为什么金融机构日子越好，老百姓的日子越苦？

经济好的时候，每年年终考核，银行都是赚钱最多的行业。

现在经济不好了，也该让银行多出点血了……

不放水，改薅羊毛

6月22日，央行官网发布贷款市场报价利率（LPR）报价，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，与5月份相同。

不出所料，央行再次拒绝降息，至此，LPR连续两个月都没有调整了。

我认为央行接连拒绝降息，传递了两个信号：一是央行货币宽松进入观望期，政策上开始趋向缩紧；二是以银行为首金融行业可能要迎来一段时间苦日子了。

后面更深层次的意思，在保持央行不放水的前提下，薅银行等金融机构的羊毛，补给实体经济。

时间倒回到一周前，6月17日总理在主持召开国务院常务会议，部署引导金融机构进一步向企业合理让利，助力稳住经济基本盘的时候。

首次提到金融系统要向企业让利1.5万亿！

这一句话不当紧，整个金融圈开始慌了。

之所以提出要让金融系统让利企业，是因为高层看明白了，央行释放出来的货币并不少，但是不管放出多少货币，钱都在金融系统内部转悠，金融业赚得盆满钵满，但是实体经济依然是滴水难求。

关于这个，肯定有人要反驳我，说金融业也很辛苦，银行业更是弱势群体，那就直接上数据吧：

2019年，上市银行总净利润达到1.67万亿；

2019年，上市券商总净利润达到1000亿；

2019年，上市保险公司总净利润达到2700亿；

换句话说，上市的金融企业总利润高达2万亿。

问题在于，接近4000家上市公司总公利润才3.78万亿啊。

也就是说，公司数占比只有2%的这85家金融企业，总利润却拿走了近4000家公司的54%！

如果银行业单拎出来看的话，银行业一家就够了。

2019年商业银行累计实现净利润2.0万亿元，而2018年累计实现净利润为18302亿元，利润增加了9.2%。（不过自2019年起，邮储银行纳入“商业银行”汇总口径，考虑此因素，2019年商业银行累计净利润同比增长约为6.2%。）即使如此，商业银行净利润依然不低。

就拿常年霸占银行盈利榜首的“宇宙第一大行”——工商银行来说。

根据年报，工商银行2019年净利润3134亿，相当于一年365天，每天净赚8亿以上。

这是个什么概念？

第五套人民币一百元长155mm，1万张是1.55千米，赤道周长大约40 075千米，大约需要25854.8万（约2.6亿）张人民币绕赤道一周。

也就是说，工商银行去年赚的钱，可以绕地球十几圈！

这种情况下，央行降息再多，释放再多货币都没什么用，银行一个行业，几乎就全截胡了。

金融业日子越好，企业日子越苦

说到这个，还以最赚钱的金融机构银行来说。

不仅仅是在中国国内，即使是在国际舞台上，中国银行业盈利能力也是长期霸占头部排名，尤其是工商银行，连续7年全球第一。

图片来源：《银行家》

中国的银行业为什么这么逆天，盈利居然可以吊打美帝的银行？

首先，中国银行业的资金太多，众所周知，钱生钱是最快的赚钱方式。

自2008年金融危机以来，中国广义货币大规模扩张，商业银行成为中国经济的“印钞机”。

从2008年到2020年，中国M2从47万亿扩张到200多万亿，增长了将近五倍。

图：2010年-2019年四大行存款总额、贷款总额，来源：四大行公开数据

不仅资金总量高，杠杆率也高，中国商业银行的杠杆率大概在18左右，而美国银行业大致在13-14，高杠杆操作，利润也就翻翻。

其次就是赚钱的模式十分稳定

中国银行业最基本的赚钱模式就是“吃息差”：

调查显示，中国企业银行贷款的利息平均是6.6%。

而现在的银行利息即便是大额存单，上浮利息之后，存户拿到的年化利息也不过2%左右。

这样，银行一进一出，可以拿到4个点左右利润，这种稳定盈利的模式，中国银行业已经持续了很多年了。

但是这种不用管企业死活，银行依然旱涝保收的结果就是。

中国企业，尤其是中小微企业，因为得不到足够的资金支持，而早早破产。

根据《经济日报》2016年的数据：

中国拥有远短于欧美国家的企业平均寿命：中国民营企业平均寿命是3.7年，中小企业平均寿命是2.5年；而在美国与日本，中小企业的平均寿命分别为8.2年、12.5年；中国大公司的平均寿命是7到9年，欧美大企业平均寿命长达40年，日本大企业平均寿命有58年。曾被寄托致富希望的A股，近年来已被称为“癌股”。2008年到2018年，纳斯达克综合指数从2200多点涨到了7700多点，上涨3.54倍；而沪深300指数同期的变化仅仅是从2800多点到3300多点。

而就在银行业利润突破2万亿的2019年，全国规模以上工业企业实现利润总额61995.5亿元，比上年下降3.3%！

实体经济不赚钱，银行利润居然还创出了新高，诡异吗？我都觉得诡异。

虽然今年以来，整体经济都不太好，但是在这种情况下，瘸子里面选将军，为了保住更多的企业，尤其是中小企业，银行们不让利，谁来让利？

放弃短期的利润，却能保住长远的利益

说实话，在商言商，办企业就是为了赚钱，金融业只要不犯法，用什么手段赚钱都是应该的。

不过，本来金融业应该为实体经济服务的，自己现在却成为了主角，这样就不太对了。

还是以银行业为例，2018年，中国银行业资产已经达到了290万亿GDP，几乎是中国GDP的3倍。中国银行总资产也超越美国、日本、欧洲。