爲深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,補齊相關領域監管短板,規範大額現金使用,遏制利用大額現金進行違法犯罪,人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。

Q

1、爲何要推動大額現金管理?

A

近年來大額現金交易量持續增長,大額現金支取成爲流通現金的重要投放渠道。爲適應當前形勢需要,我國亟需加強大額現金管理,以保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大額現金進行違法犯罪。

Q

2、大額現金管理的對象和範圍是什麼?

A

大額現金管理的對象爲商業銀行櫃面發生、起點金額之上、有現金實物交接的存取業務。根據目前的起點金額標準,各試點地區大額現金存取業務筆數佔總筆數均在1%左右。

Q

3、大額現金管理是否影響公衆存取自由?

A

不影響。在合法合理的前提下,公衆存取款自由受充分保護。只要公衆合法依規履行登記義務,大額現金存取並不受限制。

Q

4、大額現金存取款登記的意義何在?

A

大額現金存取現登記是爲了解存現來源和取現用途,規範引導公衆合理使用現金及多元化支付手段,節約社會資源,有效防範大額現金流通使用風險。

Q

5、大額現金取現爲何需要預約?

A

商業銀行大額取現需預約已實行多年,在公衆對現金需求總量下降及結構多樣化的趨勢下,規範大額取現預約,可以更好地滿足公衆需求,並有效降低社會成本。

Q

6、大額現金管理是否會影響社會公衆辦理業務的體驗?

A

不影響。大額現金存取管理起點高於絕大多數社會公衆日常現金使用量,單個網點日均大額存取業務量佔比較低。人民銀行已部署各商業銀行整合業務信息,系統已有信息不重複採集,以儘可能減少需客戶填報信息量,提升服務水平。

Q

7、大額現金管理如何保障個人信息安全?

A

在合法合理的前提下,居民的個人隱私及企業的相關商業祕密受嚴格保護。人民銀行將督促各商業銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關法律規定,切實保護公衆的個人隱私。

Q

8、大額現金管理與反洗錢之間有無聯繫?

A

大額現金管理既立足於引導規範現金實物的流通使用,又是反洗錢的重要內容,也能爲打擊非法使用大額現金的行爲提供支撐。

Q

9、大額現金管理與法定數字貨幣研發有無關聯?

A

大額現金管理是我國借鑑國際經驗,補齊監管短板,提高現金服務水平和效率而採取的管理措施。法定數字貨幣研發是人民銀行順應數字經濟發展趨勢,滿足未來公衆對數字化人民幣的需求,提高普惠金融服務水平而開展的一項前瞻性工作。兩項工作並無關聯。

Q

10、爲何在此時點開展大額現金管理試點?

A

近年來,人民銀行一直在研究推動大額現金管理工作。在多次徵求相關部門、試點地區政府意見的基礎上,公開徵求社會公衆意見,並經國務院批准,在充分準備的情況下,人民銀行正式啓動試點工作。

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