年收入50万左右，每年有15万余钱，不同风险承受能力有不同的理财方式，主要有大额存单、国债、纯债基金和指数基金可以进行理财。

01年收入50万左右，每年有15万余钱，如果不想炒股和买基金，该如何理财？

对于普通老百姓来说，保守型投资者还是应该占据了多数，除了买房之外，不想炒股和买基金，就是看着定期固定收益的产品，不想承担任何风险。

比如我单位的一个老师，还是学习经济学的，但是投资仍然是保守型，有一次问我有什么理财产品，我问她能承担亏损的风险吗？她就说不行。最后就给她推荐了银行理财产品。

实际上现在选择理财产品，就需要接受利率比较低的现状。我国目前处于利率不断下降的趋势中，选择银行理财产品，也就只能勉强跑过通货膨胀。当然这也比不懂得风险，为了高收益乱投资，最后造成本金重大损失要好得多。

具体理财产品，对于每年结余15万，首先可以选择大额存单，不过大额存单一般起投需要20万。平时可以把每月结余存入银行定期存款，达到20万就可以存入大额存单。

目前有一些银行的大额存单5年期的收益率还能够达到4%以上，比如微众银行的5年期大额存单收益率为4.2%，而且是每月付息，等于每个月给自己发工资了。是目前固定收益类产品比较高的收益率了，且投切珍惜吧！

第二个可以选择国债产品。参考2019年国债利率，三年期为4%，5年期为4.27%，现在看来还是不错的。当然今天国债由于疫情的原因，一直没有发行。

目前只有特别国债可以购买，但是利率还是比较低的，5年期2.41% 7年期2.71%，应该是吸引力不大，还是买大额存单收益率更高一些。等到202年的国债正式发行再进行购买。

02年收入50万左右，每年有15万余钱，如果可以承担中高风险，又该如何理财？

对于每年结余15万元，可以承担中高风险投资，可以在银行理财产品的基础上配置一些基金，这样可以来提高整体理财收益率。

可以把15万按照6：2：2的比例配置，把15万中的60%就是9万投资于银行短期理财产品，等到攒够20万再购买大额存单，享受固定收益类产品的高收益。

15万的20%就是3万投资于纯债基金等中等风险产品中，长期来看，可以获得5%左右的年化收益率。

最后的15万的20%的3万元投资于指数基金，通过定投1-3只宽基指数这样的高风险产品，比如比较稳健的上证50指数和沪深300指数，通过长期坚持定投，可以获得8%-10%的年化收益率，用来提高理财资金的整体收益率。

比如我在2018年6月开始定投的沪深300指数基金，目前的收益率已经达到了29.82%，还是不错的。

通过这样的组合配置，60%低风险投资产品负责理财产品的安全性，20%中等风险投资产品负责理财收益的稳定提高，最后20%高风险投资产品负责理财收益的较大提高，既保证了安全性，以保证了一定的高收益。

随着投资理财水平的提高，可以慢慢提升高风险产品的配置比例，来进一步提高理财的收益率。

总之，年收入50万左右，每年有15万余钱可以按照不同的风险承受能力来选择理财产品，最好组成一个能够既能保证安全又能提高收益率的一个组合配置，来保证财富不断稳定增长。