网贷投资要将安全放在第一位，而判断一个平台是否安全最根本的就是看它的资产质量。

平台背景、交易数据等都无法完全保障平台的可靠性，相比之下资产端更能检验平台实力，这也是投资人挑选平台最重要的标准。

资产端的质量决定了项目的偿还能力和逾期水平，也就是说，网贷平台只有拥有优质的借款人，才能保障投资安全，才具备持续的盈利能力。

拥有强大的资产开发能力，身体力行提升资产质量，并主动展示底层资产，接受投资人监督，这是维护投资人合法权益的举措，也是平台自身实力的展现。

多手段全面优化资产质量

从网贷平台的资产端看，目前主流资产有车贷、消费贷、房贷、供应链金融等。

优质资产需要有完善的风控，能够筛选出信用较高的优质借款人，或者是有抵押物，像车贷、房贷等，能够在出现逾期时进行抵押物处置，既可以保障投资人利益，又能对借款人形成约束力。

以合众e贷为例，该平台主要业务是小额分散的消费贷和车贷。

在消费贷风控方面，平台自主研发的神豸风控系统结合了传统风控与大数据风控的优势，采用了传统的评分卡模型，拥有智能化的数据挖掘分析，审核效率和自动审批能力得以提高，系统不仅对申请借款的用户进行全方位的画像分析，还会对逾期用户建立精准化的画像，从而归结逾期用户的特征以降低逾期率。

同时与知名数据公司合作建模，并与多家第三方数据源公司进行数据的交叉验证，通过海量的数据提升算法的精确度，能够更好地分析用户属性及预测用户行为。

在车贷方面，除了对借款人车辆进行抵押/质押之外，合众e贷在借款人的审查方面也很注重，并非有车就能贷。

贷前审查分为三个部分，一是通过风控系统进行核查，评估借款人的基本信息和车辆的具体情况；二是面审，风控人员会对借款人进行面对面审查，加深对借款人的了解并对其基本信息进行再次核实；三是实地考察，如果遇到可疑或借款额度较大的借款人，风控人员会对其居住地进行上门考察，多层次验证借款人信用。

此外，为了打击恶意逾期行为，平台对接了央行征信系统，用户如果逾期将直接影响其个人征信报告；另外还接入了互联网仲裁，对逾期案件进行线上批量裁决，大幅提高了仲裁效率，并对恶意逾期的借款人形成了震慑力。

底层资产透明化彰显信心

通过多重手段优化资产端质量，为了让投资人更直观地了解这一点，平台在信息披露方面下了大功夫。

合众e贷官网在授权出借页面上展示了符合出借人所选择的期限的借款项目信息，包括借款人姓名、身份证、借款用途、借款期限和借款金融（为保护借款人隐私，关键内容进行了脱敏处理，下同），投资人在投资前就可以了解将进行匹配的标的的大致情况。

当投资人进行投资后，可以通过在线查标功能查询所投项目的详细情况，包括借款人个人信息、证件照片、授信额度、借款期限、借款金额和借款目的等，从而了解自己的资金投向和项目质量。因此，投资人可以方便地对合众e贷的底层资产进行穿透式审查和评估。

此外平台会经常举办投资人开放日活动，邀请各地投资人到公司进行现场查标，投资人可以随机检视合众e贷的标的情况和还款流水，更为细致地掌握平台的资产端细节，公开展示底层资产详情，也是平台对其风控水平和资产端的自信。

资产质量是影响网贷平台安全性、盈利能力和可持续发展的最本质的一点。凭借优质的资产质量及规范透明的经营，平台才能获取了广大投资人的信赖，也让平台在未来的竞争中抢占了先机。

（声明：本文仅做信息传递，文章观点不代表P2P日报立场，亦不构成任何投资建议。）

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