原標題：對公賬戶成協助詐騙洗錢新利器，工行、招行等銀行員工涉“幫信罪”被拘

作者：郝昕瑤

“我同事被銬走了，給詐騙公司開戶，160多個公司……”

招商銀行北京某支行一位對公業務經理日前告訴界面新聞記者，這位被公安機關銬走的招行同事，除身爲對公客戶經理之外，還在外兼任詐騙集團成員：“別人收客戶的快遞都是文件什麼的，這人收的經常是一兜子公章，說明他不是團伙的外人。”

今年以來，公安機關在工作中發現，對有貸款意向羣體實施貸款類電信網絡詐騙案件多發高發，危害嚴重。

據公安部披露，5月7日上午10時，全國公安機關“雲劍-2020”打擊貸款類電信網絡詐騙犯罪集羣戰役正式打響，北京、河北、上海、江蘇等15個省市公安機關同步開展集中收網行動。

截至7日15時，各地共搗毀爲貸款類電信網絡詐騙犯罪團伙提供服務的違法1069短信平臺57個，抓獲犯罪嫌疑人798名。而由此牽出的銀行業金融機構工作人員知法犯法，配合、協助詐騙團伙開辦對公賬戶收款、洗錢的現象也逐漸浮出水面。

據界面新聞了解，截至目前，在全國範圍內，就已有湖南、湖北、河南、河北、山東、浙江、廣東、吉林、海南等省份，涉及工商銀行、郵儲銀行、招商銀行和光大銀行等金融機構工作人員涉嫌違法犯罪而被拘捕。

近期，各地公安機關通報，專門團伙成立公司、辦理工商營業執照，開設對公賬戶，然後再販賣包括營業執照、公司印章、銀行卡等完整材料的對公賬戶，從此成爲犯罪團伙的詐騙和洗錢利器。

據湖南省長沙市公安局召開的新聞通報會，長沙公安在打擊治理電詐犯罪中，排查出近百個用於電詐及洗錢的銀行對公賬戶。警方加大了對辦理買賣對公賬號案件的打擊查處，傳喚或刑拘了多名銀行工作人員。

華北某銀行相關部門負責人對界面新聞表示，這些公戶主要目的即在於爲黑產服務，主要用作兩種用途：一種是詐騙，爲違規業務收款；另一種則是爲境外賭博網站或賭場輾轉洗錢。用合法的賬戶來掩蓋非法的目的。

這些賬戶由多家銀行客戶經理，在明知犯罪團伙用於違法目的情況下違規辦理。對此，公安機關對光大、工商、郵政三家銀行的多名工作人員以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”（簡稱“幫信罪”）刑拘。

光大銀行湘府路支行的對公客戶主管方某被拘捕後坦白，爲了全年200戶的業績目標，也爲了非法利益，其走上犯罪道路。根據警方透露的偵察發現，方某在協助犯罪過程中收取“辛苦費”1.38萬元，而由這些賬戶引發的電信詐騙案達10餘起，涉案金額達160餘萬元。

另據長沙公安通報，在工商銀行職員案件中，偵查機關初步認定，工行李某某除收受買賣對公賬戶的張某文等人好處費2萬餘元外，還從銀行獲得了1.4萬餘元對公賬戶業績費。

4月21日，杭州蕭山警方搗毀一買賣對公賬戶犯罪團伙，當場抓獲10名犯罪嫌疑人，現場查獲公司營業執照50餘套，銀行U盾100餘個，手機、手機卡一批以及現金若干。此後，警方進一步擴大偵查範圍，已抓獲涉案人員共計79名。

4月29日，泉州市公安局通報偵破“4·1”特大跨國買賣對公賬戶和個人銀行卡專案相關情況。今年以來，破獲電信網絡詐騙案件744起，抓獲犯罪嫌疑人953名。查獲大量成套銀行卡、U盾、手機卡、工商營業執照、公司公章等物品。

近日，義烏市人民法院對首批開辦、售賣對公賬戶被告人鮑某等18人作出一審宣判，被告人鮑某等人被依法判處有期徒刑六個月至十一個月不等。這是全國首例關於開戶人出售對公賬戶案件的判決。

海口警方近日聯合中國人民銀行海口中心支行，集中開展打擊整治涉電信詐騙銀行對公賬戶違法犯罪行動。目前已對4964個涉案對公賬戶中止支付服務，暫停1366個個人賬戶非櫃面支付業務。

據瞭解，自3月以來，海口警方先後搗毀“辦、賣、轉、銷”銀行對公賬戶的窩點15個，抓獲涉案人員110餘名，採取強制措施100名，繳獲一批銀行對公賬戶成套資料。

銀行對公賬戶，是企業在商業銀行開辦的用於資金往來和結算的專用賬戶。然而卻被犯罪團伙利用爲犯罪工具，用於電信和網絡詐騙、洗錢。

根據中國人民銀行的規定：對假冒身份、非法買賣銀行賬戶的單位和個人，將停止賬戶所有交易活動，5年內企業、法人不得開立新的賬戶，並納入不良信用記錄。

《刑法》也明確規定：非法出售營業執照、公章的，涉嫌買賣國家機關公文、印章罪；非法開設對公賬戶、買賣對公賬戶、非法持有他人賬戶的，涉嫌妨害信用卡管理罪，最高可處3年以上10年以下有期徒刑。

而構成幫助信息網絡犯罪活動罪的，依據《刑法》之規定，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處於或者單處罰金。

銀行與詐騙團伙之間，居然因爲業績、流水和犯罪目的而不謀而合。此前曾有銀行員工在績效指標壓力之下，盜用用戶信息辦理ETC，現在又有爲犯罪團伙違法違規辦理對公賬戶，銀行的硬指標成爲犯罪團伙的助力器，這一情況折射出銀行內部風控不足、要業績不要規矩的問題，亟待反思和整治。