在保險圈裏混跡了好幾年，最大的感觸就是，可選的產品越來越多！

　　現在很多90後成爲買保險的主流軍！

　　現在每個年輕人，身上的責任、負擔都是越來越重了。

　　考慮的也越來越多了~但大部分都首要爲父母考慮，而自己僅有社保，那這樣夠不夠呢？

　　真實案例

　　許風，“90後”27歲，IT公司年輕的工程師，月收入12000元，獨生子，單身。2019年6月，許風感覺牙痛，牙齦出血，起先他沒在意。兩天後發燒39度，急忙去醫院檢查，確診爲白血病。2019年12月，患病6個月後去世，醫藥費、護工費、搶救費、喪葬費共計37萬元，其中社保報銷了7萬元。

　　許風的父母目前都退休在家，靠退休金度日。在治療過程中，有骨髓移植和保守治療兩種方案，許風沒有猶豫選擇了後者。他對一位病友說：“我打聽了，骨髓移植沒有50萬元下不來，而且手術中有突然死亡的風險，這兩樣我父母都受不了。保守治療雖然復發可能性大，但費用少得多，即使慢慢死去，父母也不會感到太突然。”接下來，在保守治療中是用對病情緩解率達60%的進口藥，還是用緩解率只有30%的國產藥，許風再一次選擇了價格便宜的後者，因爲社保可以支付這部分費用。

　　許風沒有買過任何商業保險，據他的同事回憶，曾經有幾位保險代理人找過他，都被他以工作忙爲由，婉 言謝絕了。許風曾經對同事說過：“單位給我們上了社保，我不認爲商業保險還能給我們帶來什麼。我倒是覺得能給父母買一些保險是很重要的，因爲對我們而言，父母是天。”

　　許風恰恰忽略了，對父母而言，他纔是天。許曉風給父母留下了30萬元的負債，捅下了30萬元的“窟窿”。

　　原本他可以照顧父母養老的，他先走了，父母中如果再有一位離開，留下的一位就會無人照料。如果去養老院，費用又從哪裏來？這都是白髮人送黑髮人之後，產生的額外費用。

　　假如許風生前購買了100萬元保額的保險（保費不足8000元）。情況又將如何呢？

　　在他死後，保險公司會將100萬元理賠金送到他父母手上。除去30萬元的負債，還有70萬元可以用來養老。儘管他們花這筆錢的時候會很痛苦，但這痛苦來得總要比沒有錢治病、生活的痛苦小一些。

　　我們常常會爲我們的父母多做考慮，卻忘了爲自己進行考慮，總感覺年輕沒事，身體好暫時不需要，是真的不需要嗎？

　　說了這麼多，都是想各位辯證地去思考，你到底需不需要保險。不是由別人告訴你，也不是靠當下的概率情況去判斷的。

　　如果你覺得暫不需要，接下來我要給你做的選擇題和對應的結果方案，你也沒必要看，以後再來。

　　年輕時規劃好自己的保障，就是未雨綢繆。

　　給年收入6萬的年輕人一個選擇題：

　　A、花6千塊買保險，保障99%的風險。

　　B、花500塊買保險，保障80%的風險。

　　C、沒有保障裸奔。

　　我相信8成以上的年輕人內心都傾向B，如果還想升一個檔位的可以選擇A。

　　但其實更多的人都停留在C階段，因爲買保險的複雜程度很打擊人的行動力，其實這個問題很好解決，找專業的人幫你就可以了。

　　A:500元方案定製

　　答：百萬醫療+意外險。這個組合，可以高效率應對生病、死亡這兩個風險主體。

　　1、百萬醫療

　　醫保的有效補充，採用報銷的形式賠付醫療費。相對醫保，百萬醫療險的報銷額度更高，往往幾百萬，可以有效的覆蓋大病治療費用。除此以外，還能提供醫療費墊付等就醫服務。

　　2、意外險

　　兩個功效，一個是報銷小意外的醫療費，比如被狗咬、摔傷、燙傷等等，另一個是對大的意外（傷殘和死亡）進行現金賠付。

　　百萬醫療險無法補充就醫期間的收入損失等隱性支出費用；意外險的身故賠付，僅針對意外，不針對自然死亡和病死，但這兩項對年輕人來說，已經解決大部分問題了。

　　B:6000元方案定製

　　答：百萬醫療+意外險+重疾險。這個組合，可以高效率應對生病、死亡、收入損失這三個風險主體。

　　意外險和醫療險不變，重疾險選了一款保終生、附加癌症二次賠付（復發、轉移、持續）的產品

　　3、重疾險

　　屬於提前一次性給付產品，買多少保額，後期就會一次性給多少保額，解決的是住院期間和住院以後三到五年的收入損失問題。

　　最完美的情況是每種都有，再加上定期壽險。四大健康險+儲蓄型保險，把健康和財富風險都完美管控起來。

　　之所以沒給這種萬全的方案，是因爲大多數年輕人可分配給保險的資源有限，我們必須有所取捨。

　　另外，保險不是一蹴而就、一勞永逸的，需要長期的優化升級。

　　我們常說，明天和意外不知道哪個會先來，所以我們要學會未雨綢繆。

　　保險是人生必做之事。

　　如果能從影響年輕人開始，傳達一個正確的觀念，

　　有保險兜底，可以將損失降到最低，而且，現在還有資本去挑選保險，再過幾年想買的話，可能是保險挑你了。