也許你買了不止一份保險，但是對於保險，可能你還是不夠了解。

自從600年前，意大利出現了第一份保險單之後，商業保險在不斷的發展。到現在，一些西方發達國家，幾乎每個人都有5-7份保險單。保險在中國也發展了幾十年，社保已經基本普及的現在，商業保險仍只有少數人購買，覆蓋率還是很低。

除了社保這個最基本的保障，你可能需要一份商業保險作爲補充。不同的人對保險的需求是不一樣的，應該根據自己的需要以及收入情況來購買適合自己的保險。

今天，我們一起共同瞭解下商業人壽保險的類型以及一些常見保險配置。

商業人壽保險的類型

儲蓄型保險

該類保險具有一定的保值增值的功能，在保障基本的身故風險的同時，可以按照保單的約定到期返還保額。

類似於把錢存在銀行，被保險人在保險期間內出險，保險公司賠付。在保險期間內不出險，到期返還保額。例如：兒童教育金保險、養老年金保險都是儲蓄型保險。

優點

強制儲蓄

很多人平時很難爲以後強制儲蓄，該保險可以讓我們爲未來強制儲蓄一筆資金，既能保值增值，又能抵禦風險。

比如，對於現在的年輕人來說，存錢是一件非常困難的事情。購買儲蓄型保險，相當於給未來存了一筆錢，除了在一定程度上抵禦通貨膨脹，有這樣一筆錢，可以抵禦一些未來不可預知的風險。

財富傳承

將大額資產合理分配給每個受益人，不僅能夠起到家族信託的作用，同時絕大部分壽險類產品都有節稅功能，可以最大收益化的進行財富傳承。

很多長輩都希望留給自己的子孫一份財富，保險作爲財富傳承的一種手段，可以說非常安全可靠了。

消費型保險

該類保險一般是根據保險合同的規定，當發生理賠時，保險公司根據條款進行理賠，若在保險期間內沒有出險，一般不返還保費。例如：意外保險、醫療保險等都屬於該類保險。

優點

物美價廉

低保費，高保障。可根據需求針對不同的風險購買不同的保險。大多數該類保險，到期後不返還。

有人比較介意到期不返還這一點，但是我們購買保險，跟我們買傘一個道理，雖然晴天用不到，但是下雨的時候可以爲我們遮蔽風雨。用很少的錢就能給自己一份很足的安全感，還是非常值得的。

保障功能強大

買保險就是買保障，就是要抵禦風險。可能投保人只交幾百塊錢的保費，出險的時候就能獲賠幾百萬的保額，讓消費者強有力地抵禦各種風險無壓力，保障力度五顆星！

市面上常見的幾種保險配置

如果你已經參加了社保，再購買商業人壽保險，大體配置可以分爲：裸險、基本配置、全面配置、豪華配置等類型

裸險意外類保險，保額30萬左右，包含意外身故、意外殘疾、意外醫療等保險責任。

基本配置意外保險，保額30萬-50萬； 重大疾病保險，保額30萬左右，以保障發生重疾時的財務風險。

全面配置意外保險，保額100萬以上；重大疾病保險，保額50萬以上；住院醫療保險，保額100萬以上，一年期產品價格較低；儲蓄型年金保險，用於子女教育以及養老儲備等；企業團體補充醫療保險，包含一年期意外保險、重疾保險、門急診消費保險等。

豪華配置超高額意外保險；重大疾病保險，保額100萬以上；高端醫療保險，適用於全球範圍內免支付就醫，保額1500萬-2000萬；大額年金儲蓄型保險，用於財富分配，保值增值以及財富傳承。

要明白一件事，“保險”沒有最好的，只有最適合自己的。有的人買了一堆“保險”，出了險卻不在理賠範圍之中，乾着急，又生氣。就是因爲沒有買對最適合自己的“保險”。不論買什麼，適合自己的纔是最好的，買“保險”也一樣，重要的事情多說幾遍，保險一定要去買最適合自己的！

那麼，什麼是最適合自己的保險？不同收入的人買保險該怎麼對症下藥？

不同收入如何購買保險

普通家庭、小康家庭、中產家庭、超級富豪

普通家庭-裸險年收入十萬以下的家庭。有着房貸車貸，經濟相對拮据，喫穿住行後所剩無幾，沒有太多的錢拿來買保險，可以考慮裸險，只買最保底的。花錢少，保障力度適中，不會在出現意外之後，生活變得窮困潦倒。

小康家庭-基本配置年收入差不多二三十萬的小康家庭，沒有房貸車貸壓力，並且稍微有一些閒錢，可以考慮基本配置。如果意外來臨，有個基本保障，不會過多影響自己的生活質量。

中產家庭-全面配置 年收入五十萬以上的中產家庭，可支配閒錢比較多，可以考慮全面配置。讓保障與理財同時進行。做足保障的同時，再進行保險理財。因爲比起把閒錢存在銀行，放在保險公司更能夠抵禦通貨膨脹。

超級富豪-豪華配置比較少數。比如李嘉誠，就購買了超級多的保險，絕對的豪華配置。保險不僅可以傳承，規避風險，傳給子女，還能避債稅。財富雖然不是永恆的，但是買足夠的保險，可以讓子子孫孫都不用爲錢發愁，是一種非常好的資產規劃。