11月5日，PPmoney網貸在廣州總部舉行第三季度業務經營工作報告會。會上，PPmoney網貸CEO胡新、風控負責人劉鳳玲、財務負責人伍國能等向董事會進行工作彙報，深入闡述了平臺前三季度業績逆勢增長背後的邏輯。

會議現場

PPmoney伍國能：平臺多項財務數據向好

會上，伍國能就整體收入、成本利潤以及資金流動性方面的情況進行詳細講解，多維度分析平臺前三季度財務情況。

據介紹，PPmoney網貸前三季度整體營業收入持續增長，截至第三季度末平臺整體累計營收近8億元。在成本支出方面，各項成本分佈相對均衡，整體結構健康穩定。其中推廣、品牌成本在第三季度均出現大幅下降。推廣成本相比二季度環比下降53%，品牌成本環比下降甚至達到81%。

伍國能表示，在過去的三季度，PPmoney網貸等頭部平臺在行業危機期的一系列表現獲得用戶肯定，使得大量出借人向平臺湧入，頭部聚集效應凸顯。加上平臺在合規、透明度建設等方面的積極動作，平臺三季度客戶自然流入增加。“以品牌成本爲例，我們三季度只選擇了一部電視劇《延禧攻略》投放，相比二季度的視頻廣告投放數量下降較大，但該劇非常火爆，品牌效應及傳播效果也非常突出。”

第三季度，PPmoney網貸主要成本支出用於服務用戶以及加大對高端人才的引進，這部分人力成本相比二季度環比上升17%。“三季度，我們在穩步提升辦公環境及員工效能的同時，通過技術驅動，有效提升資源利用效率，降低成本，日常成本相比二季度環比下降21%。此外，整體投產效率也在持續提升，從7月的1.27上升至9月的2.63。”

報告顯示，在累計營業收入持續上漲，成本可控的基礎上，平臺累計經營利潤保持增長勢頭。相較2017年前三季度，PPmoney網貸今年前三季度累計經營利潤增速達109%，累計經營利潤率等數值也呈上升趨勢。

資金流動性方面，平臺待收餘額佔比上升。“客戶對我司的穩健發展充滿信心，擠兌風險小，我司風險抵抗能力不斷增強，資金流動性趨向更加健康。”伍國能說道。據悉，第三季內，PPmoney網貸增加了註冊資本3.5億，以提高資本實力及平臺抗風險能力。

PPmoney劉鳳玲：風控助力平臺穩健發展

當天，PPmoney萬惠集團首席風控官劉鳳玲就平臺第三季度資產端風控運營情況做報告。據介紹，今年三季度，PPmoney網貸在反欺詐、授信、風險數據監控、渠道、產品等6方面都進行了相應的項目改進、升級，一系列動作使得平臺第三季度風控各項指標表現良好，風險成本、逾期率等數據有所下降，用戶質量大幅提升。

一直以來，反欺詐都是風險控制過程中的重要環節，PPmoney網貸對其很是重視。據悉，平臺反欺詐一體化反欺詐解決方案已全面上線，通過貸前反欺詐整體流程、數據清洗與整合、反欺詐變量、貸前反欺詐策略、返回反欺詐命中規則、人審系統6大步驟做好反欺詐工作，提高審批時效，降低風險成本，該方案現已實現黑名單的自動入庫。

在授信環節，PPmoney網貸通過將授信額度模型通用化，提升客戶評級的規範性、準確性，並提升新產品上線效能。“這一做法帶來的直接效果是平臺逾期率穩步降低，相同75%通過率的情況下逾期率降低1.21%。”劉鳳玲說。

此外，平臺通用化授信額度模型通過升級精度，讓各分檔的好壞客戶識別度更高。劉鳳玲解釋稱，“2018年，我們平臺逾期率是呈現穩步下降的趨勢，即使在行業風險釋放期，逾期率也一直處於平穩狀態。”

當前，PPmoney網貸在各產品貸前、貸中、貸後全生命週期都已搭建起完整的數據監控報表，並陸續上線10+有效報表，包括全產品寬表、自營產品渠道監控表、貸後逾期表、vintage新增逾期表等，持續不斷優化提升。在此之前，PPmoney網貸還不斷升級平臺風控、技術體系。風控一體化解決方案、靈機2.0系統等都是平臺三季度的成果。

據悉，爲了運營更加優質的資產，PPmoney網貸一直在尋找各種渠道，並進行渠道策略統一化來節省成本、提升渠道對接效率。此外，PPmoney網貸還在不斷提高平臺優質、次優質客羣的比例。

當前，平臺借款端用戶以40歲以下青壯年爲主，且年齡段分佈均勻。

七成以上客戶穩定工作2年以上，年收入處於5萬-20萬的區間，有可靠穩定的償債能力。其貸款用途主要用於購物、學習、旅遊以及支付房租，貸款額度集中在6千-2萬的區間內，小額分散，風險更可控。

在具體數值方面，平臺信用卡客羣佔比從一季度的27%上升至二季度的46%，三季度這一數值達55%。這意味着，平臺超半數用戶是信用度較高的用戶；在高學歷佔比方面，佔比也從一季度的15.4%上升至三季度的42.2%。

劉鳳玲表示，隨着平臺合規工作的推進，PPmoney網貸風控運營也進一步規範。運營流程有着嚴格的質檢過程。審批和催收質檢的差錯率都處於穩中有降的狀態。未來，平臺還將以更高的標準要求自己，做好持續規範運營。

PPmoney胡新：將爲用戶提供更多增值服務

在風險事件頻發的三季度，部分頭部平臺成交量、新增用戶等多項數據表現穩定，並出現逆勢上揚，資金及用戶有加大向頭部平臺靠攏的趨勢，二八分化現象相比去年明顯加速。

截至2018年9月底，PPmoney網貸成交額突破1085億元，累計註冊用戶超過3592萬人。在行業風波愈演愈烈的第三季度，平臺累計成交量仍達到79.96億元，遠高於第一、二季度的成交量。

PPmoney網貸CEO胡新表示，得益於近六年來穩健運營積累的經驗及危機應對方案，這次行業風波未對平臺產生較大影響，第三季度成交額相比一、二季度明顯增長，並在10月實現單月成交額突破35億元（含續期交易額）的好成績，爲第四季度打下了一個良好的開端。

如今，PPmoney網貸已經擁有超過3678萬註冊用戶，如何盤活新老用戶、實現平臺精細化管理成爲一大挑戰。在彙報會上，胡新分享了平臺“用戶至上”的運營之道。

據胡新介紹，基於大數據、人工智能、雲計算等先進技術，平臺打造了標籤系統、CMS系統等體系進行多維度的用戶畫像，根據千人千面實現用戶分層，並提供全生命週期的精準服務。

此外，爲了給用戶提供更多增值服務，平臺打造了財商學院、私財俱樂部、讀書會、特約專欄等精品課程內容，深入普及投資者教育，強化用戶的風險意識，獲得衆多用戶青睞。

根據銀監會發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，平臺應當對債權詳情進行不少於30項的披露。胡新透露，PPmoney網貸對債權詳情的實際披露項達40項，全方位穿透資產，持續提升平臺透明度。他進一步表示，未來將接入更多服務場景，提供更多增值服務，不斷增強用戶滿意度。