網貸投資要將安全放在第一位，而判斷一個平臺是否安全最根本的就是看它的資產質量。

平臺背景、交易數據等都無法完全保障平臺的可靠性，相比之下資產端更能檢驗平臺實力，這也是投資人挑選平臺最重要的標準。

資產端的質量決定了項目的償還能力和逾期水平，也就是說，網貸平臺只有擁有優質的借款人，才能保障投資安全，才具備持續的盈利能力。

擁有強大的資產開發能力，身體力行提升資產質量，並主動展示底層資產，接受投資人監督，這是維護投資人合法權益的舉措，也是平臺自身實力的展現。

多手段全面優化資產質量

從網貸平臺的資產端看，目前主流資產有車貸、消費貸、房貸、供應鏈金融等。

優質資產需要有完善的風控，能夠篩選出信用較高的優質借款人，或者是有抵押物，像車貸、房貸等，能夠在出現逾期時進行抵押物處置，既可以保障投資人利益，又能對借款人形成約束力。

以合衆e貸爲例，該平臺主要業務是小額分散的消費貸和車貸。

在消費貸風控方面，平臺自主研發的神豸風控系統結合了傳統風控與大數據風控的優勢，採用了傳統的評分卡模型，擁有智能化的數據挖掘分析，審覈效率和自動審批能力得以提高，系統不僅對申請借款的用戶進行全方位的畫像分析，還會對逾期用戶建立精準化的畫像，從而歸結逾期用戶的特徵以降低逾期率。

同時與知名數據公司合作建模，並與多家第三方數據源公司進行數據的交叉驗證，通過海量的數據提升算法的精確度，能夠更好地分析用戶屬性及預測用戶行爲。

在車貸方面，除了對借款人車輛進行抵押/質押之外，合衆e貸在借款人的審查方面也很注重，並非有車就能貸。

貸前審查分爲三個部分，一是通過風控系統進行覈查，評估借款人的基本信息和車輛的具體情況；二是面審，風控人員會對借款人進行面對面審查，加深對借款人的瞭解並對其基本信息進行再次覈實；三是實地考察，如果遇到可疑或借款額度較大的借款人，風控人員會對其居住地進行上門考察，多層次驗證借款人信用。

此外，爲了打擊惡意逾期行爲，平臺對接了央行徵信系統，用戶如果逾期將直接影響其個人徵信報告；另外還接入了互聯網仲裁，對逾期案件進行線上批量裁決，大幅提高了仲裁效率，並對惡意逾期的借款人形成了震懾力。

底層資產透明化彰顯信心

通過多重手段優化資產端質量，爲了讓投資人更直觀地瞭解這一點，平臺在信息披露方面下了大功夫。

合衆e貸官網在授權出借頁面上展示了符合出借人所選擇的期限的借款項目信息，包括借款人姓名、身份證、借款用途、借款期限和借款金融（爲保護借款人隱私，關鍵內容進行了脫敏處理，下同），投資人在投資前就可以瞭解將進行匹配的標的的大致情況。

當投資人進行投資後，可以通過在線查標功能查詢所投項目的詳細情況，包括借款人個人信息、證件照片、授信額度、借款期限、借款金額和借款目的等，從而瞭解自己的資金投向和項目質量。因此，投資人可以方便地對合衆e貸的底層資產進行穿透式審查和評估。

此外平臺會經常舉辦投資人開放日活動，邀請各地投資人到公司進行現場查標，投資人可以隨機檢視合衆e貸的標的情況和還款流水，更爲細緻地掌握平臺的資產端細節，公開展示底層資產詳情，也是平臺對其風控水平和資產端的自信。

資產質量是影響網貸平臺安全性、盈利能力和可持續發展的最本質的一點。憑藉優質的資產質量及規範透明的經營，平臺才能獲取了廣大投資人的信賴，也讓平臺在未來的競爭中搶佔了先機。

（聲明：本文僅做信息傳遞，文章觀點不代表P2P日報立場，亦不構成任何投資建議。）

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