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　　根據ABC News報道，澳儲行副行長相信，澳大利亞經濟不會因爲創紀錄的家庭債務而崩潰，但他承認，高額的家庭債務很可能使經濟陷入倒退。

　　澳儲行副行長蓋伊·德貝爾(Guy Debelle)在墨爾本的一次監管機構會上表示，家庭債務過高的主要後果是降低了金融彈性，影響消費者指數。

　　但他說：“我不認爲家庭借貸在自身的壓力下會崩潰的可能性。”

　　“相反，如果澳大利亞經濟受到負面衝擊，尤其是導致失業率大幅上升的情況下，那麼家庭資產負債表上的風險將放大這種衝擊的負面影響。”

　　爲了妥善解決澳洲住房可負擔壓力過大的風險，銀行採取了更爲嚴謹的房貸政策，包括需要借貸人提供更多的資料證明其財務狀況，提高借款人首付比例和限制投資者貸款發放額度等等。

　　Debelle博士認爲：“現有證據表明，這些政策顯著降低了與風險更高的家庭貸款相關的脆弱性，從而增強了經濟對未來衝擊的抗禦能力。

　　這位澳儲行副行長表示，只付息的貸款佔新增貸款的比例從2017年3月繁榮高峯期的40%降至今年9月的17%，此後一直保持在這一數字上下。

　　由於投資者貸款的轉變及增長放緩，我們估計給予投資者的房屋貸款所佔比例已下降5個百分點，至約三分之一，Debelle博士補充說。

　　就目前貸款市場而言，只付息貸款僅佔市場總額的27%，與一年前的40%相比有顯著的變化，這一變化也意味着市場風險已進一步降低。

　　由於銀行提高了只付息貸款的利率，並限制發放此類貸款，而是要求借款人轉換爲本息貸款，許多房主正面臨還款大幅增加的問題，還款增加比例接近40%。

　　Debelle博士表示，雖然貸款類型的轉變增加了很多借款人的還貸壓力，但根據迄今的經驗，我不認爲這是一個實質性風險，尤其是考慮到當前有利的宏觀(經濟)環境。”

　　而四大銀行新增的貸款審批量已降至數十年來最低。

　　在過去實行的寬鬆貸款政策的大背景下，許多借款人獲得與他們收入不匹配的貸款，但由於銀行皇家委員會介入調查各大銀行“違規信貸”後，他們獲得的貸款比例已經大幅度下降。

　　而住房可負擔壓力的風險多大就取決於這一部分以前的貸款人的可負擔能力有多強。但我估計這一部分的貸款人在市場上佔據的比例相對較小，不足以構成廣泛的金融風險。

　　參考資料：

　　https://www.abc.net.au/news/2018-11-15/rba-deputy-discusses-home-loan-risks/10500152?section=business

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