很多人投陸金所都是奔着它的背景去的，它的背景是誰呢？是平安集團，平安集團的實力菜友們應該都知道（不知道的可以百度一下哈~）。

陸金所的背景在P2P行業幾乎可以秒殺一切，不過有一個平臺它不一定幹得過，這個平臺就是開鑫貸。

開鑫貸什麼背景這麼牛逼？

開鑫貸全稱是“開鑫貸融資服務江蘇有限公司”，於2012年12月24日成立，由國家開發銀行全資子公司——國開金融和江蘇省內大型國有企業，共同發起設立的P2P平臺。

工商信息顯示，國開金融是開鑫貸第一大股東，持有開鑫貸38.23%的股份，持有方式是直接持股，以及通過“國開創新資本投資有限責任公司”間接持股。

而國開金融確實是國家開發銀行的全資子公司。

由此可見，開鑫貸是由國家開發銀行間接控股的一個P2P平臺。國家開發銀行是什麼角色呢？這是一家政策性銀行，直屬國務院領導。

除了背景外，開鑫貸自身實力如何？

背景強是一個先天優勢，但平臺能否長久發展還得靠自身的實力，接下來菜導將從產品、風控保障、運營三個方面來分析開鑫貸自身的實力情況。

一、產品

目前開鑫貸平臺一共有8款產品，分別是鑫錢包、商票貸、蘇鑫貸、開鑫保、銀鑫匯、保鑫匯、惠農貸、鑫財富，其中鑫錢包對接的是江蘇銀行代銷的貨幣基金，其他7款產品類型分別如下。

因爲平臺看不到歷史發標記錄，而昨天上午菜導在評測時只看到商票貸、蘇鑫貸、保鑫匯三個產品有發標，所以只記錄了這三個產品的信息：

1、收益性分析

從菜導記錄的這三款產品來看，年化收益在5%-8%之間（鑫錢包先不考慮），整體低於行業平均水平，但在同等規模的平臺中還算過得去。

2、流動性分析

在平臺現有產品中，商票貸、蘇鑫貸、開鑫保持有30天后可變現，就目前變現專區的情況來看，可以說是一掃而光，所以這三款產品的流動性還可以，但其他產品則需要到期才能回收本息，流動性較差。

3、投標體驗分析

首先從綁卡來看，平臺目前只支持7家銀行：

其次從投標難度來看，據很多投資者反映，平臺是需要搶標的，這從平臺有發佈搶標攻略也可以看出確實存在這種現象。不過菜導在評測時，運氣比較好，發現還是有標可投的，其中以商票貸居多。

二、風控

1、各項目風控措施

從項目風控來看，商票貸、銀鑫匯是票據質押，保鑫匯是保單質押；

蘇鑫貸、惠農貸屬於小額貸款，風控措施一方面是小貸公司進行貸款擔保，另一方面是江蘇金創信用再擔保股份有限公司承擔連帶擔保責任；同時據客服介紹，蘇鑫貸有3千萬風險備用金，但沒有提供相關證據。

鑫財富是合作機構提供的金融資產，其合作機構之一是平臺的股東——金農公司，項目是小額債權，風控是由金農公司進行回購。

開鑫保屬於擔保貸，擔保機構是平臺合作的融資擔保公司，據官網介紹，目前一共有三家融資擔保公司，分別是江蘇省國信信用擔保有限公司、無錫市聯合中小企業擔保有限責任公司、中合聯投資有限公司。

據工商信息顯示，“江蘇省國信心有擔保有限公司”是江蘇省國信資產管理集團的子公司，而江蘇省國信資產管理集團是開鑫貸股東之一——金農公司的股東。

因此，單從項目介紹來看，開鑫保部分項目存在關聯擔保嫌疑。但因爲昨天菜導評測時，在平臺官網看不到開鑫保的具體項目。

假設如果發標的項目是江蘇省國信心有擔保有限公司擔保的話，那就是涉嫌關聯了，如果不是這家公司擔保，那就不存在這個問題。

總的來講，開鑫貸的風控措施是較爲完備的。不過這裏不得不吐槽一下，平臺的信息披露是夠差的，所有項目只有文字描述，關鍵信息（比如項目合同、抵押物信息、風險備用金等）都沒有圖片資料，這也就是說，投資者只能無條件相信平臺所說的。

2、資金存管

開鑫貸目前實現了資金銀行存管，存管銀行爲江蘇銀行南京城中支行，存管方式爲銀行直連（簡單來說，投資者不需要進行充值、提現操作）。

三、運營

（圖片來源於網絡）

開鑫貸7月份的月度經營報告顯示，截止2016年7月31日，平臺累計成交額213億元，餘額77億元，這個體量在P2P行業是名列前茅的，可見其運營做得還不錯。

就近期的運營數據而言，待收餘額穩步上升，資金流未出現異常。不過對於P2P行業的任何一家平臺公佈的運營數據，菜友們都要保留一點質疑的精神，畢竟這年頭造假的太多了。

菜導總結