截至2019年末，奇瑞金融不良貸款餘額爲2.11億元，不良貸款率0.52%。同期公司逾期貸款餘額7.09億元，佔總貸款的1.76%，較上年末有所上升。

平安銀行部分消費金融業務增速開始放緩，另一方面，其信用卡、新一貸、汽車金融業務，在2019年上半年的不良率較2018年末相比，均呈現上升趨勢。平安銀行在財報中解釋，零售產品的不良率有所上升是因爲受到國際國內經濟金融形勢仍存在一定不確定性、共債風險上升、汽車消費下滑等外部因素的影響，消費金融全行業的風險都有所上升。

不良率從哪來

個人信用制度的不健全

銀行掌握的個人信用信息有限，如果借款人有意隱瞞，就容易出現信息嚴重不對稱的局面。

銀行貸款條件降低

一些銀行爲了搶佔市場份額，擴大規模，擅自突破央行的規定，降低貸款條件，放鬆對借款人資信的審查和把關，放鬆風險管理要求，一味地追求任務量，銀行雖然增加了市場份額和利潤，卻也加大了風險。

車貸平臺把控不嚴

目前互聯網車貸平臺的做法是，如果車輛仍然處於按揭當中，則需要押車；如果車輛沒有按揭，則無需轉移抵押物的佔有，就是說車子仍由所有權人佔有，只要安裝GPS，並辦理相關手續後，車主就可以把車開走。

一些只關注做大業務量的平臺，相關手續審覈不嚴，而且GPS只有明的，沒有暗的，這樣就容易被騙貸方卸載。

規避壞賬損失，採取措施

“上有政策，下有對策”，既然車貸行業出現了壞賬率高這一現象，那麼相關監管平臺也會有應對有效的措施。

看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等原件；查看客戶的資質證明材料及客戶與生產經營相關的採購合同、銷售合同等。

聽取客戶基本情況，加以引導，讓客戶主動介紹其成立時間(或從業時間)、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。

對財務信息進行詢問覈實；對生產經營情況的詢問覈實；對抵質押物和保證人進行詢問覈實。

通過以上步驟對客戶的經營效益及貸款風險做出決策評估。結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。

在風險評審過程中，既要重視收集資料的客觀性，如數據、報表、文字等“硬性”方面，又要重視社會輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的“軟性”因素。軟硬結合，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價

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