很多人投陆金所都是奔着它的背景去的，它的背景是谁呢？是平安集团，平安集团的实力菜友们应该都知道（不知道的可以百度一下哈~）。

陆金所的背景在P2P行业几乎可以秒杀一切，不过有一个平台它不一定干得过，这个平台就是开鑫贷。

开鑫贷什么背景这么牛逼？

开鑫贷全称是“开鑫贷融资服务江苏有限公司”，于2012年12月24日成立，由国家开发银行全资子公司——国开金融和江苏省内大型国有企业，共同发起设立的P2P平台。

工商信息显示，国开金融是开鑫贷第一大股东，持有开鑫贷38.23%的股份，持有方式是直接持股，以及通过“国开创新资本投资有限责任公司”间接持股。

而国开金融确实是国家开发银行的全资子公司。

由此可见，开鑫贷是由国家开发银行间接控股的一个P2P平台。国家开发银行是什么角色呢？这是一家政策性银行，直属国务院领导。

除了背景外，开鑫贷自身实力如何？

背景强是一个先天优势，但平台能否长久发展还得靠自身的实力，接下来菜导将从产品、风控保障、运营三个方面来分析开鑫贷自身的实力情况。

一、产品

目前开鑫贷平台一共有8款产品，分别是鑫钱包、商票贷、苏鑫贷、开鑫保、银鑫汇、保鑫汇、惠农贷、鑫财富，其中鑫钱包对接的是江苏银行代销的货币基金，其他7款产品类型分别如下。

因为平台看不到历史发标记录，而昨天上午菜导在评测时只看到商票贷、苏鑫贷、保鑫汇三个产品有发标，所以只记录了这三个产品的信息：

1、收益性分析

从菜导记录的这三款产品来看，年化收益在5%-8%之间（鑫钱包先不考虑），整体低于行业平均水平，但在同等规模的平台中还算过得去。

2、流动性分析

在平台现有产品中，商票贷、苏鑫贷、开鑫保持有30天后可变现，就目前变现专区的情况来看，可以说是一扫而光，所以这三款产品的流动性还可以，但其他产品则需要到期才能回收本息，流动性较差。

3、投标体验分析

首先从绑卡来看，平台目前只支持7家银行：

其次从投标难度来看，据很多投资者反映，平台是需要抢标的，这从平台有发布抢标攻略也可以看出确实存在这种现象。不过菜导在评测时，运气比较好，发现还是有标可投的，其中以商票贷居多。

二、风控

1、各项目风控措施

从项目风控来看，商票贷、银鑫汇是票据质押，保鑫汇是保单质押；

苏鑫贷、惠农贷属于小额贷款，风控措施一方面是小贷公司进行贷款担保，另一方面是江苏金创信用再担保股份有限公司承担连带担保责任；同时据客服介绍，苏鑫贷有3千万风险备用金，但没有提供相关证据。

鑫财富是合作机构提供的金融资产，其合作机构之一是平台的股东——金农公司，项目是小额债权，风控是由金农公司进行回购。

开鑫保属于担保贷，担保机构是平台合作的融资担保公司，据官网介绍，目前一共有三家融资担保公司，分别是江苏省国信信用担保有限公司、无锡市联合中小企业担保有限责任公司、中合联投资有限公司。

据工商信息显示，“江苏省国信心有担保有限公司”是江苏省国信资产管理集团的子公司，而江苏省国信资产管理集团是开鑫贷股东之一——金农公司的股东。

因此，单从项目介绍来看，开鑫保部分项目存在关联担保嫌疑。但因为昨天菜导评测时，在平台官网看不到开鑫保的具体项目。

假设如果发标的项目是江苏省国信心有担保有限公司担保的话，那就是涉嫌关联了，如果不是这家公司担保，那就不存在这个问题。

总的来讲，开鑫贷的风控措施是较为完备的。不过这里不得不吐槽一下，平台的信息披露是够差的，所有项目只有文字描述，关键信息（比如项目合同、抵押物信息、风险备用金等）都没有图片资料，这也就是说，投资者只能无条件相信平台所说的。

2、资金存管

开鑫贷目前实现了资金银行存管，存管银行为江苏银行南京城中支行，存管方式为银行直连（简单来说，投资者不需要进行充值、提现操作）。

三、运营

（图片来源于网络）

开鑫贷7月份的月度经营报告显示，截止2016年7月31日，平台累计成交额213亿元，余额77亿元，这个体量在P2P行业是名列前茅的，可见其运营做得还不错。

就近期的运营数据而言，待收余额稳步上升，资金流未出现异常。不过对于P2P行业的任何一家平台公布的运营数据，菜友们都要保留一点质疑的精神，毕竟这年头造假的太多了。

菜导总结