12月8日，由中國互聯網金融協會、北京市地方金融監督管理局、中關村科技園區管理委員會、北京市西城區人民政府、北京市海淀區人民政府主辦的2018 第二屆中國互聯網金融論壇在京舉行。論壇上，度小滿金融副總裁張旭陽表示，“隨着技術進步，金融制度相應安排也需要發生改變，以管控風險促進金融服務模式的演進，更好服務大衆和實體經濟”。

（度小滿金融副總裁張旭陽）

隨着數字技術與普惠金融理念的不斷融合，數字普惠金融實踐在世界範圍內不斷湧現。張旭陽表示，人工智能技術的發展推動金融向智能金融轉變。在金融科技3.0時代，智能金融已經廣泛應用於支付、信貸、資管理財和保險等金融領域，推動普惠金融的持續發展。

張旭陽透露，度小滿金融通過在智能獲客、身份識別、大數據風控、智能客服、智能投研、區塊鏈等金融科技領域的佈局，服務用戶超過1000萬，累計放款額超2500億元，其中34%的用戶是小微企業主，29.4%的用戶爲青年創業者。

同時，張旭陽着重指出，“在金融科技創新的同時，更要注重風險防範。金融科技的廣泛應用一方面提升對風險的認知能力，有助於平滑波動；但也可能因爲“算法擁擠”，導致風險波動的加大。所以引入‘監管沙盒’，防範潛在風險；提升准入門檻，鼓勵持牌經營；制定行業標準，加強行業規範等解決方案十分有必要”。

未來國內金融科技要依據制度演進與技術進步，去共同推動金融模式的進化。“隨着用戶的需求與技術能力在不斷髮生變化，需要金融制度的相應改變來管控風險，從而促進金融服務模式演進，更好地服務大衆與實體經濟。”張旭陽補充道。

據此，張旭陽提出兩點建議：一方面建議打造個人投資賬戶體系；另一方面建議不斷完善小貸公司的監管制度。

在打造個人投資賬戶體系方面，張旭陽表示，通過個人投資賬戶的引進，可以達到幾個方面的效果：首先可以真正落實KYC（瞭解你的客戶），從人本身而非產品角度刻畫用戶畫像，衡量用戶的風險偏好、風險承受能力；其次可以分散風險，連接投資與融資；並且可以隨着金融技術的引入，更好地落地數字化資產配置；同時培養個人投資者的長期投資習慣。

小貸公司是我國普惠金融體系的重要組成部分，近萬家小貸公司覆蓋了全國95%以上的縣域地區，打通金融服務“最後一公里”。在完善小貸公司監管制度方面，張旭陽建議，明確小貸公司非存款類金融機構的法律地位，並建立分級監管體制；也希望小貸公司與金融機構享受同樣的稅收和司法政策待遇。

“人的金融需求、金融本質是亙古不變的，但是服務模式是常變常新的，未來幾年隨着技術的發展，人和機器重新學習定義，創新技術方式、商業模式及增長空間，在這個過程中人工智能也會推進金融服務的不斷升級，去照顧更多普羅大衆的金融需求”，張旭陽總結道。

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