開年至今的三個多月時間內，銀盛支付已收到3張罰單，累計罰沒金額超過230萬元。

央行深圳中心支行近日在官網披露，銀盛支付因存在“未按規定履行客戶身份識別義務”、“未按規定報送可疑交易報告”兩項違法行爲，被罰款40萬元。同時，公司董事長李魯因對上述行爲負有責任也受到“牽連”，個人被處以2萬元罰款。

據瞭解，反洗錢已成爲央行監管的重點，過去一年來，有多家支付機構在反洗錢工作上“栽跟頭”，罰金數額也屢創新高。而銀盛支付此次被罰便屬於違反反洗錢相關工作規定。

“針對存在的問題，我司成立了整改工作小組，目前已完成了整改。”銀盛支付回覆《華夏時報》記者表示，同時，爲推進落實反洗錢工作，全國34家分公司的反洗錢崗位人員均配備齊全，公司將反洗錢工作細化分解、落實到人。

公開資料顯示，自2017年央行對第三方支付行業實施嚴監管以來，銀盛支付共收到了14張罰單，其中不乏千萬級的天價罰單。對比業內同行，銀盛支付稱得上央行罰單上的“熟面孔”。

值得關注的是，銀盛支付存在因同樣的違規問題多次受罰的情況，其中違反《銀行卡收單業務管理辦法》前後共被處罰5次。作爲一家發力於B端收單業務的支付機構，這也爲接下來的支付牌照續展工作增添了不確定性。

B端收單業務違規屢收監管罰單

據官網資料，銀盛支付於2009年在廣東深圳成立，2011年獲得由央行頒發的《支付業務許可證》，准予在全國範圍內開展互聯網支付、移動電話支付以及銀行卡收單業務。

另據天眼查信息顯示，銀盛支付大股東爲銀盛通信有限公司，持股比例71.43%，而銀盛通信由銀盛科技服務集團全資控股，後者旗下擁有“銀盛通信、銀盛支付、銀盛金服、銀盛通、e票通、海盟國旅、歡樂閃購”等品牌。

儘管背靠多元化企業集團，並與行業巨頭財付通同樣持有全業務類型的支付牌照，但銀盛支付選擇避開巨頭鋒芒，將發力的重心放在B端。

“C端支付市場以支付寶、微信支付爲首的巨頭們佔據了市場的絕對地位，目前已經沒有太多的發展機會，不需要硬抗支付巨頭。”銀盛支付副總經理譚炎明在接受媒體採訪時曾表示。

龐大的市場主體催生了支付機構服務B端的巨大市場。據艾媒諮詢發佈的《2019中國第三方B端支付市場專題研究報告》顯示，2018年中國實有各類市場主體11020萬戶，其中個體工商戶規模超7000萬戶，而針對B端支付的業務中，收單業務成爲第三方B端支付企業重點挖掘的對象。

記者也注意到，銀盛支付也在強調金融科技賦能B端，打造定製化行業支付解決方案。據銀盛支付官網顯示，目前公司已推出銀盛經典系列、銀盛智能系列、銀盛快掃系列、銀盛樂掃系列等智能終端產品。

不過，在發力B端支付業務的同時，銀盛支付也因違反《銀行卡收單業務管理辦法》前後5次收到監管罰單，其中不乏千萬級天價罰單。

相關罰單內容顯示，銀盛支付爲境外非法貴金屬互聯網交易平臺提供網絡支付業務服務，未能採取有效措施和技術手段對境內網絡特約商戶的交易情況進行檢查，未能發現數家商戶私自將支付接口轉交給非法互聯網平臺使用，客觀上爲非法交易、虛假交易提供了網絡支付服務。銀盛支付還存在違規開展支付業務合作及資金清算、違規將銀行卡收單核心業務外包等其他違法違規行爲。

2018年8月6日，央行深圳市中心支行對銀盛支付開出罰單。銀盛支付被警告並沒收違法所得934.14萬元，被處罰款1312.61萬元，合計罰沒2247.75萬元，此外相關責任人員被警告並處罰款130萬元。

據瞭解，2016年，銀盛支付通過首次支付牌照續展，但也失去了開展固定電話支付業務的資質。按照支付牌照五年一審的規律，銀盛支付將於明年5月迎來第二次牌照續展工作的檢驗。

結合銀盛支付自2017年多次受罰的經歷，公司此次能否全身而退，無疑充滿不確定性。根據《中國人民銀行關於

續展工作的通知》358號規定，因利用支付業務實施違法犯罪活動，或爲違法犯罪活動辦理支付業務等行爲，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的，或無法續展。

線下POS機推廣頻遭用戶投訴

銀盛支付在官網列舉了旗下POS機的八大優勢，包括刷卡費率按國家MCC標準、到賬快、資金安全等要素在內。“目前，公司在全國範圍內擁有600萬的真實商戶。”銀盛支付向《華夏時報》記者透露了最新的商戶數據。

據瞭解，銀行卡收單商戶的拓展主要依靠POS機的線下推廣，而《華夏時報》記者注意到，銀盛支付旗下的POS機頻頻遭到用戶的投訴，主要問題包括隨意調高費率以及拒絕退還押金。

例如，投訴人張先生表示：“銀盛通POS在毫無任何公告和通知的情況下私自調高客服費率，機器已經扣除298押金，之前費率還是0.58，在毫不知情的情況下費率被調整至0.63。”

除了刷卡費率在用戶不知情的情況下被上調之外，銀盛支付更多的投訴源於拒絕退還押金，進而被用戶投訴涉嫌虛假宣傳和誘導裝機。

例如，投訴人王先生表示：“銀盛支付盛POS機裝機是承諾退押金，結果用了很久，無故漲價，我們現在也刷夠當時承諾的金額不想用了要求退押金，但是盛POS的APP客服一直在踢皮球詢問了和多次兩個多月的時間，每次問都是會5個工作日處理，無故漲價，而且客服根本不管，押金也無人理會。”

對於POS機推廣涉嫌虛假宣傳的投訴，銀盛支付稱：“我司禁止虛假宣傳及不實宣傳行爲。”

在接受《華夏時報》記者採訪時，銀盛支付方面向記者提供了一份名爲《關於嚴禁合作商虛假宣傳的通知》。通知顯示，市場上有個別合作商爲了吸引商戶，在推廣 POS終端時，對銀盛支付刷卡滿返標準進行虛假或不實宣傳，明顯違反公司官方商戶活動政策和標準，由此引起大量消費者不滿並嚴重損害我司品牌形象和聲譽。

“針對以虛假宣傳方式拓展商戶的合作商，將扣除合作商以虛假宣傳方式拓展商戶所獲得的返現獎勵；對以虛假宣傳方式拓展商戶累計達三次以上的，將暫停合作商新增業務並停止發放分潤。”銀盛支付在通知中指出。

記者注意到，上述通知的印發時間爲去年5月份，同時這份通知也未在官網進行公佈，而結合用戶的投訴情況來看，目前銀盛支付旗下合作商涉嫌虛假宣傳的現象依舊存在。由此可見，對合作商加強管理，依舊是銀盛支付需要落實的工作。

入市投資謀增值，開戶就選廣發