摘要：很多人買了保險，還沒有過等待期就出險，很多公司的產品是直接解除合同退還保費，但是備哆分1號的處理給人多了一份希望，只要沒有達到重疾理賠條件，是屬於輕症或中症疾病的，只免除以發生疾病責任，其他疾病還是繼續有效，這相當於一次免死金牌，讓人繼續有保障的機會。備哆分1號，產品整體的責任還是非常不錯的，特別是在輕症、中症疾病保障方面都是可圈可點的，雖然產品還是有些瑕疵，但是價格與同類產品比，也是非常的便宜了，所以不能要求太苛刻了至於值不值得購買，還是留給你們自己確定吧。

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備哆分1號，也叫守護者2號（在不同渠道銷售，產品名稱不同），在4月份上線也有幾天了，小編遲遲沒有寫產品測評，後臺諮詢的人也比較多，已經推脫不過去了，趁今天休息，補上這款產品的測評文章。

這款產品既然宣稱是守護者2號，那麼與老款守護者1號有什麼不同與創新呢？

1.

>>>新老產品對比<<<

具體變化有以下幾點：

1、出品方

守護者1號是由百年人壽出品，現在由復星聯合健康出品；

2、等待期

守護者1號是90天，備哆分1號調整爲180天；

3、保障責任

守護者1號只有輕症和重疾保障，而備哆分1號多了中症責任；

4、賠付比例

1）輕症賠付比例：守護者1號是逐次遞增，備哆分1號調整爲恆定比例賠付；

2）重疾賠付比例：守護者1號是恆定比例賠付，備哆分1號調整爲逐次遞增賠付

5、價格

備哆分1號在價格上有一定的漲幅，保到終身的價格漲的很不是明顯，但是保到70歲的價格漲的非常明顯，0歲寶寶的價格增幅在14%左右，30歲的價格漲幅在20%～27%左右；保終身的價格漲的不是太多，0歲寶寶只漲幅1%左右，30歲漲幅在5%左右，還是在可接受空間，但是保到70歲漲的就有些猛了。

2.

>>>產品測評<<<

上面說了新老產品的一些變化，現在我們具體來看看備哆分1號這款產品是否值得購買呢？

產品優勢

1、分組更合理：“惡性腫瘤與侵蝕性葡萄胎”單獨分組，不影響其他重疾的理賠，也降低賠付門檻。

2、重疾逐次遞增賠付

備哆分1號重疾理賠是逐次遞增，三級跳，第1次賠100%，第2次賠110%，第3-6次賠120%。

3、25種重疾對應輕、中症疾病

上圖標紅疾病是高發6種重疾疾病對應的高發輕微核心疾病，所有高發的都有保障。

在輕微疾病的分類方面，大大提升了產品的內核，在輕症、中症疾病中都有保障，一種疾病最高可以賠180%，如下圖

4、等待期內出險的免死金牌

很多人買了保險，還沒有過等待期就出險，很多公司的產品是直接解除合同退還保費，但是備哆分1號的處理給人多了一份希望，只要沒有達到重疾理賠條件，是屬於輕症或中症疾病的，只免除以發生疾病責任，其他疾病還是繼續有效，這相當於一次免死金牌，讓人繼續有保障的機會。

5、疾病細節處理

1）心血管疾病：不典型的急性心肌梗塞

如果確診“不典型的急性心肌梗塞”，在90天內做了“冠狀動脈介入手術”，那麼只賠其一，過了90天實施治療手術的，還可以賠“冠狀動脈介入手術”，反之也是一樣的。

2）腦瘤疾病保障更加全面

a、把常規高發的重疾“良性腦腫瘤”對應的輕症疾病分成兩種“腦垂體瘤、腦囊腫”和“腦動脈瘤及腦血管瘤”，讓發生腦部的腫瘤可以多一次保障。

b、增加了一種腦腫瘤的病種“無顱內壓增高的微小良性腦腫瘤”，又增加了一次保障，疾病理賠定義如下

產品不足

1、疾病的“確診初次”的定義不合理

產品針對“確診初次”的定義如下圖，所以投保時請如實告知，要不然理賠就會糾紛不斷。

2、輕微疾病沒有以下這些疾病：輕微癱瘓、昏迷48小時、輕微腦損傷。

3、等待期180天有些過長了。

附：一張對比表

結語

備哆分1號，產品整體的責任還是非常不錯的，特別是在輕症、中症疾病保障方面都是可圈可點的，雖然產品還是有些瑕疵，但是價格與同類產品比，也是非常的便宜了，所以不能要求太苛刻了至於值不值得購買，還是留給你們自己確定吧。