近期富達國際與螞蟻財富發佈了一份重點關注35歲以下人口的《2018中國養老前景調查報告》，數據顯示當前男性的養老目標積累金額爲179萬、女性爲190萬。目標頗爲宏大，而當今80、90後真的爲養老做好準備了嗎？“養老焦慮”的80、90後開始行動了嗎？

1、超過一半的人沒有爲養老做任何儲蓄

富達國際和螞蟻財富對螞蟻財富平臺上的28440人進行調查，在參與調查的受訪者中，75%爲年齡在18-35歲之間的年輕人。根據調查，年齡在35歲以下的年輕一代開始爲自己退休做儲蓄積累的僅有44%。更讓人驚訝的是，35歲以上的非年輕一代爲養老做出儲蓄積累的也僅佔50%。

以上只是儲蓄方面，那在養老投資與養老財務上大家準備的怎麼樣呢？今年10月25日騰訊旗下的企鵝智庫與清華大學聯名也發佈了一份《國人養老準備報告》。報告顯示，91%的受訪者沒有完整的退休規劃。在退休的財務規劃方面，69%受訪者尚未做養老財務準備，僅有約13%的受訪者認爲自己的財務準備很充足或較爲充足。

（數據來源：企鵝研究院、清華大學，截止日期:2018年8月20日）

2、是什麼在阻礙我們的養老投資？

很多小夥伴表示不解，爲什麼大家對未來的養老生活要求很高，而在準備養老投資方面卻遲遲不願行動呢？總結下來主要原因有兩個。

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投資知識不足，意識不到位

由於我國之前的養老體制，在傳統觀念裏“國家養老”“養兒防老”的根深蒂固，多數年輕人並沒有意識到養老問題的緊迫性，所以在養老投資方面並不積極。另外，就是投資知識的匱乏。根據螞蟻財富發佈的《2018中國養老前景調查報告》，在28440名參與調查的用戶中（其中57%爲大學以上學歷），真正清楚認知我國養老金狀況的僅佔3%，有67%的受訪者基本不瞭解或者完全不瞭解我國養老金狀況。沒有認識自然不會自覺行動。

不同養老金認知程度的調查對象分佈比例

（資料來源：螞蟻財富、富達國際，截止日期:2018年6月30日）

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缺乏資金，錢不到位

當然如果問大部分人爲什麼不開始養老投資，很多人的答案都會拋出這樣的答案：“窮”。根據螞蟻財富的調查，在還未進行養老準備的受訪者中，63%的人認爲缺乏資金是不進行養老儲蓄的原因。

確實，當前生活壓力較大，絕大多數70後、80後和部分90後當前已經成爲上有老下有小的“夾心一族”，不僅要面臨房貸、車貸等長期支出，還擔負着贍養父母、小孩的重擔。而有些剛剛工作還未組建家庭的年輕人往往及時行樂、開銷較大。可是大家真的連養老投資的錢都拿不出來了嗎？其實不然，根據企鵝智庫與清華大學的報告，參與調查的受訪者僅有不到11%是負儲蓄，其實大家還是有餘錢的。在很多人看來養老投資要投入很多，而自己每月並不寬裕，沒有把養老投資放在優先的位置上，這纔是當前大家遲遲不肯行動的原因。

我國居民財務狀況

（資料來源：企鵝智庫、清華大學，截止日期:2018年8月20日）

3、如何破局？

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制定長期投資計劃

養老投資是一個長期投入的過程，所以制定合理的投資計劃十分重要。首先，要給自己定一個實際的養老目標，估計出退休之後需要多少錢。在預測退休資金需求的時候一定要儘可能全面地考慮預計的支出，做好準備。然後，根據自己退休的時間，明確下來有多長時間可以做養老投資，進而估算出自己的投入金額和目標收益率。這裏要提醒大家在制定計劃的過程中一定要從實際出發，不要設立超越自身能力的目標，要做長久打算，整個計劃要有較強的可行性。

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選擇合適的投資產品

投資標的的質量決定着投資的成敗，養老投資要選擇與其投資特性契合度較高的產品，養老目標基金就是一個不錯的選擇。我國的養老目標基金爲長週期的養老投資量身定製，它採取FOF形式，更重視大類資產的配置，在養老投資這麼一個長期的投資過程中能夠較爲合理地控制波動，力爭爲投資者獲取相對穩定的回報。

當前我國發行的養老目標基金分爲目標日期和目標風險兩種：

目標日期類養老基金可以根據投資者的退休年限調整權益類資產的投資比例，爲投資者提供一站式的養老解決方案；

目標風險類養老基金則可以錨定風險，限定波動率，在養老投資這麼一個大時間跨度的投資過程中爲投資者提供適合自身風險收益特徵的解決方案。

這裏提醒大家，在選擇具體產品的時候要注意自己所投基金的風險收益特徵，如果您不想承受過大的風險，想在風險既定的前提下收穫不錯的收益，穩健類的目標風險養老基金是一個不錯的選擇。

萬家穩健養老目標三年持有期

混合型基金中基金（FOF）

正在發行的萬家穩健養老目標三年持有期混合型基金中基金（FOF）（代碼：006294）正是一款目標風險類產品。

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嚴控風險，穩健收益

萬家穩健養老目標三年持有期混合（FOF）定義風險的方法是控制投資組合最近一年內最大回撤在7.5%以內和控制投資組合下跌波動率在9.5%以內；基金主要配置五大類低波動、低相關性的資產：純債類、固收增強類、股債穩健類、另類穩定收益類和股票多空類，通過合理配置、動態調整來分散風險。此外，基金還會通過三重風險控制，從子基金、穩健回報策略、基金組合三方面對基金風險進行全面監測和控制，力爭基金本身的低波動和穩健收益。

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高手管理，表現可期

FOF本身更重視大類資產配置，這就對基金經理提出了較高的要求。本基金的擬任基金經理徐朝貞先生爲萬家基金組合投資部總監，擁有14年跨境資產投資管理實務經驗，其中10年基金經理經驗，包括4年FOF實戰經驗，是國內少數擁有多年FOF實務投資經驗的基金經理之一，對FOF產品的投資管理也有着成熟框架及經驗。

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金牛公司，業績出色

作爲基金的重要平臺依託，萬家基金本身也實力出衆，榮獲了“2017年度金牛基金管理公司獎”、“最受信賴金牛基金公司獎”兩項業內權威大獎。最近五年萬家旗下股票、債券類基金淨值增長率分別爲73.42%、33.72%，均位居行業前列，股債俱佳。

以上獎項由《中國證券報》於2018年3月、6月評選。數據來源：海通證券《基金公司權益及固定收益類資產業績排行榜》，截至2018.9.28。

千里之行始於足下。養老投資是一個較爲長遠的理財計劃，選擇一款適合自己的養老產品、及早着手配置纔是明智之舉，萬家穩健養老目標三年持有期混合型基金中基金（FOF）在目標風險可控的前提下，力爭獲取穩健的超額回報，是做養老投資配置的理想選擇，大家可以多多關注。

聲明及風險提示：養老目標基金名稱中包含“養老”字樣，但並不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾。養老目標基金不保本，有可能發生虧損。基金管理人不以任何方式保證本基金投資不受損失，不保證投資者一定盈利，不保證最低收益，也不保證能取得市場平均業績水平。以上內容不作爲任何投資建議及法律文件。投資人購買基金時候應詳細閱讀該基金的基金合同和招募說明書等法律文件，瞭解基金基本情況。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。我國基金運營時間短，不能反映股市發展所有階段。基金的過往業績不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績和其投資人員取得的過往業績並不預示其未來表現，也不構成基金業績表現的保證。基金有風險，投資需謹慎。

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