2020年退休人员养老金上涨消息一出，一边是退休人员开心不已，另外在保人员心中参保意愿更加坚定，因为随着养老金水平的不断提升，对他们今后退休的养老金间接也会产生一些影响，也会随之增加参保信心。

近期有网友咨询参加社保15年时间，共计缴费约数十万元，但是办理退休后所领取到的养老金不到两千元，仅仅只有1700元的水平，对比其他退休人员这个水平标准绝对达不到平均标准，甚至北京、上海两地养老金水平早在2019年就已经超越4000元每月的关卡，那么这位退休人员究竟哪里不对？为了会低于那么多？

15年数十万元的费用，平均到每月养老保险费用也就约556元，相当于是每月接近7000元的缴费基数，其实这个缴费基数对比很多人而言已经不低，因为这就相当于此人是每月约7000元的收入标准，目前月薪7000元虽然不高，但是绝大部分人都不会比这个标准更高，所以问题肯定不会出在这儿。

养老金的影响因素除了缴费基数以外，影响最大的就是缴费年限的问题，显然缴费累计满15年也就是刚刚好满足领取养老金的最低缴费年限，肯定是达不到平均缴费年限的标准，所以自然导致养老金与其他人相差甚远。

那么当这位退休人员养老保险累计缴费年限满30年时，其他数据相同的情况下，退休后可以领取多少养老金？

缴费15年：（6000+7000）/2*15*1％+7000*0.08*15*12/139=1700元

缴费30年：（6000+7000）/2*30*1％+7000*0.08*30*12/139=3400元

显然在其他因素相同的情况下，缴费年限的区别将会以倍数形式体现在养老金上，在缴费基数与缴费年限都不低的情况下，养老金的金额是非常可观的。

那么为何北京上海平均养老金可以超越4000元的标准？首先原因便是上海与北京市的人均收入处于高水平标准，自然养老保险的缴费更多，另外地区平均收入水平也是养老金的重要影响因素。第三是普及社保的时间更早，累计缴费年限越长，最后每年的养老金调整也会因为缴费年限和养老金水平的因素，从而使得养老金上涨数额更高，综合而言就是想要养老金水平更高，个人可以做到的是需要提高缴费基数与缴费年限。

最后考虑分问题是15年累积缴费100800元，退休后领取1700元，需要约5年的周期才能回正，并且这是不在计算利息的情况下，但是实际中是这样吗？

首先我们在缴费时期个人缴费进去个人账户养老金是有记账利率，2019年的记账利率为7.61％，显然远高于银行的定期利率。另外一点养老金目前已5％的速度上涨，在更早时期甚至上涨速度达到10％及以上，所以即使退休第一年养老金仅为1700元的标准，但是随着领取时间的增加，养老金在目前情况下是会不断增加，回报率就是会不断增长。