原標題:工行20億“電票”大案細節曝光！銀行也被騙了？

來源：金融觀察家（financetop）

作者：觀察君

“工行20億電信詐騙案”曾經轟動一時。如今，時隔兩年，再次成爲焦點。

目前，進行詐騙的崔某、逯某、張某等人，已被上海檢方以票據詐騙等罪名提起公訴，到現在已經進行了兩次開庭審理，只是尚未宣判。

而這起案件的諸多細節也在司法機關的介入下開始逐漸浮出水面。

當然，可能有的朋友對這起2016年的票據詐騙案並不清楚。別急！我們先一起了解下事件背景，做一下歷史回顧。

事件回顧

讓我們把時間回到2016年。

2016年8月11日，工商銀行廊坊分行工作人員接到來自河南一家城商行“焦作中旅銀行”開設同業賬戶的申請。

工行工作人員自然是按照正常流程，以工行電票系統代理接入的方式開出了20億元電票，這也算是正常的行爲。

而這20億元的票據，最終被恆豐銀行青島分行買入，其中13億轉貼現到恆豐銀行上海分行，6.5億轉貼現到邢臺銀行。

這些票據流到了各個銀行系統，票據所貼現的資金最終流進了幾家民企，恆豐銀行成爲最大的苦主。

詐騙案事發，21世紀經濟首次報道了這起事件，隨後不斷傳出一些瑣碎的信息，這起20億票據詐騙案的整個過程才鋪展開來。

在當年的報道中，部分細節已經被披露：

這其中有意思的是涉事人崔某、逯某、張某等用來進行詐騙的手段，頗有“真假美猴王”的即視感。

這起詐騙案除了頗具戲劇性色彩之外，也成爲了電子票據首次出現風險的劃時代事件。

打破了電票無案件的紀錄！

那這起“破紀錄”詐騙案件是怎麼實現的呢？

我們跟隨時間線來到2016年6、7月份，這一時間，崔、逯、張三人在做什麼呢？

刻假章、做虛假資料，僞造焦作中旅銀行證明文件，然後假冒這家城商行名義與鄭州的這家工行分行簽訂代理接入協議。

但是，票據的簽訂與覈實自有其一套流程，爲什麼工行覈查人員會這麼容易受到矇蔽呢？

原來在三人到工行分部簽訂協議之後，便夥同企業負責人胡某向工行廊坊開發區支行提交了僞造的焦作中旅銀行營業執照、金融許可證等文件。

這只是其一，在這之後他們又僱用李某（焦作中旅銀行保衛部經理）的辦公室9層909室，充當中旅銀行的法定代表人，也就是冒充董事長。

也是如此，才騙過了工行覈查人員，誰也沒有想到，在對方銀行大樓裏，坐擁20平辦公室的“董事長”竟然是假冒的。

根據最新司法機關指控，在這期間，融資方胡某、黃某、三家河南企業等共計轉款1.87億餘元的佣金至崔某實際控制的銀行賬戶。其中，逯某分得5000萬元，張某分得4400萬元。

而其餘資金，在崔某的安排下，4億被轉至胡某銀行賬戶，14億被轉至黃某所屬企業銀行賬戶。

而黃某獲得的14億資金，又在崔某示意下，有5億元被分別轉至河南三家企業旗下，而上述提到的1.87億佣金中約1.4億來自於這三家企業。

這也是歷史上首次電子票據詐騙案，並且數額巨大。

其實，票據的風險由來已久，只是電子票據在此之前不曾有過詐騙記錄，因此這種風險被忽視了。

而此次工行20億電票詐騙案一經爆發，便引發了市場對電子票據安全性的廣泛質疑！

衆所周知，國人總是在沒有出事的時候，不管不顧；等到出事的時候纔開始重視，“亡羊補牢，爲時不晚”嘛，這樣的藉口也是一種通病了。

而在這起鉅額電票詐騙案中，電子票據的風險也確實應該被我們所重視。

票據風險由來與反思！

說道這裏了，我們都知道票據是有風險的，並且似乎還不小，那什麼是電子票據？

什麼是電票？

電票，即電子銀行承兌匯票，是指出票人依託電子商業匯票系統，以數據電文形式製作的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

與紙票相比，電票交易效率更高、交易成本更低、風險更低；由於電票的信息都存在ECDS裏，存放和查找都很方便;託收方便到賬快，最重要的是，電票的安全性被普遍認可!

電票與傳統票據相比起來，確實優勢頗多，用途也廣，可以用轉貼現、買入返售、賣出回購等方式在銀行間同業市場創新，也能夠增加銀行收入。

這就使得一些企業試圖繞開《票據法》，使得電票空轉，然而這就給了票據中介與銀行內部人士勾結牟利的機會。

另一方面，也是民企融資環境使得部分人鋌而走險，不惜造假也要獲得票據融資流動性支持的原因。

原因是多方面的，以此次工行20億電票詐騙案爲例：

一方面，工行應有的核實義務未到位；

另一方面，焦作中旅銀行對員工、資料、印章管理不善等等，這都是我們應該反思改進的地方。

當然最重要的還是人心。

正因爲貪婪，正因爲僥倖，纔不惜知法犯法，進行詐騙。

君子愛錢取之有道，不論再怎麼缺錢，不論理由再怎麼充分，都不是違法的藉口，硬要不惜詐騙，最終也只是竹籃打水一場空。

如今，中旅銀行保衛部總經理趙某，因嚴重失職和徇私舞弊被撤職並解除勞動合同；行騙的崔某、逯某、張某也面臨起訴被判的結局......

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