近期，作爲國內“第二大農商行”的北京農村商業銀行股份有限公司（下稱“北京農商行”）迎來重大股權變更。

銀保監會於日前公開披露的信息顯示，北京銀保監局同意北京市基礎設施投資有限公司（下稱“京投公司”）受讓北京農商行股份10.6億股。

01股權變更後 京投公司持股比例8.72%

2019年財報顯示，截至報告期末，北京農商行前三大股東爲北京金融控股集團有限公司（下稱“北京金控集團”）、北京市國有資產經營有限責任公司（下稱“北京國資公司”）、北京首農食品集團有限公司（下稱“首農食品”），持股比例分別爲10%、9.97%、9.84%。

同一時期（至2019年末），北京農商行總股份爲121.5億股。而京投公司受讓的10.6億股，會讓其持有8.72%的股份。

柒財經旗下互聯網金融新聞中心注意到，北京金控集團爲北京國資委旗下北京國有資本經營管理中心（下稱“北京國資管理”）全資子公司，註冊資本120億元，銀保監會國際部原主任範文仲爲該集團黨委書記、董事長。

值得一提的是，首農食品同樣爲北京國資管100%持股的公司。而北京金控集團和首農食品合計持有近20%的股份。

不過，據《農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》相關規定，“單個境內非銀行金融機構及其關聯方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的10%。”

另據互聯網金融新聞中心瞭解，正處於A股上市排隊中的上海農村商業銀行股份有限公司（下稱“上海農商行”）也面臨着同樣的問題。

02 上市籌備工作已有8年 A股排隊銀行達19家

公開資料顯示，2019年6月21日，上海農商行報送了《首次公開發行股票並上市》的相關材料。但因股權結構問題，該行被上海銀保監局要求整改。歷經一年，才掃清障礙。

其中，上海國際集團持有上海農商行4.8億股，佔比5.55%；其全資子公司上海國有資產經營有限公司、上海國際集團資產管理有限公司分別持有8億股、3.2億股，分別佔比9.22%、3.69%，三者合計持有該行18.46%股份，成爲該行合併第一大股東。

同年6月25日，上海銀保監局在關於同意上海農商行在境內公開募集股份並上市交易股份的批覆中指出，要求該行在正式發行A股上市前，必須完成相關股權問題的整改工作。直至今年7月2日，上海農商行股權變更才獲得批覆。

根據批覆，上海久事（集團）有限公司合計受讓上海農商行7.34億股股份。受讓後，前者將持有上海農商行總股份8.45%，而上海國際集團對該行的實際持股比例降至10.01%，符合相關條例要求。隨後，上海農商行更新了IPO招股書。

對於北京農商行而言，上市計劃在其安排之中。據瞭解，北京農商行在其2019年年報中表示，2020年將按照工作安排及監管要求，對標上市銀行標準，完善IPO工作機制和相關事項，夯實IPO基礎。

事實上，早在2012年，北京農商行就將IPO事宜作爲工作主線寫入戰略規劃中。截至目前，北京農商行的上市籌備工作已進行了8年，仍處於上市輔導期階段。當前，在A股排隊的銀行達到19家，包括11家農商銀行。

03違規涉企收費 遭監管通報

互聯網金融新聞中心注意到，今年7月，北京農商行被銀保監會點名。銀保監會消費者權益保護局發佈了《關於銀行違規涉企收費案例的通報》（2020年第6號），通報了6個違規涉企收費案例，其中就包括北京農商行。

根據通報，北京農商行於2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日爲2020年10月25日，並於2015年12月和2016年1月合計向借款人收取1000萬元保理業務手續費。按公示的服務價格最高標準1%測算，北京農商行超標準多收取500萬元費用。

銀保監會消費者權益保護局指出，部分銀行及分支機構仍然認識不到位、落實不徹底，提供融資過程中存在強制搭售保險產品、超公示標準收取市場調節價費用、未提供服務而收費等行爲，違反了《商業銀行服務價格管理辦法》等法規制度。

在被通報批評後，北京農商行回應稱，“該事件反映出我行個別支行在貫徹上級和總行政策時有理解不到位的情況。”對此，北京農商行逐項梳理相關業務制度流程和服務價目表，全面規範信貸類合同文本。

同時，進一步加強業務管理與培訓，要求全行嚴禁高於公示收費標準計收費，堅決避免此類問題的發生。根據北京農商行相關負責人介紹，“該事件發生在2015年底，我行已聯繫涉及的客戶，向客戶退還了超過公示標準的保理業務手續費。”

另據互聯網金融新聞中心瞭解，2019年2月，原北京農商行股東還因無法償還4000萬元債務，致使其持有的3.3億股北京農商行股權遭司法拍賣。其中，北京市理想產業發展集團有限公司（下稱“理想產業集團”）合計斥資約6億元拿下1.71億股北京農商行股權。

截至2019年末，原北京農商行第八大股東的北京二十一世紀奧亞德經貿有限公司（下稱“奧亞德經貿”）持有該行的7796.62萬股仍處於質押和凍結狀態，理想產業集團則取代奧亞德經貿成爲前10大股東，持有3.92億股，佔比爲3.23%。

04去年末不良貸款率0.95% 營收同比下滑6.9%

業績方面，2019年年報顯示，北京農商行2019年營收188.39億元，同比2018年的195.3億元下降6.9%；淨利潤82.29億元，同比2018年的72.52億元增長13.16%。

對於營收下降，北京農商行稱，受市場利率快速下行影響，利息淨收入同比下降。

2019年，北京農商行實現利息淨收入166.19億元，同比減少9.64億元，下降5.48%，在營業收入中佔比88.22%。

風控方面，截至2019年末，北京農商行的不良貸款率0.95%，較2018年的0.36%有所增加；各項資產減值準備餘額202.34億元，同比增加32.75億元。其中貸款損失準備餘額128.57億元，貸款撥備率3.78%，撥備覆蓋率398.24%。

另至2019年末，北京農商行的資產總額9585.90億元，比年初增加774.62億元，增長8.79%。

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