隨着生活水平的提高，人們的保險意識也在不斷增強。越來越多的人開始爲自己與家人購買保險。

問題來了，很多人只是知道保險有用，但是市面上保險衆多，什麼樣的保險適合自己，還是一頭霧水。因此，單有購買保險的想法還不夠，在買保險之前，還應該有一個清晰的保險配置方向。

今天我們來一起看一下，不同年齡階段應該如何配置保險。

本文主要內容：

0-18歲，未成年人怎麼買19-28歲，掙錢不多如何買29-45歲，有家有業如何買46-60歲，退休之前怎麼買61-80歲，退休之後怎麼買0-18歲，未成年人怎麼買？

世界上只有一種愛是無私的，那就是父母對孩子的愛。有了孩子之後，父母幾乎把全部身心都放在了孩子身上，很多父母在孩子剛出生就張羅着給孩子買保險，那麼孩子從出生到成年，這段時間保險應該如何買？

0-18歲保險配置方向：醫療保險、意外險、重大疾病保險

孩子出生後，首先參加國家基本醫療保險，28天后，給孩子購買重大疾病保險和醫療保險。同時孩子缺乏自我保護意識，難免磕磕碰碰，意外險不可少。

孩子從出生到成年，往往是意外和疾病的高發期，給孩子買一份意外險和醫療保險是非常有必要的，而重大疾病會帶來高額的醫療費用支出，未成年時購買性價比更高。

案例分析

王先生在兒子出生之後，爲兒子參加了國家基本醫療保險，28天之後，給孩子買了醫療保險和重大疾病保險，孩子一週歲，又給孩子購買了一份意外險。假設：孩子抵抗力差，一週歲得了肺炎，國家基本醫療保險報銷後，商業醫療保險作爲補充，王先生幾乎不用花什麼錢。孩子因爲調皮發生意外骨折，由於購買了意外險，賠付的錢剛好用於孩子治療。就算此時孩子不幸罹患重大疾病，王先生爲孩子購買的重大疾病保險確診就會賠付，爲家庭解決高額醫療費用支出帶來的壓力。

注意：家長都願意把最好的給孩子，但是在買保險這件事情上，剛好相反。買保險一定要先大人後小孩，家長的平安纔是孩子健康成長的前提。

19-28歲，掙錢不多如何買？

20歲左右，剛剛開始搬磚掙錢，這時候年輕人特點是有活力，身體好，掙錢少。

19-28歲保險配置方向：意外險、重大疾病保險、定期壽險

年輕人事業剛剛起步，抵禦風險能力差，一旦發生意外或不測，將會給家庭帶來沉重打擊，一份意外險和重大疾病保險可以很好的轉移風險。一份定期壽險也是對家人愛的體現。

案例分析

小A，獨生子，剛參加工作。在朋友的建議下購買了100萬保額的重大疾病保險、30萬保額的意外險和100萬保額的定期壽險。假設：小A所在化工廠沒有爲工人做好防護措施，工作兩年後小A被確診爲肺癌，這時購買的重大疾病保險發揮了作用，保險公司可一次性賠付100萬。若小A不幸因病去世，所保定期壽險賠付身故保險金100萬。或者小A不小心出了車禍進行治療，這時，小A購買的意外險可以解決因意外事故造成的門診和住院醫療費用支出。

29-45歲，有家有業如何買

這個年齡段，大多數人已經成家立業，是家庭的頂樑柱，上有老，下有小，房貸、車貸，壓力大，任務重。這個年齡段的人，購買保險，既要考慮父母養老，又要考慮孩子未來的成長，要把保障做全面。

29-45歲保險配置方向：意外險、重大疾病保險、醫療保險、定期壽險

這個年齡段的人應該作爲保險的重點保障對象，身爲家庭支柱，無論發生何種風險，對家庭都是沉重的打擊。父母的養老怎麼辦？孩子的教育怎麼辦？整個家庭應該何去何從？

案例分析

張先生，80後，年收入20萬左右，上有四個老人，下有一雙兒女，妻子在家照顧老人孩子，張先生是家裏唯一的經濟來源。由於自己在保險公司上班，張先生爲自己配置了意外險、重大疾病保險、醫療保險、定期壽險四類保險。由於做好了保險規劃，無論張先生髮生意外，生病住院或者罹患重疾，都有備無患。如果張先生不幸身故，張先生購買的定期壽險可以爲家人留一筆錢用於以後的生活。

注意：這個階段購買保險，主要還是保障爲主，儘量不要買一些返還型的保險。我們買保險，買的是保額，一些返還保費的保險，往往保費高，保額低，起不到保障的作用，看似佔了便宜，實則喫了大虧。

46-60歲，退休之前怎麼買

這個年齡段，身體比較健康，孩子已經長大成人，不怎麼需要自己操心，這個年齡段的特點是，工作穩定，負擔較小，身體慢慢開始走下坡路。

46-60歲保險配置方向：重大疾病保險、醫療保險、意外險

這類人羣，基本已經進入半退休狀態，追求安穩的生活，不希望生活有過多波折。

案例分析

李先生，國企工人，在退休之前爲自己購買了重大疾病保險、醫療保險、意外險三種保險。無論將來得了重大疾病，還是普通生病住院，或者不幸發生意外，都有保險公司兜底，不會給孩子造成經濟壓力。

注意：買保險要趁早，越年輕保費越低。很多保險都有購買年齡的限制，過了50歲很難再買到合適的保險。就算能買到，保費也幾乎接近保額，非常不划算。

60-80歲，退休之後怎麼買

這個時候，自己的子女基本也都成家立業，自己平平安安，就是給整個家庭做貢獻。

61-80歲保險配置傾向：老年意外險，防癌險

已經退休，拿着退休金，少數人還在工作崗位上，只要不生病，不發生意外，人生可以說很圓滿了。

案例分析

鄭女士爲剛退休的父親購買了老年意外險和防癌險兩份保險。老年人腿腳不靈活，難免會發生意外，另外，老年人也是癌症高發人羣，一份防癌險，體現對老人的關愛。

注意：這個年齡段已經很難購買保險，承保條件嚴格，保費性價比低，甚至可能被拒保。還是那句話，趁着年輕把保險配置齊全吧！

寫在最後

大家無論買什麼保險，基礎保障不能少，建議所有人都要購買國家基本醫療保險，這是國家給我們最基本的保障。

保險沒有最好的，只有最適合自己的，每個人家庭情況不同，保險配置也不盡相同，但基本的保險配置方向是一致的。所以大家在明確自己保險的配置方向之後，再具體情況具體分析就好了！