年輕人需要準備退休金嗎？

新中國成立後，我國一共出現了三個嬰兒潮，分別是抗戰勝利後到50年代，60年代至70年代初，80年代。在三輪嬰兒潮過後，2015年全面放開二胎之後，我們看到這兩年出生人口並沒有大幅反彈，可以說連個小浪花都沒有，2016年出生人口數比2015年僅僅增加了100多萬，2017年出生人口數相比2016年不僅沒有增加反而減少了63萬，可以說二胎全面放開並沒來帶來出生人口的增長，只是減緩下滑速度而已，這個和當時專家們的預期有很大的區別，遠遠低於預期。

1962年到1973年的嬰兒潮是中國出生人口最高的峯值，1963年出生的今年55歲，按我國的退休制度，女性55歲退休，也就意味着1963年出生的女性今年開始進入退休年齡，這11年期間出生的人口有2.8億，再過10年這一批人全部進入領養老金的時間窗口，這批人佔我們國家到時人口比例將達到20%，所以估計再過10年我們領基本養老金的人口比例很大可能超過35%。到時中國人三個人中將有差不多一個是領養老金的老人。

目前，我國養老保險採取的是“社會統籌＋個人賬戶”的統賬結合模式，其中，社會統籌部分是現收現付制，個人賬戶部分是儲蓄積累制。這個模式正常循環的前提之一是，現收現支部分可以持平。一旦人口的結構發生較大變化，勞動力與退休人員的比例不再協調，現收現支部分就可能入不敷出、捉襟見肘。此時，就可能使用個人賬戶的資金解燃眉之急，用於支付退休人員的養老金。結果，養老金個人賬戶會不可避免地出現空賬和虧損。

所以，30歲的你別以爲以後有退休金就能解決問題，退休金只能給你滿足溫飽。

退休需要準備多少錢？

如果現在退休的老人需要一個月花1萬元，你30年後退休，3假設通賬爲5%是1*1.05^30 =4.32萬，50年後1*1.05^50 =11.47萬，你退休的第一年需要51.84萬，最後一年需要137.64萬。爲了簡單計算整個退休需要多少錢我們就用這兩者平均值乘以20年來算，(51.84+137.64)/2=94.74*20=1894萬。

如何準備好退休金？

獲得10%左右的複利能力，智投定投是可以達到或接近這個標準的。假設每月投入5000元，1年投入6萬元，10年後變成15.54萬，20年後40.38萬，30年後會變成104.7萬，爲了簡單計算我們就用這兩者平均值乘以20年來算，(15.54+104.7)/2=60.12*20=1202.4萬,即現在起定投的頭20年即可以擁有過千萬的的退休金。由於退休後還有10%的收益，再加上還有多餘的10年的定投，所以這個方案是其實是足夠退休的方案。

如何定投達到年化10%？

經過準備，定投30年輕鬆退休（鐵公雞定投）上線了，這個組合擁有一鍵跟投的優點，認可理念想跟投的可以輸入金額後同等比例跟投。

對於很多曾經做過定投的朋友來說，定投的困難在於不知道市場上哪些指數基金做得好；在於定投遇上大跌時有些虧損後砍倉，在於不會構建弱相關性的組合；在於不知道什麼時候是低估；什麼時候又是高估；沒有資金規劃不知道到底能拿多少錢出來做定投。

針對以上這些難點，定投30年輕鬆退休（鐵公雞定投）精選低估的指數基金，每月定投。合作方爲持牌正規公募基金銷售機構，安全可靠。定投的優勢就是從長期來看，由於投的次數多，所以獲得了平均成本，從長期來說獲得了平均的收益。這次我們準備使用的定投方法不是普通的定時定額定投，而是高級版的智能定投加擇時，其實這和我們私募平時的倉位控制有點一致。參考歷史估值和相對於無風險收益率的風險溢價。當股市估值處於低位，如現在比歷史縱向估值低40%左右，定投資金爲基準金額*1.4或1.8,當股市在估值中樞附近時如今年年初採用基準金額定投，當股市高於歷史估值20%以上時如2015年分批調倉爲債券型基金，這樣就可以實現在低位如現在多買擁有更多的股權，在高位分批兌現，從而取得高於平均收益的超額收益。關於資金安排，參考爲個人收入的20%-40%，比如我設的定投基準就是5000元，當市場高位時，根據估值係數少投或不投買入貨幣基金做爲準備金，當市場低位時按估值係數動用準備金多買，這樣可以規劃好資金來在低位買更多的股權，這種方法適合於剛出來工作手裏存量資金少的年輕人。@今日話題 @蛋卷基金 $定投30年輕鬆退休(CSI2010)$ 

參考：本輪定投基準金額 5000

估值係數 1.8

定投總金額 9000

一鍵跟投https://danjuanapp.com/strategy/CSI2010?channel=1500002201

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