「夜行档案」是魔宙的非虚构栏目

由徐浪、周庸讲述真实罪案故事

根据新闻报道、采访、官方档案整理而成

从而达到探索人性和警示的目的

大家好，我是徐浪。

今天想聊聊骗保的事——上个月出的那事，你可能已经看过了：

湖南新化的一个大哥失踪后，车在河里被发现了，他媳妇儿以为他死了，在朋友圈发了封遗书，带着儿子女儿投湖自尽了。

这时候，大哥又蹦出来自首，说自己还不起10几万网贷，伪造了一起车祸，企图“意外死亡”骗保100万还债，受益人是自己老婆。

女孩写的遗书

大哥后来录了条忏悔视频，但看不出有多忏悔——说原打算躲过这阵子，就把媳妇儿和儿女接出去，还在视频里追问自己媳妇儿，为什么不多坚持一天？

这事让我想起，3年前在哈尔滨的一场车祸，我差点就死了——俩事有很多相似之处。

15年冬天，刚下过一场大雪，我开车从铁路街往家走，前面的凯美瑞忽然急刹，我打舵避开，却发现对向车道迎面来了辆大卡车。

我没办法，又急打舵回来，踩死刹车，眼睁睁看着自己“咣”地撞上前面的凯美瑞——哈尔滨冬天的冰雪路面，即便用的是雪地防滑胎，也需要一段刹车距离。

这一切都发生在2、3秒内，我吓得一身冷汗。定了下神，看凯美瑞的司机下车检查车后面的凹陷，我也下了车，上去一把拽住这傻逼的脖领子：“草，你TM是不是疯了？”

他说你松开，你逼逼什么呀，你追的尾，你全责。

我很少这么愤怒，当时真想把他弄死，扔进后备箱里，用尽毕生所学，制造一起人间蒸发案——现在想想，是有点冲动，但刚差点被坑死，也可以理解。

我说甭聊了，等着交警调监控吧，这时他说了句话，让我觉得很奇怪：“这段路没摄像头，你全责，给你保险公司打电话吧。”

我这时已经冷静了，注意到不对，一个正常人，谁会注意哪段路有没有监控？

好在我有行车记录仪，我回到车里，回放刚才的碰车，我才发现不对——在我撞上凯美瑞之前，它的车后面，已经有明显的凹痕，连行车记录仪的摄像头都能拍清。

东北的雪地经常是这种冰面，很危险，需要提前刹车

我一下就把这几件事联系起来了：

➀ 车尾原来就有伤

➁ 在没监控的路段急刹，让后车追尾，后车全责

➂ 让我找保险公司

这孙子TM是自己把车撞坏了，可能没买保险什么的，憋着股坏劲，想坑我的保险，给他自己修车，所以特意挑了没摄像头的路段，急刹车让我撞上。

想用我的保险，新伤旧伤一起修了，自己一分钱不用花。

叫他过来看了行车记录仪，大哥脸唰就白了，说兄弟，我这车开的确实也有毛病，要不咱俩私了吧。

我说别整那没用的，你先拿2000块钱给我补漆，大哥还真有现金，哆嗦地回车里从一个黑手包给我拿了2000，我接过钱揣兜里，拿起手机就报警。

大哥急眼了，拦住我，说咱不都说好了么，私了。

我说对，车追尾的事可以私了，你差点坑死我的事，就别扯王八犊子了，咱俩没完。

他想上车跑，我拽住他，俩人撕巴起来，他一个大老爷们，竟然挠我——这我忍不了，也不报警了，把大哥揍了一顿，开车走了。

湖南新化的大哥骗保，坑死了家人，开凯美瑞骗保的大哥骗保，差点坑死我这个陌生人。

但他们在骗保案里，还不算最坏的那一撮——人一旦不择手段的去占便宜，什么都做得出来。

这里面有些案子，非常有警示意义，我挑几个讲讲。

2013年5月10日，天刚亮，江苏常州市龙虎塘派出所接到报案，有人在电子产业园的湖里，发现了一具女尸。

尸体脸朝下漂在水上，捞上来后发现，姑娘身高158cm，年龄大概27、28岁，穿着红上衣、黑丝袜、高跟鞋，没有搏斗和性侵迹象。

财物也没损失，金项链、手镯、戒指、耳环啥的全都在——就是没啥能证明身份的东西。

案发现场

法医检测后，说她没喝酒也没中毒，就是纯粹淹死的。

下午三点，一个叫李良的人到派出所报案，说自己媳妇儿昨晚骑电动车出去了，现在还没回来。

昨晚他正跟朋友在外面吃饭，媳妇儿打来电话，说要出门试试新电动车。那会儿天快黑了，李良有点不放心，劝她别出门，但媳妇儿执意要去，他也就妥协了。

李良给媳妇儿买的电动车

根据李良对长相、打扮的描述，警方判断淹死的姑娘，就是李良的媳妇儿——廖凤仙。

第二天，李良拿着派出所开的证明，去了殡仪馆，一看到尸体，当场就站不住了，嗷嗷哭，不停的自我责备：我真傻，真的，我单知道买电动车是为她好，不知道她也会死啊。

警察也很难过，安慰说人死不能复生，这事不赖你。

泣不成声的李良

但有一事，谁也解释不清楚——人工湖离李良家20多里地，练法拉利也不至于跑那么远，何况是电动车呢？而且公园里到处都是路障，哪有大马路好骑。

警方推测，廖凤仙可能是自杀，所以要往远了跑。

他们调了路面监控，发现廖凤仙骑着电动车，从自己家一路开到人工湖，既没有人陪同，也没人跟踪。

一直到了湖边，因为监控缺失，廖凤仙失去了踪迹。

监控录像里的廖凤仙

警方再次来到人工湖边，果然捞起了一台电动车。

这个人工湖一共有4座桥，其他3座都有护栏，就廖凤仙比较背，落水的是一座斜拉桥，还没有护栏。

打捞起来的电动车

警方推着车，在桥上进行落水试验，看电动车是以什么方式落水——是不小心直接冲下去的，还是有人把电动车抬起来，直接扔了下去？

结合电动车行驶速度、所在位置和桥面的摩擦痕迹，技术人员认定，是骑车速度过快，掉湖里了。

咋看，都是起意外落水。

但是，这里面又产生了俩问题：

➀ 捞起来时，电动车大灯是关着的，但人工湖晚上黑灯瞎火的，不开灯根本看不清路

➁ 人工湖水深1.4米，廖凤仙1.58米，还穿着高跟鞋，这水应该淹不死她

没有护栏的斜拉桥

前面说了，廖凤仙东西都在，但就一样东西没了——手机。

那会儿，李良刚给媳妇儿买了一部iPhone5，他怀疑，既然能有人为了这玩意儿卖肾，是不是也会有人为了这，把自己媳妇儿弄死。

他贴出悬赏，说自己有部手机掉湖里了，里面有重要资料，谁找到就奖励2000块钱。

人工湖附近的居民，大多是外地打工的，很多人没事就去湖里游泳，一听有悬赏，纷纷下水去摸——还真找着了。

李良非常感激，多给了那人1000块钱，请他到派出所作证，排除证物造假的可能。

与此同时，警察又检查了一遍物证——他们发现，廖凤仙鞋底有来自湖底的淤泥。

掉到湖里后，廖凤仙站起来过，她绝不是自己淹死的！

鞋底的淤泥经对比和湖底淤泥一致

廖凤仙的弟弟这会儿也提供了一条线索，说姐姐结婚一个多月后，姐夫带回过一个叫九哥的男人，是他拜把子兄弟，最近在找工作，一直暂住他家。

姐姐出事10天前，这个九哥突然搬走了，现在出了这么大的事儿，拜把子兄弟竟然都没过来看一眼。

警察感觉有点不对劲儿——李良之前讲了很多夫妻生活的事，包括小舅子什么的，但一次没提过这个叫九哥的。

李良在事发当晚，满城开车找媳妇儿

他们调出公园附近的监控，还真找到了九哥的身影。

廖凤仙出事儿那天，九哥上了一辆黑车，从犇牛到了新北区，又从新北区去了案发地点——电子产业园附近。

晚上9点左右，九哥进了公园，然后整晚都没出来，一直到第二天清早，才打车离开。

他和廖凤仙的死，咋看都有点关系。

黑车里的九哥

经过一个多月的搜索，警方终于抓到了九哥，周九伟。

他和李良是高中同学，毕业后一直跟着李良混，之前李良开网吧时，他是网管。

案发当晚，就是他约廖凤仙去了电子产业园——他住李良家时，因为李良经常不在家，他就和廖凤仙日久生情，就那个了。

那个以后，周九伟觉得对不住兄弟，借故搬走了。

那天晚上，他想和廖凤仙做个了断，从此两不相欠，见面也老老实实叫声嫂子，相约在充满绿色的公园见面。

到公园后，廖凤仙骑电动车载着他往湖边走，技术不行直接冲湖里了，他慌里慌张游湖边去了，没想到心爱的嫂子就此丧命。

周九伟，胡子拉碴的

警察说行，那有几个事解释一下：

➀ 为什么电动车的车大灯一直是关着的？

➁ 水深只有一米四，是怎么淹死一米五八的廖凤仙的，你为啥用游不用走？

➂ 廖凤仙鞋底有淤泥，死前站起来过，是谁又把她撂倒了？

周九伟一下崩溃了，承认了自己杀人的事实。说廖凤仙一直缠着自己，太烦人，就把她给杀了。

事情好像真相大白了——可怜的李良，刚结婚俩月，就被好兄弟绿了，还杀了自己的老婆！

这时廖凤仙爸妈又提供了一条线索，不知道为啥，线索总得一点点提供出来，从来就没有一次利索的时候。

不管怎样，这条线索很重要，廖凤仙死前，李良给她买了巨额保险，而受益人正是李良。

他们收拾女儿生前物品时，一个保险公司的人找到他们，说廖凤仙买了人身意外险。

警察赶紧去查，发现还真有这事儿。

廖凤仙一共买了两份保险，都是为期一年的人身意外险，结婚不到半个月时买的，一个保额100万，另一个保额300万。

在保险行业中，这种保额大、时间短的高额意外险叫“求死险”，很少有人买，而且高危行业是不允许买的。

这种保险价格较高，实用性较低——普通的意外险，可能一年就几百块钱，但高额意外险要上千块。所以除了部分高收入者，普通人基本不会买这种保险。

廖凤仙明显不是高收入者，买了保险两个月后，就意外身亡了，咋看都有问题。

另外，在5月9号当天，案发前几个小时，李良还给保险公司打过电话，咨询了一些问题。

廖凤仙的投保书

警方认为，这很可能是一起策划好的杀人骗保案。

他们把李良扔进审讯室，不知道怎么审的，没多久，李良就招了。

他承认，在认识廖凤仙之前，自己就有了杀人骗保的想法，当时他开的黑网吧倒闭，欠了一屁股债，眼瞅着债期一天天逼近，他疯狂的寻找下手对象。

最后，通过微信摇一摇，他认识了刚离婚的廖凤仙——俩人非常聊得来，刚认识13天，就闪婚了。

婚后，欠了一屁股债的李良，先花四五万块钱买了iPhone5、金项链、耳环、戒指、手镯、电动车等，在外人面前制造恩爱的假象。

背地里，他忽悠廖凤仙买了保险，还把受益人改成自己。

自己干这事容易引起怀疑，于是他把好哥们周九伟拉进来，制造意外死亡的假象，并承诺事成之后分他20万。

为了达到目的，他让周九伟搬到家里来住，自己整天不在家，直到俩人日久生情，好兄弟绿了自己，就实施杀人骗保计划。

每晚睡在你旁边的人，天天想着怎么干死你，挺可怕的。

杀妻凶手 李良

2014年，常州市中级人民法院做出判决，李良犯保险诈骗罪、故意杀人罪，死刑，并处罚金5万。

周九伟同样犯保险诈骗罪和故意杀人罪，处死刑，缓期两年执行，罚金3万。

这案子，还没完。

李良被处以死刑后，两份天价保险被保险人（廖凤仙）、受益人（李良）都已死亡，廖凤仙的家人找到保险公司，希望对方理赔。

保额100万那家公司，答应了赔付要求，但保额300万那家，不愿意了。

2016年9月，廖家人把保额300万的保险公司告上法庭。

庭审时，保险公司说，涉案保单的投保人虽然是廖凤仙，但实际是李良在网上给她买的。

客服的电话录音、网上聊天记录等都能证明，李良才是实际投保人。

况且，保单上也没有廖凤仙的亲笔签名。

保险法第四十三条规定，投保人故意造成被保险人死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。因此，保险公司不应承担赔偿责任。

这张保单，保额300万

到此，整个问题的纠结点在：廖凤仙到底是不是实际投保人？

法院给出了理由：李良变更受益人时，保险公司给廖凤仙打过电话核实，经廖凤仙同意后，才变更了受益人。这说明，涉案保单符合廖凤仙的真实意愿——她就是实际投保人。

最终，浦东新区人民法院作出判决，保险公司应该赔付300万。

2017年8月28日，《人民法院报》刊文评述了这一“杀妻骗保案“——

李良没有稳定收入，还有大量债务。在这种情况下，花钱购买保额300万的保险，存在引发道德风险的可能。保险公司应该注意这种情况。

《人民法院报》评述杀妻骗保案

这种问题确实需要注意，因为类似事件并不是个例，我再讲一个。

2009年6月14日，刚结婚2个月张金凤，因为脑袋插进了一根10厘米的铁钉，被送到徐州市中心医院。

根据她老公姜立春说，他当时正跟家里睡觉，突然听到媳妇儿一声惨叫。

他扭头一看，发现媳妇儿倒在地上，旁边是一堆西瓜皮。

张金凤

姜立春和大飞一样，是个残疾人——他慢慢挪到床边，上了轮椅，滑到媳妇儿跟前。

只见蚊香架上的铁钉，插进了媳妇儿的左耳上方，他赶紧打了120。

他们家用铁钉和木板做了个简易蚊香架

张家父母得知女儿住院后，彻底崩溃了：

两年前，儿子张金龙在苏州打工时，被漏电的电饭煲给电死了；

10天前，女婿姜立春开车时遭遇一场车祸，导致下半身瘫痪；

现在，女儿脚踩西瓜皮滑到，头部插进一根长钉……一家人简直在上演现实版的《死神来了》和《happy tree friends》。

生命垂危的张金凤

张金凤被送到医院后，医生紧急做了手术，拔掉头上的钉子时，他倒抽一口凉气——姑娘头上竟然有俩钉眼！

都在左耳上方，一个有2厘米深，一个有5厘米深。

经医生检查，5厘米的，直接钉入了颅内；另一个没有穿透头皮。

一根铁钉两个钉眼，只可能是人为钉进去的。

两个钉眼

张家父母吓坏了，赶紧跑到徐州市云龙湖派出所报了警。

警方赶到后，先确定了一件事，张金凤不是摔倒的。

钉眼都在左耳上方，证明张金凤是侧面倒地，人在侧倒的时候，会不自主地用手或胳膊来支撑，就算来不及支撑，也应该是肩部先着地，但张金凤的肩部，没一丁点摔伤的痕迹。

一切疑惑，都得等张金凤醒了再说。

但经过抢救后，张金凤虽然脱离了生命危险，但变成了植物人。

短短两年，儿子惨死，女婿瘫痪，女儿成了植物人，张金凤的妈妈非常痛苦，她对大夫说，如果能换头，你把我的头割下来，给她换。

张妈妈很悲痛

因为姜立春遭遇车祸下半身瘫痪，被排除了犯罪嫌疑。

警察把目光瞄向了姜立春的弟弟姜春强，但通过调查，案发当时，姜春强正在网吧上网，不仅有上网记录，还有监控录像。

大家全傻了，完全找不到凶手。

张金凤刚出事儿，姜立春突然说自己要跑北京一趟。

临行前，他告诉丈母娘，如果保险公司的人来医院了解情况，就立即给他打电话，所有的问题，必须由他来回答。

丈母娘非常困惑，说你买保险了？姜立春说没买，给张金凤买的。

接着，丈母娘在家里翻到一张「人身意外伤害险」的保单，保额30万，

生效期恰好在张金凤出事儿前一个月。

张金凤的保单

警察得知这个线索后，找到卖给姜立春保险的人。

保险员说，买这种保险的人非常少，这种保险只有在当事人死亡时，才能赔付，保额多少万，就赔多少万。如果平时要是住院或生病啥的，就只能报销住院的床位钱。

另外，按照保单规定，受益人只能是张金凤，而姜立春坚持要把受益人改成他自己。

当时保险公司的人急于推销，就按照姜立春的要求，修改了保单。

姜立春把受益人变更成了自己

此时，张家父母忽然想起，两年前儿子张金龙因为漏电去世时，姜立春也在苏州——当时他是一家保险公司的业务员，就是他给张金龙买的保险，受益人填的张金凤。

保险公司赔了55万元，姜立春说自己买保险有功，从中拿走了20万。

姜立春给姐弟俩买的是同一种意外险，然后，俩人都遭不测，这也太巧了。

死去的弟弟 张金龙

2009年7月初，警察通过调查发现，原本打算去北京看病的姜立春，压根没去北京。

他跑到老家连云港，和小情人腻在了一起。

7月15日，警察在一家网吧的录像中，看到了姜立春——他健步如飞，蹬蹬蹬就上了网吧二楼，别说轮椅了，连扶手都没扶一下。

根本就TM没瘫痪。

一步两步似爪牙，是魔鬼的步伐

警方逮捕姜立春后，又对当时的车祸进行了调查——姜立春开着一辆小面包，带着张金凤，撞上了一台收割机。

但俩车相撞的情形非常蹊跷：面包车的副驾撞在收割机上，已经全部塌进去了。正驾的位置上，连车灯都没破，只是车玻璃全撞碎了。

这怎么看都像是，用副驾驶的位置撞向了收割机。

当时的车祸现场

幸运的是，坐在副驾的张金凤，在两车相撞时被甩出了车外，只受了点轻伤。

坐在主驾驶位置上的姜立春，却直接瘫痪了，他的病历上写着：腰外伤，脊髓震荡，右前臂外伤——这样的病情，确实会导致人站不起来。

姜立春的病历

但当警察找到给姜立春看病的医生时，他非常吃惊，说检查时挺正常的啊，我还让他没事走两步，咋就站不起来了呢？

2009年6月14日，姜立春躺在床上装瘸，哄骗张金凤吃了两颗安眠药，等她睡着时，姜立春从床上一跃而起，拿起锤子，掏出钉子，对准妻子，用力的砸了进去…

第一下没砸进去，他换了个地方继续砸，等张金凤停止抽搐后，他打了120。

2005年，他吃喝嫖赌，把做家电维修攒下的十几万存款玩没了，去苏州打工时，认识了张金凤、张金龙姐弟俩，还跟张金凤谈了恋爱。

两年后，他说服张金龙买了保额55万的人身意外险，然后趁张金龙没下班，利用自己捯饬家电的特长，在电饭煲上做了手脚。

张金龙下班回来后，淘米做饭时，被电饭煲电死了。

姜立春给电路做了手脚

那次保险公司赔了55万，姜立春说，保险公司本来只愿意赔5万，因为他花钱疏通关系，才多赔了50万，所以硬是要走20万。

2009年4月，姜立春顺利和张金凤结婚，月底他买了两份保额30万的人身意外险，指明双方互为受益人。

6月初，保险生效半个月，他迫不及待地开着小面包，带老婆开始了自驾游，然后故意撞在一台收割机上，企图制造车祸把老婆撞死。

没想到，老婆没受伤，他只好将计就计，假装瘫痪了。

杀妻狂魔 姜立春

2010年6月8日，徐州市中院宣判，姜立春犯故意杀人罪、保险诈骗罪，死刑，处罚金50万。

《人民法院报》相关报道

除了这俩案子，关于骗保，还有很多可以讲的。

有我在夜行实录里写过，残忍的挖眼骗保——香港团伙招聘内地穷人，挖瞎自己的眼睛，假装香港人去骗香港的保险公司。

香港挖眼骗保流程图

有利益链环环相扣的——安徽灵璧骗保案里，保险业务员、医生、骗子、被保险人家属、辅警联合起来，用死人制造车祸骗保，骗了400多万。

还有十八般武艺的——河北怀来县一男的，一会儿扮成女装大佬，一会儿买来毒镖飞弩，一会儿制造煤气中毒，想尽种种办法弄死自己的老婆。

我们总是受贪婪控制，像卢梭说的——十岁受诱于饼干，二十岁受诱于情人，三十岁受诱于快乐，四十岁受诱于野心。

这本不是什么坏事，但贪婪是种容易失控的欲望，如果不能守住底线，在越来越复杂的社会，只会有更多的失控——不仅骗保，任何事都可能成为杀人的理由。

参考资料：

1、《法治在线》 20180104

2、《天网》 20140114 落水迷局

3、《法律与道德》男子为骗保残忍杀妻 将铁钉钉进妻子头部

4、人民法院报：杀妻骗保引发巨额保费之诉

5、潇湘晨报：丈夫为骗保制造车祸续：骗保的唯一受益人是妻子

6、时代商报：香港团伙招内地人挖眼自残骗保

7、怀来公安侦破“2015.9.21”官厅湖杀人骗保案纪实

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