6家银行遭罚1.56亿银行子公司300万年薪招人买方理财顾问已崛起

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01、6家银行遭罚1.56亿

12月7日，银保监会开出10张巨额罚单，罚款总计1.563亿元！

本次受罚银行有6家，分别是民生、渤海、光大、浙商、交通、中信，其中，除交通银行外，其余5家银行都收到千万级罚单，浙商银行更是收到5550万元最大罚单。

那么银保监会为什么罚款呢？这6家银行受罚原因主要集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎规定、同业业务及票据业务违规等，这些业务领域一直是银行受罚的“重灾区”，被罚充分说明银行理财在按照资管新规、理财细则转型过程中，仍存在“走老路”问题，银行理财业务转型还是任重道远呐！

02、券商从业的扩招与裁员

对于口含“金钥匙”的证券行业，高收入、福利好、高端朋友圈等标签让无数人想要入场，作为场内人的从业人员，却也在高强度、高密度的工作下想要离场，券商本身也面临着转型压力，是不是很像“围城”。

从人员分布来看，一般从业人员、证券经纪人和投资顾问是占比最高的三类，其中，一般从业人员20.9万人，占据了超过一半的比例，占比高达59.53%，证券经纪人次之，占比24.58%，其后为投资顾问，占比12.90%，分析师、保代、主办等，占比均很小。

今年以来，行情持续低迷、监管有不小的调整、政策不断变化，券商从业人数在总量上虽变动不大，但是在结构上，其实早已发生不为人知的嬗变。其中，暗藏着机会，也不乏挑战，每个局中人，或许都该思考执业路径的选择。

“扩招”VS“裁员”

从各家券商从业人员数量来看，年初至今，有3家券商减员超1000人，其中，九州证券居首，“出走”2503人，中信建投证券和长江证券位居二、三位，分别“裁员”达1122人和1048人，海通证券也减少了530人。

券商裁员TOP20

举例来看，九州证券裁减的人员主要为证券经纪人，占其裁员比例的82%。而早在2016年之时，九州证券推出了服务证券经纪人的线上平台“经纪宝”，吸引了大量的证券经纪人加盟，其证券业务成交额也大幅提升。

到了今年，股市持续低迷、缺乏赚钱效应的情况下，“看天吃饭”的经纪业务俨然失去了吸引力，大量人员选择了离职。

券商“扩招”TOP20

在行业整体业绩向下的情况下，裁员不稀奇，“扩招”却是需要勇气的。东方财富Choice数据显示，今年以来，有4家券商人员逆势增加达500人以上，其中，兴业证券居首，“扩招”了820人，华泰证券、国信证券和东方财富证券则分别增加了668人、586人和584人。

值得注意的是，券商增员，需要优异的业绩支撑。以华泰证券为例，今年前三季度，其实现净利润44.80亿元，在上市券商中排名第三，在全行业净利全部下滑的背景下，华泰证券仅同比下滑4.84%，成为下滑幅度最小的券商；而在最新的9月报来看为例，华泰证券单月实现净利润6.94亿元，位居上市券商第二位。试想，如果在业绩下滑和利润减少的背景下，恐怕想增员也不能。

除了从业人员的变动意外，通过券商的校招情况，也可以目前整个行业处在“寒冬”期。在已经公布2019年校招计划的券商中，相较以往动辄几百的招人规模，多数券商将招聘人数控制在50人以下，明显克制了不少。

以申万宏源证券校招为例，在2018年校招中，涉及信息技术总部、零售客户事业部以及新疆营业部三个类别，共计35人。

而到了2019年校招，其官网显示则仅有共计16人的招聘计划，相比前一年缩招了一半以上。

海通证券就招的更少，仅仅在信息技术方向上有招聘，名额更是少得可怜的10人。

当然，也有校招规模较大的，如中信证券（山东）子公司，仅旗下分支机构的管培生，招聘人数就达300人。

03、银行理财子公司三百万年薪招人

一周之前，商业银行理财子公司管理办法正式落地。截至今年11月末，已有工农中建、招行、中信、华夏等20家银行正式对外披露拟设立理财子公司。此外，还有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司的意向。业内人士预计明年一季度，将陆续有银行理财子公司获批筹建的消息，最快将于明年四季度正式开业。

银行理财子公司这样的新生事物，拿牌照只是第一步，之后还要面对很多问题和挑战。这其中，人才招募和培养成为公认的重点和难点。业内人士普遍认为，银行理财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面，还是在咨询服务、理财顾问方面，都需要大量专业人才。未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈，公募基金将成为理财子公司“挖”高端人才的重点领域。

理财子公司急需股权投研团队

有业内人士预计，两类权益投研人才应该最受理财子公司青睐：一类是传统的基金经理，一类是FOF（基金中的基金）/MOM（管理人的管理人基金）投资经理。传统基金经理是银行资管普遍需要的人才，主要负责净值型理财产品股票投资，直接对投资业绩负责。FOF/MOM投资研究岗主要做MOM或FOF研究，对资产端和产品端进行绩效归因等。这些岗位普遍要求在相关投资领域有两三年的投研经验。

银行开300万年薪招聘固收投资总监

理财子公司的抢夺人才行动已经开始。一个月前，猎聘网上一则招聘信息引起业内人士的关注。某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监，要求年龄30-45岁，本科以上学历，10年以上工作经验，给出的年薪为150万-210万元。招聘信息显示，此岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需，位置在上海。显然，这是该行在为理财子公司求贤。

11月19日，又有银行资管开出250万-300万年薪招聘固收投资总监，要求年龄在33-40岁之间。其具体职责是：根据公司战略发展规划，制定固定收益投资业务发展策略，并组织实施；根据部门年度工作计划和绩效考核目标，制定固定收益投资团队的工作计划；负责部门固收产品的投资管理工作；负责部门团队管理工作。

当日，另一条招聘信息显示，某银行资管公司招聘固定收益投资总监，年薪100万-120万元，要求本科以上学历，6年以上工作经验，年龄32-40岁。

北京青年报记者注意到，从猎聘网固收投资总监类似岗位的招聘信息看，有私募基金也给出240万-300万的年薪，有公募基金给出的年薪是160万-220万元，而知名券商和投资管理公司一般价码是80万-150万元。这么看来，前两条银行招聘信息给出的薪水算行业偏高的，第三条信息的薪水属于平均水平。

值得注意的是，招聘信息还显示，除了高端职位，那家排名前十的全国性股份制银行目前还在招量化、固收、衍生品交易、核算、市场等高管岗位。而从招聘行情看，金融行业固收投资经理的年薪一般多为50万-80万元。

据了解，目前一些银行系理财子公司对正在招聘的研究员、客户经理、风控等普通岗位所开的工资，多在每月1.2万—2.5万元之间，权益投研人才的薪酬待遇肯定比其他同级别人才高很多，但离应聘者的理想预期还有相当差距，他们的预期价格比许多银行高管的薪资都高很多。

有理财子公司去挖基金人才

除了市场公开招聘，也有业内消息称，现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金，其实是想物色合适人选准备挖人。有公募基金人士认为，鉴于大多数银行目前的薪酬结构问题，特别顶级的人才可能请不动。比如，排名行业前20位的权益类公募基金经理，年薪可达500万以上，而最顶级基金经理可以获得公司股权，综合年薪甚至能达小千万。

有私募基金人士认为，现在一些理财子公司开出的价码对于银行体系来说的确很高了，但也就是基金业平均水准，对高端基金人才不一定有诱惑，但吸引一般人才还是没问题。此外，基金行业的顶尖人才不少现在都去做私募了，银行体制相对复杂，喜欢自由的业内高手也不一定适应。

04、买方理财顾问的崛起，金融从业者何去何从

华尔董事长宁淳在CHFA3班开班时曾提到：

之前经常说，美国买方管理40%的金融资产，英国60%，中国几乎可以忽略不计，那是因为我们之前刚性兑付和保本保收益，让理财师几乎没什么价值。

现在形势大家都知道，我就不多说了，“买方顾问的兴起，已经成为必然趋势”！

银行私行，大家都知道，私行的理财顾问，是不考核产品销售指标的，他们其实也是买方顾问的角色，只是，这个服务，没有下沉到普通大众。

有人说，普通大众没多少钱，不值得花费心思。

但是，我们反过来想一下，如果现在给你一个5000万的客户，你敢接吗？

我对我们学员的情况还是比较了解的。

我一直都强调，成长为一个合格的买方顾问，至少需要半年的专业提升：我们需要坚持买方顾问的思维，与客户共赢的立场；需要坚持买方的服务流程；需要把握从规划到资产配置的基本原则......应该学习和掌握的东西非常多!

我们需要刚开始可能只给你100万，50万的客户共同成长!