每到年末，各家都会算算一年的理财帐，看看到底挣了亏了。实际上，和算数相比，更需要的是盘点一下自己的理财观念。观念一旦走入误区，亏钱就是一辈子的事情。

有些人钱越理越少，到底是为什么？因为在根子上就走歪了。理财有一个术和道的问题，观念对了，理财就是各种点正，十年房子大涨前买了房子，熊市最低点时进了股市，人民币贬值之前买了美元。要是观念错了，就是各种赶不上趟，技术再好都是白搭。

在各种理财观念误区中，最容易让人误入歧途的理财观念就是理财一定可以赚大钱。理财实际上是一个多层级、多目标的事情，最少要分三个目标。第一就是不让生活变得更坏，这也是最基础的理财需求，典型的代表就是购买保险。

很多人的家庭连重大疾病险都没有覆盖全，却热衷于炒股买基金买房子。结果家人遇上重病之后，一家人彻底返贫。买保险不是为了挣钱，而是锁定风险，一旦出现重大疾病或者灾难时，不至于家庭生活水平大幅下降。所以，保险更准确说是一种消费。

一个家庭在做足了保险的情况下，才能计划理财的第二层级，也就是保值。面对通胀、货币贬值的压力，让自己起码跑赢CPI，不至于财富缩水。第三层才是增值目的，才是所谓的承担一定风险去挣钱。一味追求高收益，不做财富的配置和管理，理财不光不容易发财，大概率是越来越少。另外，这种人一般都贪多冒进，也很容易忽视本职工作和工资收入，原始积累很难做大，一辈子不太容易发大财。

第二种错误观念是，照搬照抄口诀，盲目相信一些法则，比如说“4321法则”、“80法则”、“双十法则”之类。实际上，这些法则都有固定的运用场景，很多人不求甚解，不愿意在理财上花时间，随便套法则，大多输多赢少。这种人归根结底，还是懒癌发作。

第三种就是盲目崇拜精英经验，最典型的就是巴菲特、罗杰斯、彼得林奇追随者。这种人一般看了一本名人传记，然后就把自己贴上什么价值投资者、趋势投资者的标签，根本不去分析这些名人到底是在什么环境下获得成功，名人的投资理念在自己身上有没有可复制的土壤。这种人一般理财鲜有成功，就算一时挣了钱，也会在不久将来亏出去，钱来得快去的也快，守财无术。

第四种误区就是，只要多实践就能做好理财。有些人认为，熟能生巧，只要去实践，就能挣钱，比如说大部分股民，比如说被E租宝、中晋理财坑的人。从中国股市八亏一平一赚的大数据就可以知道，绝大多数股民都是盲目实践，一辈子都在股市做韭菜。至于很多被P2P骗的人，大多都是被一个贪字击中，很少去思索这么高利息背后，到底做什么买卖才能维持住。表面上是各种尝试，各种尝鲜，但实际上是从来就没有脱离被人收割的范畴。理财是一个需要花大量时间研究为什么的活，多看少动，追求成功率，如果不明所以，摔倒一千次并不比摔倒一百次有优势。

总之，钱难挣，屎难吃。虽然理财不用一日三省，至少也得一年三省下，看看自己一年到底犯了多少理财的大忌。整体来看，投资理财还是要坚持不懂不做，不熟不买的原则。