90后小张与很多90后一样，在还在学校的时候，就已经开始使用花呗、白条等超前消费金融产品，年轻人的欲望都是满满地，随着开销得越来越大，他也开始使用了借呗、分期乐、等正规网贷，再后来这些正规网贷因为借款太多，开始接不下来，就走上了借违规网贷，甚至714来维持生活。

网贷

现在，小张毕业两年多了，虽然有了工作，但是由于前几年的亏空，导致了征信上有好几次逾期，现在到了要结婚的年龄，面对女友的催促，也不得不准备买房，但是，问题就出现在了这儿，因为前期有超过90天的逾期，给小张办理房贷的客户经理直接告诉他，你这个征信还需等待三年，才有可能办理房贷，女友听到这些后，就成为了前女友，小张现在是悔恨万分，可是又能怎样呢。

征信

我见过很多90后，有网贷的也有很多，他们总是认为自己只要能够挣到钱，就算征信不好又如何，用他们的话来说，没钱要征信干嘛，有钱了还看征信，殊不知这样的想法大多特错，大多数人买房最终的道路都是走房贷，而不是全款买房。

房贷

那么，有网贷，房贷能下来吗，这个可以很明确地告诉你们，有网贷没还清，在四大行，房贷肯定是下不来的，我看了很多案例，这些人都是有网贷记录的，银行的要求底线就是，网贷必须结清，信用卡负债看情况，不过一般信用卡额度如果没有使用过半，银行就不会在意，房贷也基本能过。

房贷过了是一方面，后面的问题是，你是在哪家过得，如果自己差，不能在四大行过了房贷，而在其他商业银行过了房贷，那么利息可能要比四大行高点，贷款额度也可能比四大行低一点。

按照现在的情况来看，大多数征信不好的人，在房贷利率上，比征信好的人，利息高点，很多人就会纳闷，为什么我征信不好，还款压力大，银行要给我的利息高点，不应该考虑到我艰难，利息给我低点吗，事实就是如此，你的资质越不好，银行越是要为难你，毕竟你的潜在违约因素较大。

征信逾期记录五年覆盖

如果我有了网贷，但是，我不是主贷人，房贷还看我的征信不，这个问题的答案就是，房贷必看夫妻双方征信，即使你不是主贷人，网贷也必须结清，只是对于你的信用卡负债可能会放松要求，比你是主贷人的要求低点。

所以，不论从哪方面来说，如果有了网贷，有买房的打算，那么最好在申请房贷的前半年就开始结清网贷，因为很多网贷征信更新不及时，即使你实际已经还了，但是征信的信息没更新，银行还会要求你提供结清证明的，是很麻烦的，尤其是在售楼部交了定金，最后因为房贷没下来，还要损失几千块的定金，非常不划算。

征信的影响范围越来越广

所以，年轻人一定要注意，不要让网贷毁了你。