我們在使用信用卡時，偶爾會出現“消費一時爽，還款淚茫茫”的情況，在當月賬單日出來後，看着上個月消費的高額欠款，心中難免會很着急。仔細盤算着這個月的收入，再看看省喫儉用留下來的存款，依然還是無法還清信用卡的欠款，這時會考慮使用最低還款的功能來延遲還款。信用卡最低還款的功能，有筆賬你算清楚了嗎？

什麼是信用卡最低還款？持卡人當月無法正常全額還款，可以按照信用卡當期賬單的最低還款額度進行還款，最低還款額爲消費金額的10%加其他各類應付款項。這筆還款金額的計算方式：最低還款額=信用額度內消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%。

持卡人只用還款當期賬單10%的金額，就可以避免出現信用卡逾期的問題，也不會出現個人徵信“污點”的情況。這樣的還款方式往往是持卡人比較青睞的，只不過使用該種還款方式後，持卡人就不再享有免息期了，將會按照每天萬分之五的利息進行計算。騎牛看熊發現持卡人沒有全額還清欠款之前，即使還了一部分的金額卻未還清，依然要按照全款利息進行繳納。

騎牛看熊來舉個例子，持卡人當月的信用卡賬單爲10000元，使用了最低還款的功能只用繳納10%的金額，也就是1000元。持卡人這個月的欠款利息是按照10000元的萬分之五來進行收取，並不是大家所想的（10000元-1000元）X萬分之五的利息。

持卡人在下個月依然無法還清信用卡欠款，並且在此期間刷卡消費了3000元，那麼這個月的賬單=（上個月的9000元+本月的3000元）=12000元，最低還款額的10%等於1200元。持卡人在這個月的還款利息要按照12000元來進行還款，之後以12000元的每日萬分之五來收取利息，直到持卡人把欠款全部還上爲止。

如果騎牛看熊這樣解釋，還不能引起持卡人的警覺，那我們來用最簡單的算數來計算一下。最低還款是按照每日萬分之五的利息計算，那麼一個月30天就是千分之15，一年360天就是18%。這樣的年化利率達到了18%，已經是非常高的借貸利息了，而且每個月複利計算會讓持卡人的欠款利息越來越多。

有的持卡人爲了避免最低還款的高額利息問題，在之後有錢就先還一點，但是無法全額還清欠款，在當月的信用卡最低還款利息，依然還是按照全額進行計算，這是持卡人很容易忽略的。騎牛看熊認爲信用卡最低還款的方式，主要是爲了短期內資金週轉不靈，或者消費金額過高所導致的入不敷出，這樣的還款方式不適用於中長期的借貸還款，不僅僅是從還款利息，還是還款後的欠款金額來看，都不是長久之計。持卡人只是在2個月內出現了無法全額還款的窘境，信用卡最低還款的方式肯定是首選的！