老年人是最脆弱的羣體，怎麼選擇通過保險來規避這種風險，對保險服務業來說有很大的空間。近年來，海南保險業探索出一套以“政府託底保障”、“市場風險分擔”和“商業醫療養老”爲主的三位一體綜合養老服務體系。

爲困難老年人購買意外傷害綜合保險被省委、省政府列爲2018年爲民辦實事事項之一。政府出資爲我省7.8萬名60週歲以上(含60週歲)特困老年人、60週歲以上(含60週歲)的低保家庭老年人購買老年人意外傷害綜合保險，保險期1年。

“實施爲老年人購買意外傷害綜合保險，發揮商業保險在養老保障中的作用，有利於增加養老保障渠道，提高老年人的生活質量。”海南保監局相關負責人說。2017年老人意外綜合保險爲7.29萬名60週歲以上特困老人和低保家庭老人提供風險保障28.53億元。

爲維護老人的合法權益，解決養老機構收住老人的後顧之憂，今年7月，海南出臺了《關於推行養老機構綜合責任保險的指導意見》，在全省完善構建養老服務業風險分擔機制，推行養老機構責任保險。

據介紹，養老機構責任保險的參保對象爲本省各級公辦的養老機構、本省各級民政部門設立許可的民辦養老機構。保障範圍包括：因養老機構的責任導致服務對象意外傷殘或身故、因養老機構的責任發生意外傷害事故、對養老機構老年人因意外傷害導致起居不能自理的等。

《海南省養老服務業發展“十三五”規劃》提出，鼓勵各市縣按照機構投保、保險公司運作、政府支持的原則，建立養老機構綜合責任保險和老年人意外傷害保險制度，對符合條件的養老機構投保養老機構綜合責任險，地方財政將給予一定補貼。

在養老社區的投資建設方面，中國人壽、泰康人壽、太平人壽、新華人壽等多家保險公司已在海南佈局。來自海南保監局的數據顯示，截至2018年6月，保險業已累計在海南投資養老項目建設57億元，後續還將投資48億元。

《關於推行養老機構綜合責任保險的指導意見》：

《關於推行養老機構綜合責任保險的指導意見》明確，我省將通過政府資助，引導機構參與，推行養老機構綜合責任保險項目。按照“低保費、保牀位、統一投保”的原則，採取統一保險合同、統一基準費率、統一服務標準，努力使保障範圍更全面、保險費用更合理，確保全省養老服務機構所獲賠付標準一致，實現共同受益。其中，民政部門將根據養老機構責任險年度保費情況，編制支出預算，爭取將公辦養老機構保費和民辦養老機構50%保費納入財政預算。

據介紹，養老機構責任保險的參保範圍爲本省各級公辦的養老機構、本省各級民政部門設立許可的民辦養老機構。它的主要保障包括因養老機構的責任導致服務對象意外傷殘或身故、因養老機構的責任發生意外傷害事故、對養老機構老年人因意外傷害導致起居不能自理的等。

海南省民政廳相關負責人表示，推進養老機構綜合責任保險有利於強化養老機構內部管理，降低運營風險;有利於做好養老機構責任事故善後處理，有效維護老年人合法權益。

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來源：中國網財經