中国城镇户均资产超过300万。

近日，央行课题组在《中国金融》杂志发布《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》，透露诸多房地产关键信息。调查显示，中国城镇居民家庭户均总资产317.9万元，家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，房贷是家庭负债的主要构成，占家庭总负债的75.9%。

消息公布之后，绝大多数的网友大呼不相信，认为自己被平均了。其实，央行课题组公布的这组数据，在丁丁看来是比较真实的，大部分家庭并没有被平均，丁丁作为有证的会计师，这方面是看得懂的，对于经济术语也是比较懂的。但大家之所以认为自己被平均，是因为广大网友在经济方面的一些术语并不是很懂，丁丁认为有必要给大家解释一下，央行课题组其实是玩了一些经济术语游戏，等丁丁解释清楚之后大家就会明白，为什么我们大部分人没有被平均的道理。

首先，这项调查是基于城镇居民家庭资产，而不是针对中国所有居民。大家发现没有，央行课题组的高项调查只是针对城镇居民，而中国居民分为两大类，一类是城镇居民，另一类是农村居民，所以，央行课题组的调查数据并不包括农村居民，所以，有些网友列举农村居民的数据是不正确的。

中国家庭总低低的比例并不高。

第二，总资产不是净资产。学过经济尤其是学过财务的人都知道，资产等于负债加所有者权益。所以，央行课题组调查城镇居民家庭资产，并没有剃去家庭负债，也就是说央行课题组公布的家庭资产包括你的负债，这事实上就印证了民间一句有趣的俗语：钱是我凭本事借来的，凭什么要还？也就是说，即使你一无所有，但你能够借到钱，那都是你的资产。举一个例子，甲乙丙丁四人，如果甲有100万，乙丙丁都只有50万，现在，甲借给乙50万，那甲和乙都是百万富翁，因为乙借来的钱也是自己的资产，而甲借出去的钱属于应收账款，那也属于自己的资产，甲的资产也没有变化，如果乙将50万借给丙，丙又将50万借给丁，那甲、乙、丙、丁都成了百万富翁。这就类似于中国许多老板，如果说他有多少净资产，那可能连普通上班族、个体工商户都不如，但他是大老板，牛皮哄哄，开的是豪车、住的是豪宅、进的是高档酒店，拥有多少员工，为什么？他的资产统计起来那也是许是一个天文数据，但他的资产来源在哪里呢？许多就来源于银行贷款，有时连工人的工资都付不起，还找他身边的朋友包括上班族、个体工商户借钱支付工人工资，甚至连车辆的油钱都没钱支付，这样的现象在我们身边其实不少，但他比普通上班族、个体工商户都牛啊，甚至是风光无限，因为他有本事借得到钱啊，那金融机构如银行本事不生钱，银行的钱来自于广大储户，也就是广大上班族、个体工商户，就如同丁丁上面例举的甲乙丙丁例子是一回事。所以，在中国，拥有许多资产的人并不代表你就真正拥有多少钱。所以，中国许多家庭贷款买房，虽然也许你一辈子都要还债，但你的资产增加了，所以中国实行房贷政策是一个很好的主意，至少让你永远忠于银行，一辈子为银行服务，所以，中国的银行是世界上最赚钱的银行，因为仅房贷就占据平均家庭总负债75.9%，如果仅剔除房贷，城镇家庭净毅然资产就只有76.6万元。

第三，居民资产超300万其实主要是指房产。央行课题组调查证明，中国城镇居民资产以实物资产为主，其中住房占比近七成。也就是说中国的居民虽然资产超300万，但200多万集中在房子上，而房子价值几何，房子是用来住的，你说值200多万就值200多万，你说不值钱，那就不值钱，如果中国把房产价格再抬高一倍，那你的家庭资产就有可能超过600万，从近10多年，中国房子价格一直在火箭式的往上升，我们就知道中国家庭资产超过300万是个什么概念了。但是，有人也许会问，房子是我20年前购买的，当时只有10来万，不可能达到300万呀。这许多人就不明白了，虽然你的房子也许是20年购买的，当时只花了约10来万，但在经济术语中有一个资产重术语，也就是说20年前的房子，要按照现在的房子价格来重新评估，那也许就超过百万甚至千万了，你一下子就成为了百万、千万富翁，多好的事，你为什么不承认呢？虽然你或许一直就只有这么一套房子，如果变现再购买房子，又要亏掉一大部分，那好啊，你又向银行借钱啊，资产又增加了，央行课题组调查数据更亮眼了。所以丁丁感到很诧异，央行课题组为什么把家庭神兽资产给忘记调查了。

中国交道如果把神兽资产算进去会更高。

第四，县城居民在中国其实只是一少部分。有人又说，我不是农民，但我居住在县城，无论如何计算，我的家庭资产也不会超过300万。虽然中国有约2000个县，但是，中国居民现在真正居住在县城的人并不多，甚至说现在真正的农村居民都远远少于城市居民了，现在的城乡民民比大约是7:3，而县城一般多少人，大约10万左右，而中国一个地级市的居民大约为百万，而一个省级市的居民一般都是300万以上甚至上千万，也就是说10个县城的居住才抵一个地级市的居民，而地级市的房子价格相比县城又翻了几个倍，更何况，现在还在不断扩大城市规模，许多县城升级为区升格为市甚至是地级市或者并到地级市、省级市，这样，房子价格就起来了，你的家庭资产就增长了，即使你现在确实还生活在县城，但是，一个中部普通县城的房子价格往往在5000到6000每平方米，县城最普遍的房子面积往往在120平方到150平方，这样，价值就达到60到90万，加上装修约30万，买个车库约10万左右，买辆车约20万，这样，你的不动产就达到了120万到150万，而这次调查结果表明，城镇居民资产低位数就超过了150万，而一个中部县城的居民固定资产就达到了150万，所以，你说被平均完全只是你居住位置的问题，因为你在县城呀，所以，也不算被平均，而且中国实际上居住在县城的人数比例相当低。

第五，央行还有一个大项目的资产没有计算进去。其实，央行课题组对于城镇家庭资产还有一个大项目没有计算进去，那就是神兽资产，我们每个家庭都至少有一个孩子或两个孩子，这个神兽的投资是个无底洞，这可是生物资产，很难评估，从夫妻俩让神兽出生到培养其成家立业，投入了多少，恐怕所有的家长都有一声长叹，但普通夫妻对神兽投入的资本一般都是上百万甚至几百万，如果把这个资产加进去，那家庭资产恐怕至少要翻一个番，那家庭资产更好看，更加亮瞎眼，而且这个神兽资产，无论别人出多少钱，相信绝大部分夫妻都不会出售，不比夫妻，如果有人出300万到500万买你的爱人，相信绝大部分的人都会毫不犹豫的同意，但对于神兽资产却会不约而同地拒绝。

丁丁这一番解释，不知道大家看清楚没有，丁丁相信解释得很清楚了，事实上央行课题组调查的数据就是玩了一个经济术语的游戏，中国城镇居民家庭资产过300万，确实是真实的，大部分的人确实没有被平均，被平均的真的只是少数，无论多高级的经济专家从经济术语方面分析来说都不可否认，丁丁今天的解释实际上也是在扯淡，因为央行课题组先给我们在扯淡。