經過在線答題、資產配置考察、理財話題直播等多形式全方位的考覈，一番針尖對麥芒的高手過招後，2019年度最強理財師順利誕生。

大賽由新浪財經、銀華基金共同舉辦，旨在爲廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升品牌價值的舞臺，選拔並表彰符合市場需求的優秀理財師。

新浪財經獨家對話獲獎理財師個人和團隊，將深入瞭解他們的專業技能和理財觀念，挖掘優異成績背後的獨特職業魅力。

2019銀華基金盃新浪銀行理財師大賽最具人氣理財師——肖悅

　　請介紹一下你自己以及你的從業經驗？

我叫肖悅，理財從業多年，畢業於中南財經政法大學，現擔任廣發銀行武漢分行礄口支行擔任貴賓室理財經理一職，AFP持證人，CFP持證人，基金從業人員，擁有全牌照持證證書，曾在“理財師職業技能大賽”中榮獲優秀獎。

你的財富理念或者口號是？

你不理財，財不理你，找對適合自己的理財，實現財富穩健增值。

你認爲一個優秀的理財師需要具備哪些品質？

專業知識和主動服務意識。

　　提問01

請分享一個你和財富客戶的故事

這位客戶是一位富二代90後，在我行長期100萬左右，才從國外留學回來，現階段在父母的公司裏學習業務，和客戶之前加了微信保持聯繫，但是客戶平時很少來銀行，行裏的活動也是完全沒有興趣。

偶然的有一次看見客戶發了個豪車試駕的朋友圈，所以留意到客戶可能對豪車超跑比較感興趣，剛好我行私人銀行有保時捷試駕的活動，就試着將邀請函發給了客戶，客戶當時果然很感興趣，在通過和客戶的面見合理的安排，以及爲他製作了專屬的資產規劃建議書給客戶留下了一個專業的好印象，後來客戶專門來我行了解資產配置，覺得應該將專業的事應該交給專業的人來打理，自己纔會有更多的精力投入到工作中。

之後每個月我都會爲他我都會發送一份專屬於他的資產報告書到他的郵箱，隨即將他行賬戶的錢都轉了過來，達標我行私人銀行。現在在認可了我的專業度後，陸陸續續將我推薦給他的朋友，來我行做資產配置。

提問02

全球降息潮下，家庭資產配置應該如何未雨綢繆？

全球降息的大環境下，理財利率也是會跟着降息，多配置長期資產比如：大額存單，長期理財，年金保險等，也可以逢低配置基金，增加基金定投。

提問03

我有100萬左右可投資金，請問有什麼好的理財方式推薦？

根據家庭標準普爾圖，可以把資產分爲四塊 ：

1、活用的錢：可以投資於T+0，某某寶，貨幣基金等產品；

2、急用的錢：可以投資於重疾險或報銷型醫療險；

3、投資的錢：股票型基金；

4、生錢的錢：大額存單，穩健理財，年金保險。

提問04

爲中產家庭介紹一些理財小工具？

家庭資產標準普爾圖，爲家庭的資產作出科學合理規劃。

提問05

以家庭爲單位，談談需要哪些財富保障？

家庭的風險主要來自於“生、老、病、死、殘”五大方面，這五大方面對家庭造成的損失程度有大有小。

損失程度大的風險應該優先得到保障，所以按照優先順序，一般家庭需要的財富保障依次爲定期壽險、意外險、重疾險、醫療險和商業養老年金險。

已有子女的家庭，可在家庭主要經濟支柱人的上述風險得到保障之後，爲子女購置醫療險和教育年金險。

提問06

給年長的父母買保險，需要注意些什麼？

關於配置重疾類保險，由於父母年紀大，買重疾可能超出年齡或太貴了不划算，可以考慮爲父母配置消費型醫療險或者報銷型補充醫療，但需要注意，一定要將父母身體情況如實告知工作人員。

（以上觀點，不代表投資建議。投資有風險，入市需謹慎）