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七牛財富

（ID：qiniucaifu）

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推薦理由：七牛財富是一個專業理財號，講理財，說投資，聊經濟，語言通俗易懂接地氣，滿滿實測乾貨。除此，重點是有一些賺錢路子，每月多出幾千塊的零花錢。現在關注有福利，大家可以去領~

2008年，馬雲放出豪言“銀行不改變，我們就改變銀行”。於是，2013年餘額寶橫空出世，不到半年餘額寶就把業績幹到1853億，所有銀行爲之震顫。

2018年，傳統銀行開始改變了，餘額寶卻要死了！

因爲，餘額寶業績有點垮了！

根據天弘基金最近公佈的2018年三季報顯示，截至今年三季度末，餘額寶規模縮水至13239億元，比二季度末的14540億元減少了1301億元，減幅高達8.95%。

這是繼上季度縮水2352億元后，餘額寶再次出現大失血狀況。

聽到這個消息，有着“未來恐慌症”的專家們不淡定了，他們算了一下：按照這個速度，餘額寶的存量資金將在未來的10個季度裏耗盡，換句話說，就是2021年餘額寶將消失！

聽上去好像有點嚇人，但我告訴你，這麼說一點都不誇張，除了市場發展和政策調整影響之外，餘額寶自己還來了幾次轟轟烈烈的“揮刀自宮”。

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你可能不知道當初餘額寶爲啥能一炮走紅，除了當時整個中國都處於“錢荒”狀態，給餘額寶創造了最佳生長環境之外。

更重要的餘額寶的投資構成，首先你要明白餘額寶背後對應的是貨幣基金，數據顯示，餘額寶90%的錢都是銀行存款。有人會說銀行存款利息不高呀！

對於散戶來說當然不高了，但是對於餘額寶來說，它拿到的利率跟普通人是不一樣的，這主要是因爲餘額寶人家走的是銀行同業拆借利率。

咋操作的呢？餘額寶拿着大家的錢以銀行協議存款的形式把錢再借給銀行，餘額寶從中能拿的利息是參考上海銀行間同業拆借的利息來計算的。銀行一年期存款利率一般在3%以下，但是同業拆借利率爲3.55%，大家可以參考下圖。

上海銀行間拆借利率表 2018/11/02

所以，這也就是爲什麼餘額寶當初能給大家那麼高的利息的原因。

如今隨着利率市場化趨勢越來越強勁，以及銀行創新理財產品的衝擊，像餘額寶這樣的寶寶類貨基失去了利率優勢，利率下降也是必然。這意味着餘額寶喪失了最根本的優勢。

曾經高達7%的利息已經一去不復返了！

如今七日年化降到2.5%

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此外，不得不說的是近兩年，餘額寶實行了一系列的“自宮”措施。

先是對個人持有額度的限制：由100萬元下調爲10萬元，也就是說每個人能存在餘額寶裏的錢數量減少了。

其次，餘額寶實行單日申購額度限制，早上9點開售，搶完爲止，而且每個人單日限購2萬元。

最後，它還針對自己的靈活性下手了，餘額寶曾靠着隨取隨用的賣點獲得不少支持者，但是現在所有貨幣基金的單日T+0贖回上限都是1萬塊。這也就意味着即使有急事，也不能馬上把餘額寶裏的錢全部取出來用，還得一天取一點。

餘額寶這一氣呵成的迅猛操作限制了一大批投資者，很多人開始轉向銀行理財的懷抱，畢竟人家銀行理財的門檻都從5萬降到了1萬。

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只能說曾經那個豪言壯志的餘額寶成功啓蒙了傳統銀行，想必將來也會被載入史冊。

如果餘額寶不思變通，那滅亡是早晚的事。想必大家都還記得有美國支付寶之稱的PayPal，在2011年的擠兌風潮中被迫“清盤”。

據統計，今年以來，我國已經有8只貨基被清盤。包括方正富邦鑫利寶、景順長城交易型貨幣、德邦現金寶、中歐駿盈貨幣、德邦弘利貨幣、安信保證金交易型貨幣、西部利得天添益貨幣、民生加銀現金添利貨幣。

除了2015年有15只貨基清盤外，其餘年份貨幣基金清盤數都在5只以下。

今年有8只貨基清盤，等於刷新了近三年的歷史記錄。

不過，大家不必太擔心，貨基清盤之後，基金公司會按照程序進行清算，把剩餘資產變現分給投資人，因爲淨值波動不大，所以即使清盤，你的本金也不會受損，大可放心。

04

連貨基都有清盤的風險，有些粉絲開始慌了。其實，任何時候我們都應該對投資抱有敬畏之心，這也是在提醒自己選擇的時候一定要學會看數據、看數據、看數據。

不要感覺看上去還不錯，然後就去買這個產品，最後回過頭了還要怪別人沒提醒你。

跟大家分享一下心得吧。不管是選擇貨基還是其他基金，你都可以先去“天天基金網”搜一下這個基金的具體數據。

1、需要先確認這個基金的類型。點擊“基金概況”→“投資範圍”。

2、確認基金規模。在主頁面都有具體數據，一般我都會選擇2億以上規模的。同時看一下持有人比例，看是個人佔比多還是機構佔比多，如果機構佔比較多的話需要慎重。

3、看基金業績，這個需要參考的數據很多，不要看到一隻基金年度收益較好就妄下結論，一定要看它的整體收益。以及它與同類基金的排名對比。

4、看基金經理。不過，像貨基、純債基這類基金，即使換了基金經理影響也不大，不必過分擔心。但如果你買的是股票型基金或者混合型基金，這個時候就需要耐心研究基金經理的業績、年限和學歷了。

總之一句話，投資都是伴隨着一定風險的，需要謹慎選擇。當然，多看牛哥的文章，多多跟牛哥交流還是對你有很大幫助的，歡迎關注牛哥的七牛財富，期待再見~

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