央行報告透露居民債務遠超居民收入南京樓市槓桿率超100%

最近樓市推盤量巨大，雖然調控趨嚴，投資客逐步減少，但剛需和剛改羣體依然十分龐大，總體去化量還是很可觀的。由於現在房價與人均收入比確實不太對等，除少數人購房付全款之外，多數都會採取加槓桿貸款購房。

11月2日，中國人民銀行發佈《中國金融穩定報告（2018）》，透露了中國家庭債務規模和居民槓桿率。

中國家庭債務規模究竟有多龐大

央行報告顯示，2017年末，我國住戶部門債務餘額40.5萬億元，同比增長21.4%，較2008年增長7.1倍，接近GDP一半。

家庭債務，包括消費貸款和經營貸款，這其中以消費貸款爲主體，而消費貸款中，又以房貸爲主，房貸佔家庭債務整體的比例超過一半。

2008年時，我國房貸餘額僅爲3萬億，而到了2017年底，住房貸款餘額膨脹到21.9萬億，房貸佔所有住戶部門債務餘額的54%。

但這並非房地產債務的全部。如果考慮到違規加槓桿的情況，住房債務比想象中的還要誇張。

此外，據央行報告顯示，如果以住戶部門總債務與可支配收入進行比較：

2017年底，我國居民部門槓桿率高達112.2%，而2008年時僅有43.2%，10年間上升69個百分點。

基本可以判定，居民債務已經超出居民收入的可承受水平。

樓市槓桿上海浙江最高南京槓桿率超100%

全民加槓桿的結果是，家庭債務瘋狂擴張，“六個錢包”所剩無幾。

但在區域上，槓桿率卻呈現顯著不同。全國槓桿率最高的省份是上海，高達65.5%，其次是浙江，爲65.4%，均超過日本法國德國等發達國家。

居民槓桿率超過全國平均水平的還有甘肅（59.8%）、廣東（59.1%）、北京（58.8%）、福建（57.5%）、重慶（50.6%）、寧夏（49.3%）和江西（49.2%）。

顯然，如甘肅、寧夏、江西等非發達地區槓桿率如此之高，說明居民債務高速擴張，而GDP總量無法與之匹配，顯然已經超出正常水平。

這還是分省情況，在一些地市，情況更爲誇張。

根據中國指數研究院的統計，深圳、珠海、合肥、南京、杭州、蘇州等城市槓桿率超過100%。最近四年，更是呈現高速誇張之勢。

首付交了購房貸款批不下來怎麼辦

上面提高，居民貸款比例已經很高，但是房價並沒有因此而下調。每年仍有大批量剛需購房者，需要貸款購房。畢竟生活還是要繼續，未確定的泡沫就不是泡沫。

但購房過程中往往會遇到首付款交了，合同簽了，最後貸款卻因爲各種原因沒有辦下來。遇到這種情況該怎麼辦呢？如何才能避免貸款辦不下來的情況呢？

貸款辦不下來的原因：

a、徵信或流水不合格

如果是因爲購房者本人的徵信或流水等不合格而被拒貸，建議你通過其他資產或存款證明來提高信用。另外，也可以通過增加首付款比例、減少貸款金額的方式，再向銀行申請一次。

b、資料不完整

如果是因爲資料不完整而被拒貸的，借款人可以重新蒐集，然後再次向銀行申請。需要注意的是，資料一定要真實，如果作假，一旦被發現，不止本次貸款會失敗，還可能會影響日後申貸。

如何才能避免貸款辦不下來的情況

a、保持良好的徵信記錄

徵信報告是借款人個人信用的體現，徵信良好說明借款人貸款、還款習慣好，以後按時還房貸的可能性更高。所以借款人在申請貸款時，銀行會查詢借款人的徵信報告，一旦發現不良記錄，比如個人徵信報告顯示在兩年內有連續3次或累計6次的逾期記錄，就會被列入不良徵信名單，從而遭到銀行拒貸。所以，貸款申請者一定要保持良好的徵信記錄。