如果，你买保险的时候，发现要被询问各种问题，那么，请你不要奇怪。这是保险公司正常进行核保呢！

如果，你因为吸烟，买的保险比别人贵，那你也不要奇怪。这是保险核保的加费结果之一。

人人都知道保险，但是却未必人人都能知道保险核保。

最近有人问我：买保险是不是签个保险合同，然后交钱给保险公司就行了？

答案肯定是否定的。保险跟一般商品不同，它不是一般的消费品物品，不是你给钱买走就行的。

保险作为一种有金融产品，是长期持有的保障性产品，绝不是一次交易就完事的。

今天我想给大家介绍的是购买保险必不可少的一步：保险核保。

保险核保的概念

保险核保是保险人对投保申请，决定是否接受承保这一风险，并且确定保费费率的过程。

通俗来讲，核保的过程分三步：

一，保险公司对客户的健康状况和财务状况进行综合分析；

二，决定是否卖给客户保险；

三，以什么价格卖给客户。

你可能觉得很奇怪，怎么保险公司还挑客户呢？不是应该有客户购买产品就好了吗，怎么还会有不卖的情况的呢？

难道不同的人买同一款保险，价格还会不同吗？

如果你有这些疑问，那么请你接着往下看。

保险公司进行保险核保的原因

保险公司之所以要进行核保，原因有很多。其中最主要的就是保险公司要考虑自身的承保能力。

通俗地说，保险公司要确保自己有能力承接这些保障。每一份保险合同都是一个承诺。客户需要用的时候，保险公司是需要真金白银拿钱出来赔偿客户的，并且这个金额是要远远超过客户所缴保费的。

保险核保的五个结果

一般来说，核保结束后，会有五个可能的结果。如下：

一，正常承保。

客户的风险正常，按正常价格可以买到保险公司的某款产品。

二，加费承保。

如果客户的身体状况不属于标准情况，比如，有一些身体的指标不在正常范 围内。要加钱才能买到某款保险。

三，责任免除。

这也是根据客户的身体状况决定的。比如客户的某些器官已经出现一些问题了，那么这个部位的疾病是不在保障范围内的。

四，延期承保

如果客户存在无法判断的风险，则需要观察一段时间，待有明确检查结果后再决定是否可以购买该产品。

五，拒保。

这种情况就是无法购买保险公司的该产品。

杠杆越高的保险，核保越严格。当然也有一些储蓄型保险是不需要核保的。每个保险公司都有自己的核保要求。同一家保险公司的不同产品，也有不同的核保要求。

写到这里，我又要叨叨几句了。抽烟真的是对身体伤害很大。正是因为如此，吸烟者一定会被加费的。所以，吸烟不仅伤害身体，还伤害你的钱包。

作为保险从业者，总是能遇到很多因为客户有吸烟的习惯，而被加费的。举个例子：

如果你吸烟，你30岁，男；你朋友，30岁，不吸烟，男，那么同样买10万美金的重疾险保额，分20年付款。你因为不吸烟这一项，每年要比你朋友少交600美金左右。

为了健康，为了守住钱包，还是戒烟为好。

一个精通保险的顾问，是非常熟悉核保要求的。只要你如实相告，顾问就能根据你的情况提供最好的建议。这样既能节省投保的时间，也能避免不必要的担忧和检查。

最后，如果你有什么想法和问题，欢迎留言讨论。