三、消費及信用卡規劃

1.消費管理

根據李先生所提供的信息，其日常大額花費較多，主要集中在“喫喝玩樂”上，經過溝通了解，李先生“喫喝玩樂”主要是和女朋友一塊，公務應酬、人情往來較少，其李先生和其女朋友廚藝皆不錯，所以建議李先生在“喫喝”這塊可以節制一點，如不是重要節日和遇到喜慶的事可以儘量的在自己家裏消費，這樣可以節省一大筆開支；李先生參加其喜歡的興趣俱樂部，建議其可以合理的把每次去的間隔期稍微拉長一點；在外出旅遊上建議李先生和其女朋友可以避開旺季，選擇淡季旅遊，這樣不僅在可以更好的遊覽景點，而且可以節省一大筆不必要的消費；在其它消費上建議李先生也要儘量理性消費，避免衝動消費。

信用卡管理

現在各大銀行在爭先搶奪信用卡市場的佔有率，在信用卡權益上給了不少優惠，特別是信用卡還款的免息期，有的銀行信用卡的免息期長達56天，這期間用資金的時間價值來換算是有利可圖的，其中用信用卡付款還會有積分送，而信用卡積分積累的多了可以換取相關的權益，利用的好的話可以節省一筆開支，當然最主要的還是提高自身的理財規劃知識和應急（急需用錢時可辦理信用卡現金分期業務），這裏建議李先生辦理以下四張信用卡。

其它三張信用卡分別是“工商銀行萬事達白金卡、中信銀行i白金卡和浦發銀行AE白金卡”，各大銀行的白金卡額度大多是5萬元以上。

四、投資規劃

1.貨幣型基金

貨幣基金是一種風險極低的穩健收益類產品，首先建議李先生每個月將百分之七十的工資（17500元）存入餘額寶，其中可直接通過餘額寶購買3500元的“南方天天利貨幣B，基金代碼003474（此類貨幣基金要比餘額寶高20%左右，預期年化收益率可達4.8%，而餘額寶只有接近2.5%的收益，但是其也有一個缺點，就是提現沒有餘額寶快捷，需要等上一天才會到賬）。”其次建議李先生將工資的百分之十（2500元）放置在微信錢包裏，在微信錢包開通“零錢通”，這樣可以隨時支付並且能夠享受貨幣基金帶來的收益，餘額寶也是同理。在能夠用信用卡支付就儘量使用信用卡支付、能用支付寶中的花唄就儘量使用花唄支付的前提下可以最大程度的獲取這些支付工具免息期所帶來的收益，只要按時還款就行了。同樣的，辦理四張信用卡後，外加餘額寶、微信零錢、螞蟻花唄裏的資金額度已經大大滿足了李先生現實生活中的流動性和應急的需求，再大量的配置資金只會導致資金利用率低下。

2.混合型、指數型、滬港深基金

經過和李先生溝通了解，其實大致瞭解這些金融產品且具備相應的風險承受能力的，所以建議李先生在支付寶上採取定投的方式購買“匯添富藍籌穩健混合（519066）”“景順長城滬深300增強（000311）、建信中證500指數增強（000478）”和“嘉實滬港深精選股票（001878）”，李先生可通過支付寶設計以上五支基金每週二、週五定均投200元，基金的分紅方式設定爲紅利再投資，定投的資金會自動的從餘額寶中扣除。

3.股票投資

李先生今年年終獎有40000元，且每個月都有5000元的閒置資金，40000的年終獎減去年初要交的財產保險費3438元、人身保險費12096元，還剩餘24466元，這些建議李先生投資股市，首選的投資標的爲績優藍籌股，其中中國平安（601318）就很不錯，隨着AI時代的來臨，成功轉型的平安正在帶動整個行業的發展，業績增長穩定、盤子大、高分紅（每年股息就有4%多），此時購買中國平安坐等價值迴歸或許是一個不錯的選擇，但是一定要長期持有，堅守“長線是金，短線是銀”的的投資理念；同時，李先生每個月都有5000元的閒置資金，這些閒置資金可放入招行的朝朝盈中，7日年化3.079%，以備不時之需。

五、後續跟蹤

以上四個規劃中，“購房規劃、投資規劃”需要及時的跟進，看隨着市場環境的變化是否要進行調整，而“保險規劃和消費及信用卡管理規劃”則不需要後續跟進，只要李先生能堅持就可以了。