摘要：有的人不瞭解銀行代理產品和銀行存款的區別，以爲銀行代理銷售的保險理財產品就是銀行的存款，如果是這樣就不要購買保險產品特別是保險理財產品。其次，銀行代理銷售的保險理財產品也是有風險的，如果你不願意承擔風險就不要購買保險理財產品。

很多人可能都遇到過類似的問題，你去銀行存款，工作人員給你推薦理財產品，特別是如果給你推薦所謂更高收益的保險理財產品，這個時候你會怎麼辦？是購買還是堅定地拒絕呢？

實際上，要回答這個問題先要考慮以下幾個方面的問題：

首先要明確，銀行代理銷售的保險產品包括保險理財產品不是銀行存款

去銀行存款被告知有更高收益的保險理財產品要不要購買，你一定要明確保險理財產品不是銀行理財產品，更不是銀行存款，因此如果你以爲是銀行存款就不要購買保險理財產品。

有的人不瞭解銀行代理產品和銀行存款的區別，以爲銀行代理銷售的保險理財產品就是銀行的存款，如果是這樣就不要購買保險產品特別是保險理財產品。

銀行雖然代理了保險理財產品的銷售，但並不對保險理財產品的風險承擔責任，一旦出現任何風險銀行不會承擔責任，承擔責任的只是保險理財產品的發行公司。

其次，銀行代理銷售的保險理財產品也是有風險的，如果你不願意承擔風險就不要購買保險理財產品

理財產品不是存款產品，以前還有理財產品保本甚至保息，那麼基本上風險就不大。但是資產管理新規出臺以後，所有的理財產品都是有風險的，如果你希望的是銀行存款的安全性和穩定性，如果你不願意承擔任何理財產品造成的可能風險，那麼就不要購買保險的理財產品。

畢竟所有的理財產品都不會保證沒有風險，如果銀行從業人員在向你推薦保險理財產品時忽視保險理財產品的風險，那麼甚至上是不可靠的。

其三，如果銀行工作人員告訴你有更高收益的保險理財產品，那麼你一定要慎重

我們知道銀行理財產品有一定的保險保障功能和收益分紅功能，所以一般來說，保險的理財產品收益率不會太高，畢竟保險理財產品的一部分要獲得風險的保障作用，並不能全部用於風險投資，所以保險理財產品的收益率並不會比其它的理財產品收益高，相比較而言，收益率可能會低於其它理財產品的收益率。

因此，如果推薦產品的銀行從業人員以更高的收益率來向誘導存款人購買，那麼多半可能會隱藏一些產品的實際情形。

因此，無論是誰推薦的保險理財產品，都要明確理財產品的期限，因爲保險理財產品的期限一般比較長，有的五年有的十年甚至有的三十年，業務人員往往會對保險理財產品的期限說的模糊。

要明確是保險理財產品不是存款，也不是銀行理財產品；要明確保險理財產品的收益率，有的從業人員在銷售保險理財產品時故意擴大理財產品收益。

因此要注意合同的相關條款而不是從業人員的口頭宣傳和承諾，更不要聽信所謂的內部產品、高收益保障等宣傳。（作者：麒鑑，財經金融分析）