如果你擁有自己的小生意，你應該知道有許多突發事件會對生意的運營帶來巨大影響。即使在你已經購買了商業保險的前提下，你也希望能儘可能的避免這些突發事件的發生。這時就需要你有適當的風險規避計劃來防禦這些情況。

　　雖然受情況所限制，你無法預見所有可能發生的突發情況。但是我們爲你準備了一些BizCover客戶遇到的常見商業保險理賠案例和相應的防禦措施。

　　遭遇偷竊

　　不幸的是，遭遇偷竊對於小生意來說是很常見的事。特別是臨街有玻璃窗的店面。一般情況小偷會打碎玻璃窗戶或者門進行入室偷竊，但是BizCover也遇到過小偷通過房屋房頂進入屋內的案例。有些案例甚至發生在看起來安全性很高的公共場所，比如機場的商務候機室，在投保人離開的僅僅幾分鐘內小偷偷走了他的筆記本電腦和個人隨身物品。

　　即使大多數小生意無法負擔和大公司一樣高係數的安全設施，注意以下幾件事可以在一定程度上降低遭遇盜竊的可能性。

　　首先，不管在營業期間還是店鋪關門後都確保店內外有充足的照明可以有效防止小偷入室盜竊，因爲充足的照明使偷盜行爲更容易被發現。

　　其次，爲店內配製安全係數更高的門鎖，配備報警系統和重型紗窗或者防盜玻璃可以使店鋪更加不易被入侵。在非營業店鋪無人時使用高安全係數的保險箱存放現金以及其他價值高的物品。

　　最後，如果你的店鋪所在區域爲犯罪高發區，你也可以考慮使用私人安保服務。

　　暴風雨惡劣天氣引發的損失

　　因暴風雨等惡劣天氣造成的財產損失也十分常見，特別是在暴風雨天氣多發的澳洲。許多店鋪在暴風雨天氣時會遭遇屋頂漏水，存貨被淹等問題。還有許多店鋪的電器會在雷暴天氣時因爲功率驟增而受到損壞。

　　在一件案例中，一家在悉尼市郊的IT公司因爲暴風雨導致電子設備被淹而遭受了$49,000的損失。

　　你可以定期維護屋頂， 清理堵塞的下水管道或者任何可能導致淹水的區域來預防暴風雨導致的損失。在得到暴風雨預警時，只需要關閉電子設備並拔掉連接接線板的插銷就能預防因暴雨天功率驟增造成的損失。

　　電腦遭到損壞

　　因爲電腦損壞引發的保險理賠案例是非常常見的。電腦在日常運營中是非常重要的一部分。替換辦公電腦雖然並不總是花銷最大的，但也也是筆不小的開支。被水灑，被砸，被偷竊和電壓驟增都會造成電腦的損壞。

　　最近有一樁保險理賠案件是一個小生意業主因爲電腦從櫃檯滑落受損需要更換電腦。另一樁相似的案件是一個諮詢公司因爲電腦被砸壞需要更換。

　　你可以把電腦鎖在桌子上來防止電腦掉落或被偷。一個鎖只需要花費$20。你還可以使用電腦鍵盤膜來保護電腦。有些電腦鍵盤膜甚至能防水。

　　如遇盜竊，你也可以使用電腦雲盤或者防盜追蹤裝置（比如Apple iCould）來追蹤你的電腦。

　　營業中斷風險

　　另一個常見的保險案例有關於營業中斷，例如公司冰箱造成了損壞或壞了的電腦造成的數據丟失等導致你的店鋪不能正常運營。營業中斷的時間越長，對公司造成的損失也就越大。

　　最近一個案例中，因一家商店爲停電損失了$3000。在另一個案例中一家商店因爲冷凍機損壞導致存貨受損和營業中斷，並損失$35000。

　　雖然完全防止因爲突發事故造成的損失是不可能的，但是制定適當的應急措施來防止因爲機器故障等原因而造成的營業中止可以降低其帶來的影響。比如在關鍵任務的培訓上，你可以同時對多名員工進行訓練，或者購買一個配用發電機來應對破損的冰櫃。

　　責任求償

　　另一種常見的保險理賠是對第三方財產造成損壞產生的理賠。在過去六個月中，BizCover已經處理過由於水管破裂損壞和對於客戶車輛造成損壞導致的理賠。

　　最近一名客戶的技術人員在修理人行道旁邊的一個供水管道時不小心爆破了水管，導致街邊房屋進水，並且造成供水暫停。這不是BizCover第一次遇到因爲不小心爆破水管而造成的損壞。在一個案例中， 一個電工鑽透牆壁造成電加熱電纜的損傷。在另一個保險理賠案件中，一個客戶的車從吊車掉落，造成車引擎損壞，並且在落下後砸壞了另一輛車。

　　雖然沒有任何公司能100%防止這種意外的發生，但考慮有可能發生的意外情況並且採取有效防禦措施可以很大程度上減少意外發生的可能，並且購買保險作爲在最壞情況發生時的備用計劃。

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　　澳大利亞商業保險介紹

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　　商業保險包括專業責任賠償保險 （Professional Indemnity Insurance），公衆責任保險(Public Liability Insurance)，網絡責任保險（cyber liability insurance） 和其他商業保險（Business Insurance），其中包括財產險（Content）、業務中斷險(Business Interruption)和現金丟失險(Money) 等。根據你的生意運營行業和專業，需要購買的商業保險也往往不同。

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