【編譯/觀察者網 周遠方】美國銀行股按慣例開啓了美股新財報季的序幕。不過，今年的信號很明確：這次衰退將會很糟糕。

面對最需要借貸週轉的小企業和消費者，放債人們--從銀行巨頭到小貸平臺，都紮緊了口袋。

《華爾街日報》報道截圖

當地時間4月14日，最先公佈業績的摩根大通（JPMorgan Chase & Co.）和富國銀行（Wells Fargo & Co.）均出現了利潤大幅下滑的情況，最直接的原因是兩家銀行都留出了數十億美元的額外資金用於應對大量客戶違約。

另外，美聯儲上月連續兩次降息，將聯邦基金利率降至零的行爲，也讓整個銀行業面臨着金融危機以來最嚴峻的挑戰。

其中，摩根大通淨利28.7億美元，較上年同期的91.8億美元下降69%，每股盈利0.78美元，低於FactSet調查分析師預測的2.16美元。營收下降3%，至282.5億美元，低於分析師此前預測的295.5億美元。

另外，富國銀行淨利6.53億美元，較上年同期的58.6億美元下降了89%，每股盈利1美分，低於分析師38美分的預期。富國銀行營收下降18%，至177.2億美元。這一數字低於分析師194億美元的預期。

股價上，摩根大通和富國銀行跌幅分別爲2.74%、3.98%。

"人們被嚇到了，想要確保現金流"

摩根大通首席執行官詹姆斯·戴蒙（James Dimon）表示："事態發生瞭如此巨大的變化，此前沒有任何模型模擬過這樣的情況。"

疫情帶來的突發情況確實使一些銀行業務在本季度確實出現暫時的激增。企業客戶紛紛囤積現金，從銀行提取信貸額度，然後存入存款賬戶。

在企業貸款的推動下，兩家銀行的貸款業務均增長了6%，貸款總額首次突破1萬億美元。動盪的股市也使摩根大通的交易收入增加了32%，股票和固定收益都有所增長。

"人們很快就被嚇到了，每個人都想要確保自己擁有現金流。"戴蒙在接受記者電話採訪時說。

摩根大通和富國銀行是首批公佈第一季度業績的美國大型銀行，成爲美國一季度整體經濟的風向標。這兩家銀行都尚未出現"壞賬潮"現象，但正在爲此做準備，因爲經濟很可能會進一步陷入衰退，已有數百萬人處於失業狀態。

在疫情爆發前，許多美國人已經債臺高築，由於工資水平多年未見增長，信用卡、汽車貸款和學生貸款都達到了創紀錄的水平。

多年來，銀行利用所有的消費者支出和借貸來獲取鉅額利潤，如今，近1700萬美國人在過去三週內申請了失業救濟，約200萬房主支付月供困難。

摩根大通第二季額外撥備68億美元用於對沖消費貸款的潛在壞帳。這使其壞賬準備金總額達到了82.9億美元，超過了該行2010年次貸危機後被《多德-弗蘭克法案》強行規定的數額。

美國在2008-2009年金融危機之後對銀行監管趨嚴，爲防止銀行業系統性風險再次爆發，2010年7月出臺了《多德-弗蘭克法案》。按照規定，美聯儲每年都要對各家大型銀行進行壓力測試考覈，導致銀行對企業貸款審覈收緊。該法案在特朗普2017年上臺後被逐漸修改放鬆。

但摩根大通警告稱，即便是如此高的準備金率，可能也無法應付當前的情況。

摩根大通表示，上述壞賬準備金率在一定程度上是基於這樣一種假設，即美國第二季度國內生產總值（GDP）年率萎縮25%，失業率升至10%以上。但摩根大通的經濟學家最近修正預測稱，預計二季度GDP年率將下降40%，失業率將升至20%。

富國銀行（Wells Fargo）同樣表示，第二季將額外撥備約30億美元，用於消費者和商業部門的潛在壞賬。這使其壞賬準備金總額增至38.3億美元。

"我們不知道疫情有怎樣的時間表，也不知道經濟將以多快的速度復甦，"富國銀行首席執行官查爾斯·沙夫（Charles Scharf）表示，"我們所知道的就是，衰退是真實的。"

這兩家銀行都承諾幫助陷入困境的借款人和小企業，比如免除滯納金或允許他們暫停支付月供。政府向企業發放紓困資金也通過這些銀行進行，但對於可能失業的工人和可能關閉數月的小企業來說，這些措施可能還不夠。

財報顯示，這兩家銀行客戶的信用卡支出都已經有所下降。摩根大通表示，多數客戶在4月1日之前還在持續使用信用卡支付，但在過去兩週，拖欠信用卡應還款的客戶有所增加。

富國銀行表示，客戶們已申請推遲100多萬美元的還款，其中大部分是抵押貸款和汽車貸款。

此外，銀行和其他放貸機構也開始收緊貸款審批標準，尤其是針對新客戶。這意味着許多人在最需要信貸週轉的時候，很難獲得信貸。

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