保险理财方式有几种？保险理财要识破这些防骗术

人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产，而环境恶化、食品污染，导致重大疾病发病率逐年上升。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。

随着宏观经济的发展、个人财富的积累，保险消费在家庭生活中的重要性正日益显现。按传统的理财观念，钱是一点一点地积攒起来的，只能积少成多，慢慢地依靠储蓄获得保障，但买保险则可以做到先有保障，再去慢慢积累财富。

理财保险一般可以分为三种类型，分别是万能险、投连险和分红险，不同类型的理财产品优势是不一样的，万能险具有缴纳灵活、费用透明等优势;投连险在于拥有多个账户，用户可以根据自己的偏好选择账户;分红险具有抵御通货膨胀的作用。

万能险是包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险产品，具有缴纳灵活性和费用透明性等优势。投保人缴纳首期保费后，之后可不定期、不定额地缴纳保费，被保险人的保额也可调整，账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。同时保险公司会向保户明示所收取的各项费用，让保户充分了解自己的账户情况。

投连险是具有保障功能并至少在一个投资账户拥有现金价值的寿险产品，它与万能险一样，在投保人缴纳首期保费后，可不定期、不定额地缴纳保费，比较灵活。投连险的特点在于它拥有的多个账户。而这些不同投资账户具有不同的投资策略和投资方向，分别投向股票、债市、货币市场等，保户可以根据自身偏好将用于投资的保费分配到不同投资账户。它是一种与股市联系最为紧密的理财险种，并且该险种不具备保底收益，保户要自负盈亏，风险性较大。

分红险应该是大家比较熟悉的一种理财类的保险了。分红险顾名思义，就是保险公司将经营收入的盈余部分按照一定比例分配给保单持有人的一种寿险产品。因此它的红利是随保险公司的收益而水涨船高的，保户可以与保险公司共同分享这一年的经营成果。分红险在去年受到投资者的大力追捧是不无道理的，因为它具有抵御通货膨胀上的作用。

1、不懂的条款要随时提问

在签订合同时，一定要仔细查看并研究保险合同书上的每一条条款，不懂的条款要问业务人员。当然，也不能一味地听业务人员解释，自己也要加以判断，是否真的适合你，是否会给我带来危害等。

2、提供的保障是否全面

在看完一遍保险合同后，你需要思考一下，这份保险提供的保障是否全面，你还需要投保些什么才行？或者你选择去别的保险公司看看有没有保障更全面的产品，甚至你也可以通过专业机构配置保费低，保障更全面的海外保险产品等，不断地做比对，然后决定购买何种保险。

3、明确自己保单的金额

你究竟要保多少钱，每年要出多少钱，这些你都需要明确。待明确后，再计算出需要投保的金额，然后你再规划好自己的保险方案，将保险合理地安排在自己的理财规划中去。理财师表示，一般来说，个人保费年预算为年收入的10%到20%为宜。

4、是否有附加险种

有些保险公司提供的险种除了主险之外，还有附加险，虽说细微，但能用较少的钱来弥补更多的风险，还是实惠的。可以说附加险是对主险的补充，未来说不定能起到重大的作用。

5、注意除外责任条款

除外责任款，也称“例外条款”，是指保险公司不会保的那些方面，这些方面你一定要一条条仔细看清楚。避免事后，自己受的伤害属于除外责任，而得不到赔付。一般在保险合同中都会模糊表述，若你看不懂，不理解，你一定要向业务人员问清楚。保险合同一旦生效，你会受到法律的保护，所以每个人在购买保险时一定要仔细阅读保险合同，弄懂合同中的每一条款含义，或者寻找专业理财机构，帮助你看懂保险合同。

钱学生（Moneybaba168），扼住投资机遇的喉咙。