继两会之后，近期在海南博鳌正式举行了博鳌亚洲论坛2017年年会。在两会当中被提及的金融科技在这次论坛中再次受到关注，并成为开篇重戏。此次论坛中，人人友信集团CEO、人人贷联合创始人张适时与中外媒体进行积极交流，谈论了关于金融科技和金融监管的话题。

在交流中，张适时认为，当前科技与金融高度融合的过程成就了中国互联网金融行业的全球领先地位。同时在严格的监管中，互联网的行业门槛已经抬高，平台规模效应与数据能力才是互联网金融进入中后期的高水平比拼的关键。 在这两点上，人人贷都深耕于此，助推了行业走向更前沿。

人人友信集团CEO、人人贷联合创始人张适时

中国互金行业全球领先 严格监管促进行业“决胜局”拉开

2013年被称作中国互联网金融元年，在此之后，互金行业得到快速发展，现在在全球来说都处于领先地位。

中国互联网金融行业能在近几年得到迅速发展，主要基于三点：其一是金融体系的演变，从国有向民营的开放，让市场唤醒了这个行业的活力；其二是移动互联网的发展，使得海量数据被累积和利用，推动愈加成熟的征信体系建立；其三是消费信贷的规模化崛起，让用户群体更为广泛。

在科技与金融的结合下，互联网金融行业得到了极大的完善。同时，为了促进这一行业环境得到改善，持续加强的监管也推动了行业进入“决胜局”。

人人贷联合创始人表示，从去年8月开始《网贷网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的落地带来了平台的大规模出清，但行业的发展并不会因此减速，而是逐步走入规范与良性竞争的轨道。从监管的方向性来看，这一年来主要是针对道德风险的监管，。这其中，银行资金存管和对借款人的额度限制对防范道德风险发挥了积极的作用。

在银行资金存管上，将平台资金与用户资金彻底隔离，平台用户的所有涉及资金流的比如充值、交易、提现等都由用户自己操作。以人人贷为例，在2016年初人人贷上线了与民生银行的资金存管，为用户开设了一对一的子账户，最大限度保障了用户的利益。在借款人额度上，个人用户不超过20万、企业用户不超过100万的额度，提升了虚假交易成本，降低了风险。比如人人贷就是目前业内少有的以小额信贷为主营业务的平台，体量在业内也是前三，小额分散将平台的风险大幅降低了。

张适时表示，在严格监管下，未来行业将形成偏寡头竞争的格局。作为业内前列的互联网金融平台，人人贷被评为2016中关村独角兽企业，在行业竞争中将持续发力。

专注个人信贷，人人贷持续深化规模效应与数据核心竞争力

未来3-5年，互联网金融行业将进入“决胜局”，那么，人人贷将如何更好地进入决胜局呢？

对此，张适时首先为大家算了一笔账。当前中国广义的消费金融规模约为20万亿人民币，主要包含四大业务类别，即房贷、车贷、信用卡和一般性消费信贷。其中，一般性消费信贷占据约10%的比重，是包括网贷平台、消费金融平台在内的竞争市场。预计到2025年，中国的个人消费金融市场规模将接近50万亿，其中一般性消费信贷的规模有望达到5万亿。

专注个人信贷的人人贷，在未来3-5年保持行业领先地位，张适时表示，两个核心竞争力是关键：一是规模效应，一是数据能力。

就规模效应而言，提升规模可以降低平台的运营成本，同时在规模效应下，可以积累更多数据，大量数据和利用有利于平台更好识别风险。就数据能力而言，在大数据时代，通过数据可以做到更加精准化，同时也可以更好应用到风险管理上，比如人人贷就是业内创新性地将大数据等最新技术应用到风控模型中。在这两点核心竞争力上，可以实现最大的经济效应。

自2010年创立以来，人人贷就一直坚持“慢”的发展战略，以保持平台自身的稳健成长。如今，凭借着创新发展，人人贷在规模效应、数据能力方面都形成了先发优势。未来人人贷将继续深耕个人信贷，在这一领域中保持领跑地位，助推整个行业更加健康快速发展。