本報訊 樂信（NASDAQ：LX）旗下分期樂商城近日發佈的數據顯示，今年雙11當天，分期樂商城第29分鐘下單破億，交易額同比去年增長200%，參與人數增長50%。熱銷商品包括：手機數碼、運動戶外、腕錶配飾以及美妝鞋服；這些品類和往年類似，但今年人均消費金額比去年增長約40%，體現出消費升級的趨勢。

另一個比較有意思的現象是，分期用戶的年齡結構也在發生變化，今年雙11，95後的消費者佔比超過60%，他們已經正式接棒80、90後成爲分期消費的主力軍。

95後成爲分期消費主力軍

消費文化是社會變遷的真實寫照。生於匱乏年代的50、60後，有錢也“不敢花”；70、80後，無生存之憂但有生活壓力，多數人崇尚 “有多少錢花多少錢”；而90後尤其是95後，沒有生活壓力和飢餓記憶，他們的消費觀更前衛，分期消費在這羣人中非常流行。

分期樂商城數據顯示，今年雙11，用戶人均消費金額達2700元，有六成用戶是95後。“當前年輕人的自主化、個性化消費需求旺盛，對品牌和審美的要求極高，現階段他們的收入水平難以滿足消費需求，分期購物能夠很好地滿足其成長和發展的需要。”分析人士表示。

以95後爲代表的新一代年輕用戶，對商品的偏好也帶有鮮明的特徵。比如，不一味追逐大牌，潮牌更受歡迎，適合自己的纔是最好的；對很多事情都不買單，但是興趣愛好除外；大部分人都崇尚“懶”，熱衷一切智能的東西，但在“美”這件事上，卻又極度認真、親力親爲……

不過，在追求品質商品方面，幾代分期用戶表現出了共同的特徵。分期樂商城雙11銷售數據反映，iPhone是所有年齡段用戶最熱衷銷的分期單品，每賣出兩部手機就有一款iPhone。

95後分期消費行爲趨於理性

年輕用戶愛分期，並不像一些人認爲的“超出能力範圍的過度消費”，他們大部分人會將月供控制在400元以內，尤其是95後，選擇24期、36期等較長分期數的人數佔比更高。

這種“理性分期”的價值觀，也體現在他們對商品的選擇上。分期樂商城調研發現，很多95後用戶分期購買iPhone，他們更多是出於對蘋果“品”的信賴，而不在於“貴”所賦予的身份價值。

至於什麼是品質，他們也有自己的認知：品質不等於貴，也不等於性價比（性價比更多強調的是極致的價格），而是“好的東西搭配合理的價格”。

iPhone XR的熱賣足以說明問題。iPhone XR的核心配置與iPhone XS相當，起售價卻比iPhone XS低2000多元。由於iPhone XR的工藝遜於iPhone XS，所以不被市場看好，但在分期樂商城，iPhone XR非常熱銷。分期樂商城iPhone XR預售期日均銷量約是iPhone 8首發時的1.5倍，是iPhone XS的2倍。由此可以看出，分期用戶對於產品品質的追求是第一位，在此基礎上同樣也會考慮價格，消費決策越來越理性。

通過分期消費的頻率、履約情況也能夠看出95後在合理適度使用分期消費工具方面已經相當成熟，很少出現盲目消費、衝動消費、過度消費等非理性的現象。

根據樂信此前發佈的《分期電商用戶行爲報告（2018）》顯示，分期用戶交易行爲呈現“筆單價高、頻率適中”的特點。2018年，分期樂商城用戶分期購物的平均客單價爲630元，高於絕大多數電商平臺，但用戶年均交易次數爲3.79次，低於電商平均水平，用戶使用分期產品的目的性極強。從履約情況看，樂信平臺促成借款的不良率僅爲1.39%（2018Q2）。