核心提示：今天這番來自35歲過來人的肺腑之言，希望各位徘徊在28歲路口的菜友，能夠多多少少聽進去，那也不枉費菜導今天碼字了。

在《小王子》裏，有一句很經典的話：

如果你說你在下午四點來，從三點鐘開始，我就開始感覺很快樂，時間越臨近，我就越來越感到快樂。

菜導發現，人對於一件事情的焦慮感其實也是一樣的。

在一件事情還沒真正到來時，往往會提前開始感到焦慮，而且時間越臨近，就越來越焦慮。

今天是12月4號了，很快，第一批90後就步入30歲了。

但菜導發現，在向菜導諮詢的菜友中，對30歲這個年齡最感到焦慮的，倒不是已經30歲的菜友，而是二十七八歲，還有一兩年纔到30歲的菜友。

28歲是一個形態豐富的年齡，有人依然孑然一身；有人正在相親的路上；有人已經有了家室，正在爲房貸奶粉錢賣命。

想想菜導邁進30歲大關已經有幾年時間了，那麼今天菜導以過來人的身份，和各位28歲的菜友聊一聊理財上，我想告訴你們3個小道理。

01

先來聊一聊工作方面。

對於一般人來說，工資都是最主要的收入來源，因此，說到理財我們就有必要聊一聊工作的事兒。

菜導個人認爲，不管你結婚與否，28歲都應該是一個把主要精力放在工作上的年齡段。

結合過往的人生經歷，關於工作，菜導主要有3個建議：

一是慎重考慮對行業的選擇。

在如今這個時代，工齡和價值是不一定能掛鉤的。

有些行業的經驗價值和技術含量比較高，越老越喫香，比如說教師和醫生，很多時候工齡經驗就是最有說服力的背書。

有些行業的經驗價值不值錢，技術含量不高，很可能喫的就是青春飯，過多幾年就被薪酬倒掛了。

如果你的行業是前者，可以考慮繼續積澱深耕，往個人職場價值更大化的方向去努力。

而如果你的行業是後者，菜導則建議你要儘早考慮轉換到一個經驗價值相對比較值錢的行業。

28歲，要重新適應一個行業還是來得及的。

如果你到了35歲才轉行，過往10多年的工作經驗在新行業面前都不足以成爲談判籌碼。

那麼，你就要和一羣比自己小10多歲的人一起競爭，像畢業生一樣領着三四千的工資。

這對於上有老下有小，肩上還有房貸車貸壓的35歲中年人來說，無論是經濟壓力上，還是心理壓力上，都是一件相當難受的事情。

所以，如果你到了28歲，是時候慎重考慮對行業的選擇了，趁你還年輕時，犯錯的成本還低，要轉換賽道的不要再拖了。

二是保持學習充電，該考的證要抓緊時間考了。

證書是職場談判的一個籌碼，因此，從長遠的角度來說，考證也是在爲理財作鋪墊。

如今這個社會，對中年人並不寬容。

很多企業招聘都有明確規定，年齡必須在35歲以下，就連考公務員，過了35歲也沒這個資格了。

所以，如果你已經28歲了，不能保證自己能不能一次考上，那就要抓緊時間考證了，給自己留多幾年時間，多衝刺幾次。

三是在正職之外，儘可能發展一份副業。

關於副業，菜導在此前的文章《年近30還沒副業的90後，如何突破財富的天花板？》裏和大家詳細討論過這個問題，有需要的菜友可以回顧一下。

02

另外，到了28歲，你要有規劃地把資金用於理財規劃。

28歲，不要再聽信太多消費主義的洗腦毒雞湯，爲所謂的精緻主義買單了，把錢花在能給你帶來現金流的事情上才最實在。

當你以後有急事需要用錢時，你就能體會到這句話的意味了。

在理財規劃上，最基本的要求是你要開始爲以後提前準備儲蓄了。

28歲的你，和22歲剛畢業那年的你，擔負的責任不一樣。

剛畢業那會兒，沒有什麼負擔，一人喫飽，全家不餓，任性當個大手大腳的月光族，似乎也沒有太嚴重的後果。

但當你到了28歲，你就會體會到，以後要花錢的地方就多了去了。

成家立業、養兒育女、父母養老、自己養老，每一件都是需要充足的資金。

即使你是單身貴族，覺得這些離你還遠，那麼最最起碼的，你也應該爲“Fuck you money”作儲蓄。

即使現在你被老闆炒了，你也還有足夠的資金能夠生活維持半年到一年的生活。

不然一個28歲的人被炒了還得馬上向家裏求助轉賬纔有錢喫飯，那着實是一件挺可悲的事情。

所以，28歲的你，已經沒有資格月光，有本事的就多賺點，沒本事的就是多省一點也要省下存款來。

在強制儲蓄的基礎上，你還應該學習理財，知道錢除了放銀行存定期，還能放哪裏可以可以獲得更高的收益。

讓自己通過理財獲得一定的額外收入，跑贏通脹，纔不至於存錢存得那麼辛苦。

不要因爲現在本金還不多，收益想必也高不到哪裏去，就覺得沒有理財的必要。

理財不是一件你需要時可以現學現用的事情，它需要長時間的學習和琢磨，儘早開始練手理財，是在積累理財經驗。

03

最後，菜導以一名過來人的身份叮囑各位28歲的菜友一件很重要的事情，請你務必重視：

提前把潛在的風險扼殺在搖籃裏，儘可能降低家庭成員發生極端風險從而嚴重影響資產的概率。

過了30歲，你會深有感觸地發現，你的生活質量和你的收入水平不一定是正相關的。

父母的身體狀況和財務狀況，會在很大程度上決定了你的生活質量。

養老最大的壓力，不在於日常喫喝，而在於醫療支出。

大家都知道現在看病有多貴，中產和貧民之間不過一間ICU病房的距離，只要一人重病，就有可能讓兩三代人辛苦打拼的成果一夜回到解放前。

如果父母的身體狀況不好，沒有多少養老儲蓄，而且沒有相應的保障，你會發現你真的不敢放開膽子去花錢。

你會繃緊神經，時刻惦記着存錢，因爲你清楚地知道，在重病面前，有多少錢決定了能活多少天。

但菜導認爲，光靠存錢來應對極端風險，其實有點笨了。

菜導個人建議，可以考慮在經濟可承受範圍之內，通過小量的保費支出，撬動槓桿，將無法承擔的極端風險轉移給保險公司。

因此，給父母配置好保險，讓保險公司幫你兜底風險，纔是明智的省心之舉。

此外，自己和孩子也是同理，同樣需要配置保險，做好保障，將一家人的潛在風險扼殺在搖籃裏，儘可能避免發生嚴重影響資產積累的極端事件。

可能有的人看到這裏，又會開始憤怒了：好了好了，熟悉的節奏又來了，說了這麼多，就是爲了賣保險唄！

其實，菜導今天不打算給各位推薦什麼保險，講保險是菜保的事情，有需要的自行添加菜保微信諮詢。

菜導現在只是以過來人的身份告訴你，28歲了，務必要爲潛在的風險多想一點，多做一步。

唯有如此，纔不會讓自己以後在生活面前那麼被動。

今天這番來自35歲過來人的肺腑之言，希望各位徘徊在28歲路口的菜友，能夠多多少少聽進去，那也不枉費菜導今天碼的這些字了。