股票型和货币型基金在家庭理财中的作用有何不同？

文 李治平

基金是最好的理财方式，也是最靠谱的理财方式。它不象银行存款，风险很小但收益很低，也不象P2P理财，说不定哪天就跑路了，血本无归。其中货币型基金风险很小，几乎等同于银行存款，既比银行存款利息高，又相当于活期存款，取用相当方便。股票型基金风险较高，但是高风险高收益，只要你有一定的风险意识，也有一定的风险承受能力，取得合理的投资回报也是顺理成章的事。

货币型基金风险很小，几乎等同于“准现金”。要知道货币型基金投资目标是追求资金的安全性和流动性，投资标的为央行票据、回购、各类债券等。象支付宝中的余额宝就是一种货币型基金，可以随时存入随时转出，非常方便快捷。就是因为余额宝这种明显的优点，导致很短一段时间管理余额宝的天弘基金规模暴涨，达到了可怕的3万多亿的规模，基金管理方意识到了风险，余额宝管理方作出了种种限制，现在一个支付宝帐户只能转入余额宝10万元，每天都有一定的额度，每天9点钟可以转入资金，不到半小时就到达了上限，说明这种理财方式还是很受欢迎的，虽然存在一定的风险，但是管理层已经在着手控制并加强管理，应该说余额宝确实是一款良好的货币型基金，转帐支付、购物消费非常方便迅捷。

货币型基金的收益只能和银行存款比比，比银行存款强多了。目前货币型基金的年收益率在4%左右，远远超过银行活期存款，也超过银行定存一年期2倍以上，但是灵活性就相当于银行活期存款了，孰优孰劣一目了然。

股票型基金和货币型基金很不同，是属于高风险高收益的投资品种。顾名思义股票型基金就是以投资股票组合为标的的投资品种，因为股票的高风险高收益特性，股票型基金同样具有这种特性，但是不同的持仓品种，不同的持仓比例，又构成不同的投资风险。股票基金要坚持长线持有的理念，笔者曾经投资了一个混合型基金华夏回报A，该基金15年来分红了82次左右，复合投资回报率一度超过了1000%。

在家庭中股票基金和货币基金如何配置比例比较好呢？我认为如果没有特别的开支和额外的开销，可以用一年的生活费配置货币型基金，保证一年的生活开销所需，这是最基本的配置。股票型基金可以长期持有，坚定信心，相信若干年后必有好的回报。如果你是一个懂得牛市熊市的人，可以在熊市中降低持仓比例换成货币型基金，在牛市中加大股票基金比例，根据股市行情适时调整仓位，这样或许才能取得更好的收益。

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