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文/陳橋輝

來源：Tech星球(微信ID：tech618)

頭條版「備用金」上線。

字節在金融領域再落一子。

Tech星球獨家獲悉，今日頭條上線了一款名爲“備用金”的產品，其產品定位是一個提供貸款服務技術的平臺，其Slogan爲“輕鬆取，隨時花”。

此前的7月15日，媒體報道稱，字節跳動在深圳拿下了一張網絡小貸牌照——深圳市中融小額貸款股份有限公司。隨着小額貸的牌照的到手，字節將不再寄於第三方擁有牌照的機構，只負責貸款產品的導流，而可以去做自己的貸款平臺。

在今日頭條搜索可找到“備用金”小程序產品，其介紹爲“你的應急小錢包”，開發者爲北京未來視界科技有限公司。據天眼查顯示，該公司的疑似控制人爲字節跳動的全球CEO張一鳴。

Tech星球體驗後發現，“備用金”的可借額度爲500元，支持在現有的額度下循環借款，最快5分鐘即可到賬，多使用會提升借款額度。

還款期限是7天，逾期會對個人使用“備用金”的信用有影響，併產生罰息。不過，目前並沒有明確使用該產品是否會關聯個人徵信。

實際上，今日頭條的“備用金”在模式上並不新穎，支付寶在2018年就推出了備用金功能，兩者在功能和定位上類似。但是相對而言，今日頭條的“備用金”在後續借貸的手續費上略低些，兩者除了在首次借款都是免費外，其後都需要繳納一定的費用才能借款，根據操作界面顯示，借500的額度，今日頭條需要1.96元/每筆，而支付寶最多爲2.29元/每筆，根據系統評估，額度和費用會有所不同。

今日頭條爲何要推出這類小額短期借款的產品？實際上，也是因爲這類產品存在額度小、週期短，不用資產擔保，其特性決定了“備用金”轉換成綜合年利率都會非常高，再加上借貸的手續費僅需一兩元，這也會吸引許多急用錢的用戶去平臺上借貸，而積少成多的盈利模式，將會爲今日頭條帶來可觀的利潤。

其次，這種更加迷你的小額借款產品，會和此前字節推出的金融產品“放心借”形成互補（“放心借”相對借款金額較大），滿足不同需求的用戶，積累更多的用戶資源。還可以通過這款小額借款產品，探索更加能獲得利潤的小額貸產品。雖然字節擁有“放心借”這種小額貸產品，但其實字節並不能真正供貸款服務，獲利也將大打折扣，所以“備用金”的出現，可以看做是字節在接下來自己提供小額貸這方面的一次探索。

這幾年，字節在金融方面的投入正在逐年變大，入局了小額貸、股票等多個領域。在金融產品方面，從2018年的“放心借”開始，相繼推出了華夏保險（頭號保）、海豚財富、海豚股票、滿分，再到現在的備用金等金融產品，除此外，字節還註冊了抖分期、抖信用付等相關金融商標，也預示着未來會推出相關的支付產品，進而打造一個完善的金融體系。

信奉“大力出奇跡”的字節，能否讓金融成爲其下一個增長點呢？