#男童幼兒園嘔吐體內檢出鼠藥成分# 暫未脫離生命危險，幼兒園已被關停。

廣東珠海，一男童幼兒園就餐後突發腹痛嘔吐抽搐，醫院檢查出體內有氟乙酰胺成分，懷疑男童老鼠藥中毒。珠海警方通報，目前男童在廣州救治，未脫離生命危險。幼兒園已被關停，就讀學生已作轉校安置。

作爲家長，小孩的安全問題不容忽視。給小孩買保險，買的是一份保障。

以下就來說說如何給小孩買保險。

01.小孩適合哪些？

孩子年紀小，抵抗力差，容易生病（看門診、住院）；沒有自我防範意識，可能會發生意外；也有最擔心的罹患大病的可能。

針對這些風險，孩子有哪些保險可以選擇，以及適合買哪些？

國家醫保：

城鄉居民醫保、個別城市的少兒互助金，是孩子必要的基礎保障。日常小病小痛住院可以報銷一部分，不幸罹患大病也有不錯保障，是【必買】選項。

重疾險：

重疾險保重大疾病，比如：惡性腫瘤（白血病等）、嚴重腦損傷、重症肌無力、嚴重川崎病、重症手足口病、心肌炎等。這些少兒高發大病，很多重疾險都會保，尤其是白血病。

罹患這些大病，治療與後續康復的花費需要很大一筆錢，醫院花費中一部分不屬於醫保報銷範圍，需要自費。而且由於孩子小，涉及治療方面花費的錢會更高。

很多家長也特別害怕大病的發生，當前社會環境來看，大病發生的概率越來越高，萬一發生大病，對家庭將是災難性的。所以重疾險，是【需要且必買】的。

醫療險：

醫療險，一般指住院醫療險，針對住院進行報銷，和醫保類似。

孩子體質弱、抵抗力不足，容易生病住院。雖然醫保可以報銷一部分，但如果一年生兩三次病，自費部分加起來也是不小的額度，而且大人請假照顧孩子，會承擔不少‘誤工費’。

所以如果孩子還小，醫療險也是【需要且必買】的。大一點上學了可以不考慮，到時候學校提供的學平險也會有醫療保障。

意外險：

意外險，一般指綜合意外險，基本上的意外都會保，比如：貓抓狗咬、割到手、跌倒滑倒、被東西砸到，交通事故等。

意外險對於孩子屬於【可買可不買】，雖然孩子小容易發生意外，但一般是一些小意外，看門診花費的錢萬千可以承擔，對財務影響很低。嚴重意外導致住院的話，醫療險可以報銷獲得保障。

但意外險很便宜，一年100元左右可以買到性價比高、保障不錯的意外險，買了也有一些實際保障作用。有點像天氣很冷，孩子需要的是厚衣服，意外險等於圍巾，有的話可以更暖和，沒有也無大礙。

所以給孩子考慮保險，順序爲：醫保>重疾險>醫療險>意外險>。

其中醫保、重疾險、醫療險爲主，意外險爲輔。

02.配置思路

預算：

一個家庭給孩子考慮保險保障的預算，建議不要超過家庭年收入的1～2%。比如家庭年收入15w，給孩子的預算最好是1500～3000元。

1～2%（兩、三個孩子也是這個比例），適合多數家庭作爲參考，因爲拿出這筆錢給孩子買保險，不會影響大人、老人的保險配置，同時也能買到合適的保障。

預算一定要把控好，有了預算，之後再做選擇是一件易事。

重疾險：

給孩子買重疾險，保額最低要買到50w，有條件的情況下，保額可以買到更高。因爲：

萬一不幸罹患重疾，需要用到的錢非常多，對家庭財務影響很大，甚至對有些家庭是不能承受的。孩子年紀小，重疾險很便宜，不會對家庭財務帶來任何的負擔。通貨膨脹對保額價值的影響，重疾險一般短則二三十年，長則到終身，較長期的規劃來看，要把通貨膨脹的影響考慮進去。

孩子重疾險，基礎保障年限是二三十年，可能有人會這樣想：只保二十年，買來有什麼用？孩子大了到時候再買不是很貴？萬一到時候因爲身體原因買不了了怎麼辦？......。

這些想法能理解，但認識上稍有不同，前文所講，給孩子買保險是爲大人而買，是大人要承擔孩子生病的經濟責任。當孩子成家後，大人就會卸下這份責任，交由孩子圍繞自己家庭去考慮保險保障規劃。

但如果有更高預算情況下，給孩子買更長保障時間，也很支持，因爲有對應經濟條件下，稍微多爲孩子謀劃考慮是良策。給孩子買保到六七十歲，或者終身的重疾險，等孩子大了自己考慮保險時，等於幫他減輕一定壓力。

保障時間越長，保費就會越高，對應的始終還是預算，所以給大家作個參考，不同保障期限對應的大概保費，再結合預算，大概可知道適合選擇什麼保障期限。

0歲女寶，50w重疾保額，20年交費：

保30年：500元/年

保至70歲：1800元/年

保至終身：3500元/年

（男寶保費稍微高一點，每大1歲可按+100元保費參考）

保險配置相對比較靈活，沒有標準，需要結合每個人具體預算，以及風險意識。

比如預算1500元，可以將保障年限縮短爲至60歲；或者選擇保30年，但保額買到100w等等。

比如預算4000元，可以選擇一份終身重疾，保額買到60、70w，這樣保障更充足，以後孩子的壓力也會低些。

醫療險：

醫療險主要有兩類，一類是一般醫療險；一類是百萬醫療險。簡要介紹一下這兩類醫療險：

一般醫療險：保額一般是3～20w，免賠額低（100～500元），報銷比例一般是90%，保費一年在200～1000元。比較實用，一般因疾病或者意外住院基本可以用到，作爲醫保很好的補充。

百萬醫療險：保額一般是100～600w，免賠額一般是1w，報銷比例100%，保費一年也是幾百元左右。如果發生嚴重疾病或嚴重意外，百萬醫療險可以起到更好的保障作用。

可優先考慮一般醫療險，因爲實用性較高，對家庭來說需要性更高。如果有預算條件，可以再多買一份百萬醫療險，對大風險進行補充。

意外險：

如果考慮買意外險，可以稍微隨便挑選一份一年期的綜合意外險，基本所有意外風險可以覆蓋，一年保費幾十到一兩百元。

孩子意外險，着重考慮意外傷殘的保障。綜合意外險主要保障：意外身故、意外傷殘、意外醫療。

身故保障對於孩子來說意義不大；意外醫療已有醫療險覆蓋；雖然孩子傷殘概率較低，萬一真發生，對孩子和家庭影響較大，所以考慮意外險要着重傷殘保障部分。

最後，

希望每一個小孩都能快快樂樂，健健康康長大！

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