原標題：原銀行職員詐騙客戶上千萬，多次到境外賭博，逃匿一年後在建築工地被抓獲，一審被判無期徒刑

每經編輯 趙慶

據裁判文書網日前發佈的刑事判決書，遼寧錦州原農村商業銀行職員楊永，利用職務之便進行詐騙，造成被害人資金損失超千萬元，楊永一審被判處無期徒刑。

判決書顯示，楊永在農信社工作期間，利用工作身份，幫客戶做轉貸業務，賺取利息差，從中獲利，後因收取的資金逐漸增多，需要支付的利息也在增多，加之其日常花銷巨大，又多次到境外進行賭博和消費，而其能夠有效利用被害人資金進行牟利的收入不斷減少，導致入不敷出，資金鍊斷裂。

此後，楊永隱瞞其已經無力還本付息的真相，繼續以高額利息爲誘餌，謊稱所藉資金仍是用於“過橋”業務，吸引孔某、付某、潘某等人繼續向其提供資金，並以相同手段又向趙某1、張某1、杜某、陸某、王某1等人大量借款，拆東牆補西牆，借新還舊，又將部分錢款用於境外賭博、購買房屋、車輛、股票及個人日常揮霍，最終造成各被害人錢款損失共計人民幣14418700元。楊永於2017年4月攜剩餘錢款逃匿，同年6月7日被列爲網上在逃人員，於2018年11月1日在瀋陽市于洪區香水岸建築工地被公安機關抓獲。

被告人楊永犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。

遼寧省錦州市中級人民法院

刑 事 判 決 書

（2019）遼07刑初34號

公訴機關遼寧省錦州市人民檢察院。

被告人楊永，男，漢族，1979年9月12日出生於遼寧省，專科文化，原錦州農村商業銀行股份有限公司職員，捕前住遼寧省錦州市松山新區。因本案於2018年11月1日被抓獲，同月2日被刑事拘留，同年12月6日被依法逮捕。現羈押於遼寧省錦州市看守所。

辯護人李曉娟，遼寧永字律師事務所律師。

被告人楊永犯詐騙罪一案，遼寧省錦州市人民檢察院以錦檢公訴刑訴﹝2019﹞24號起訴書，向本院提起公訴。本院審查受理後，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。遼寧省錦州市人民檢察院指派副檢察長劉欣、檢察官助理李子楓出庭支持公訴，被告人楊永及其辯護人李曉娟到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

遼寧省錦州市人民檢察院指控，2012年至2017年4月，被告人楊永在錦州市太和區農村信用合作聯社興隆信用社（2016年更名爲錦州農村信用社興隆支行）擔任信貸員期間，利用自己的工作身份，以幫助銀行客戶做轉貸業務（俗稱“過橋”）需要大量資金爲由，通過簽訂借款協議書、用名下財產作擔保的方式，陸續向蔡某、孔某、孫某1、付某、潘某、趙某2等人借款，並支付月利率2%至3%不等的利息。楊永通過利用上述資金用於“過橋”或放貸，賺取利息差，從中獲利。

到2015年左右，因被告人楊永收取的資金逐漸增多，需要支付的利息也在增多，加之其日常花銷巨大，又多次到境外進行賭博和消費，而其能夠有效利用被害人資金進行牟利的收入不斷減少，導致入不敷出，資金鍊斷裂。此後，楊永隱瞞其已經無力還本付息的真相，繼續以高額利息爲誘餌，謊稱所藉資金仍是用於“過橋”業務，吸引孔某、付某、潘某等人繼續向其提供資金，並以相同手段又向趙某1、張某1、杜某、陸某、王某1等人大量借款，拆東牆補西牆，借新還舊，又將部分錢款用於境外賭博、購買房屋、車輛、股票及個人日常揮霍，最終造成各被害人錢款損失共計人民幣14418700元。楊永於2017年4月攜剩餘錢款逃匿，同年6月7日被列爲網上在逃人員，於2018年11月1日在瀋陽市于洪區香水岸建築工地被公安機關抓獲。

公訴機關爲指控上述犯罪向法庭提供了書證、被害人陳述、證人證言、被告人供述和辯解等相關證據材料。

公訴機關認爲，被告人楊永以非法佔有爲目的，利用其信貸員身份，以高額利息爲誘餌，持續向多名被害人借款，虛構借款用途，隱瞞無力償還真相，拆東牆補西牆，借新還舊，最終導致各被害人財產損失共計人民幣14418700元，數額特別巨大，其行爲觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條之規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以詐騙罪追究其刑事責任，提請本院依法判處。

被告人楊永辯稱，其主觀上沒有非法佔有的故意，客觀上沒有實施騙取錢款的行爲，其已將大部分借款還清，公訴機關的指控沒有專業審計，數額不準確，其無罪。

其辯護人提出，公訴機關指控楊永犯詐騙罪，事實不清，證據不足，其與各被害人之間應爲民事糾紛。1．楊永主觀上沒有非法佔有的犯罪故意，其與各借款人之間簽訂借款協議，按照雙方約定一直給付利息，現在仍表示想要積極償還，沒有充分證據推定其有非法佔有目的。2．楊永客觀上沒有實施騙取財物的行爲。其借款時沒有虛構事實或隱瞞真相，借款後沒有揮霍，只是後期由於某種原因無法繼續給付高額利息。3．公訴機關指控的犯罪數額不準確、不科學。從2015年開始計算犯罪數額沒有依據，杜某、孔某的借款協議與銀行流水數額不一致，蔡某第一份借款協議發生在2015年之前，王某1、趙某2的借款數額存在重複計算問題，趙某2、潘某2015年以後收到的利息高於本金，付某借款時間跨度長，計算不清。

經審理查明，2012年至2014年，被告人楊永在錦州市太和區農村信用合作聯社興隆信用社（2016年更名爲錦州農村商業銀行股份有限公司解放路支行）任職信貸員期間，利用自己對外發放貸款的工作便利，以幫助客戶做轉貸業務（俗稱“過橋”）需要資金爲由，以支付月利率2%至3%不等的利息爲條件，通過簽訂借款協議書、用名下財產作擔保的方式，陸續從蔡某、孔某、孫某1、付某、潘某、趙某2等人處借款。楊永利用上述借款幫助客戶轉貸或進行個人放貸，通過賺取利息差的方式從中獲利，並按約定支付相應利息。2014年下半年開始，楊永多次到澳門賭博，輸掉大量資金。2014年年底開始，楊永任職的信用社加強內部管理，其能夠辦理的轉貸業務越來越少。自2015年開始，楊永已經無能力向各借款人還本付息。爲緩解債務壓力，其仍以幫助客戶做轉貸業務爲名從被害人孔某、蔡某、趙某1、張某1、杜某、孫某1、陸某、王某1處騙取大量借款，實際用於支付利息、參與賭博、炒股及其他個人消費。2017年4月，楊永由於無力償還鉅額欠款而逃匿。同年6月24日，錦州農村商業銀行股份有限公司給予楊永解除勞動合同處理。

另查明，自2015年開始至本案案發期間，被告人楊永以借款的名義騙取被害人蔡某人民幣800000元，騙取被害人孔某人民幣6130132元，騙取被害人趙某1人民幣2956500元，騙取被害人杜某人民幣966000元，騙取被害人孫某1人民幣242000元，騙取被害人王某1人民幣350000元，騙取被害人張某1人民幣290000元，騙取被害人陸某人民幣97000元。

又查明，被告人楊永自2014年開始從付某處借款，大部分以現金方式給付，後楊永陸續向付某支付借款利息並返還部分本金，利息主要通過銀行轉賬的方式支付，本金有的按付某指示匯款給其親友。後經雙方對賬彙總，分別於2015年2月1日、2015年3月2日簽寫20萬元和90萬元的借款協議各一份。楊永自2013年開始與趙某2有資金往來，2015年至案發期間楊永共從趙某2處借款765000元，還款925000元。楊永自2013年開始與潘某有資金往來，2015年至案發期間楊永共從潘某處借款1229000元，還款1328400元。

綜上，被告人楊永詐騙總額人民幣11831632元。2018年11月1日，楊永在瀋陽市于洪區香水岸建築工地被公安機關抓獲。

上述事實，有下列經庭審舉證、質證的證據證明，本院予以確認：

1．受案登記表、立案決定書、案件來源、情況說明、在逃人員信息登記/撤銷表、抓捕經過證明，案件的揭發偵破情況及被告人楊永到案過程。

2．常住人口詳細證明被告人楊永達到刑事責任年齡。

3．被害人蔡某的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從蔡某處借款，按照約定一直給付利息，至2017年4月蔡某要錢時楊永開始推脫，後楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

4．被害人孔某的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從孔某處借款，孔某陸續給楊永打款持續到2017年3月，期間楊永按月給孔某支付利息。2017年4月10日，孔某向楊永要利息錢時，楊永開始推脫，後未還清借款便失聯的事實和經過。

5．被害人杜某的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從杜某處借款，並通過銀行匯款向杜某支付利息，後楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

6．被害人孫某1的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從孫某1處借款，未還清借款便失聯的事實和經過。

7．被害人陸某的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從陸某處借款，約定月利率3分，2017年4月份楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

8．被害人張某1的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從張某1處借款，張某1於2017年1月20日向楊永匯款30.6萬元，加上之前欠款1.4萬元，楊永給張某1打了32萬元的借款協議。楊永給付張某1兩次利息共1.6萬元後便失聯的事實和經過。

9．被害人趙某1的陳述證明，楊永以“倒貸”名義從趙某1處借款，趙某1及其親屬通過銀行匯款給楊永拿錢，楊永一直給付利息。2017年3月份以後沒多久楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

10．被害人王某1的陳述證實，楊永以“倒貸”名義從王某1處借款，王某1將40萬通過其妻子曹愛武錦州銀行賬戶匯給趙某2，再由趙某2匯給楊永，楊永通過趙某2給付王某1利息，後未還清借款便失聯的事實和經過。

11．證人李某的證言證明楊永使用李某的股票賬戶炒股和以李某名義貸款的事實和經過。

12．證人田某1的證言證明，楊永系電廠信用社信貸員，田某1不瞭解楊永幫人做過橋業務的具體情況，2017年4月份開始楊永失去聯繫。

13．證人田某2的證言證明，2015年底楊永從田某2處購得房屋一套，地址是松山新區寶地曼哈頓B區14-75號，總價105萬元分三次付清。

14．證人王某2的證言證明，王某2使用自己的網銀幫助朋友杜某給楊永匯款的事實，王某2不認識楊永，跟杜某沒有債務關係。

15．證人韓某的證言證明，韓某通過趙某1給楊永匯款200萬元，通過轉賬收取利息48.7萬元。

16．證人張某2的證言證明，張某2、張某3、趙某3通過趙某1借款給楊永及收取利息的具體情況。

17．證人潘某的證言證明，楊永以“倒貸”名義自2014年開始從潘某處借款，2017年4月份楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

18．證人付某的證言證明，楊永以“倒貸”名義自2014年起從付某處借款，大部分以現金方式給付，後楊永陸續向付某支付借款利息並返還部分本金，利息主要通過銀行轉賬的方式支付，本金有的按付某指示匯款給其親友，2017年4月份楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

19．證人趙某2的證言證明，楊永以“倒貸”名義從趙某2、王某1處借款，2017年4月份楊永未還清借款便失聯的事實和經過。

20．證人王某3的證言證明，楊永在案發期間任信用社信貸員，楊永在自己專用電腦上完成相關業務，信用社對於過橋業務沒有相關規定，屬於楊永個人行爲，具體情況王某3不清楚。

21．證人田某3的證言證明，楊永在案發期間任信用社信貸員，貸款戶有四五十人左右，田某3知道楊永做過過橋業務。

22．錄用“合同制”職工通知書、勞動合同書、勞動合同變更書、解除勞動合同證明書、幹部履歷表、入黨志願書證明，楊永於2002年被錦州市農村信用合作社錄用爲合同制職工，於2008年分配到興隆信用社任信貸員簽訂無固定期限勞動合同，於2016年因錦州太和區農村信用合作聯社更名爲錦州農村商業銀行變更勞動合同，於2017年6月24日解除勞動合同，1999年入黨。

23．借款協議書複印件及存款憑證證明，楊永借款時間、數額及簽訂借款協議具體內容等情況。

24．楊永名下錦州農村商業銀行尾號5149、7802、1291、6619賬號、錦州銀行尾號4657、0578、1218、5417、1720賬號、農業銀行尾號9373賬號、建設銀行尾號1373賬號、中國銀行尾號8228賬號、交通銀行尾號6348賬號、工商銀行尾號1906、3755賬號交易流水信息及協助查詢財產通知書回執證實，楊永上述銀行卡資金往來明細情況。

25．孔某名下農行尾號5677、9777賬戶流水明細、工商銀行尾號1572、1055、2123賬戶流水明細、孔雅靜葫蘆島銀行尾號3621、0003賬戶流水明細、網上銀行交易明細、部分交易憑證、公安機關製作的孔某與楊永往來匯款統計表證明，孔某與楊永自2014年6月11日至案發前資金往來情況。其中2015年至案發前孔某向楊永給款共計16597782元；自2015年孔某給楊永第一筆轉款後，楊永向孔某還款共計10467650元。

26．韓某名下錦州銀行賬戶流水明細、楊永名下錦州農村商業銀行尾號5149賬號、錦州銀行尾號1218賬號、農業銀行尾號9373賬號流水明細、公安機關製作趙某1及親屬與楊永往來匯款統計表證明，趙某1及親屬與楊永自2015年7月30日至案發前資金往來情況，趙某1及其親屬向楊永給款共計3850000元，楊永向趙某1及其親屬還款共計893500元。

27．杜某名下錦州銀行尾號0010賬戶流水明細、楊永名下農業銀行尾號9373賬號流水明細及公安機關製作杜某與楊永往來匯款統計表證明，杜某與楊永自2015年6月11日至案發前資金往來情況。其中杜某向楊永給款共計1200000元，楊永向杜某還款共計234000元。

28．趙某2名下錦州銀行尾號4865、錦州農村商業銀行尾號0543、9444賬戶、農業銀行尾號4774賬戶交易流水明細、公安機關製作的趙某2與楊永往來匯款統計表證明，趙某2與楊永自2013年8月23日至案發前資金往來情況。其中2015年至案發前趙某2向楊永給款共計765000元；自2015年趙某2給楊永第一筆轉款後，楊永向趙某2還款共計925000元。

29．潘某名下錦州銀行尾號3640賬戶流水明細、公安機關製作的潘某與楊永往來匯款統計表證明，潘某與楊永自2013年6月28日至案發前資金往來情況。其中2015年至案發前潘某向楊永給款共計1229000元，楊永向潘某還款共計1328400元。

30．付某名下農行尾號8075卡賬戶流水明細證明付某該賬戶與楊永資金往來情況。

31．楊永農行部分賬戶取款憑條、記賬憑證證明，楊永部分取款、轉賬憑條、憑證情況。

32．楊永出入境記錄查詢信息證明，楊永2014年至2016年間4次出境情況，具體如下：2016年9月28日越南、2016年4月27日越南、2014年10月2日幾內亞比紹、2014年8月7日澳門。

33．楊永銀行賬戶境外消費記錄統計表證明楊永到境外賭博花費具體情況。

34．楊永名下郵政銀行尾號7627、5435兩張信用卡流水及協助查詢財產通知書回執證明上述兩張信用卡的消費情況。

35．楊永名下建設銀行信用卡流水及協助查詢財產通知書回執證明，楊永建行信用卡消費情況，其中2017年4月1日即逃匿前有兩筆商業消費支出。

36．楊永名下中國銀行尾號3668信用卡流水及協助查詢財產通知書回執證明，楊永名下中國銀行信用卡消費情況，其中2017年3月17日即逃匿前在古塔區紫竹臨服裝店刷卡消費45000元。

37．楊永名下廣發證券賬戶交易流水信息、楊永、李某名下信達證券賬戶交易流水信息、李某名下網信證券賬戶交易流水信息、李某名下建設銀行賬戶交易流水信息、李某名下工商銀行賬戶交易流水信息證明，楊永給李某匯款及用李某名義購買股票信息情況。

38．公證書、房產證、協助查封通知書回執證明，對楊永位於凌雲裏寶地曼哈頓B區房屋的輪候查封情況。

39．被告人楊永的供述與辯解證明，2012年至2017年，楊永以銀行信貸員身份取得他人信任，以辦理“過橋”貸款名義向多人借款高達兩千餘萬元，2014年以後，由於賭博、揮霍和銀行對過橋貸款的嚴管，於2015年開始入不敷出，其繼續以過橋貸款名義從被害人處借錢，“拆東牆補西牆”以支付借款利息，最終由於無力償還鉅額欠款而逃匿的事實和經過。

本院認爲，被告人楊永在明知自己已經無能力償還借款本息的情況下，虛構幫助客戶做轉貸業務的事實，以給付月利率2%至3%不等的利息爲條件，以借款的名義騙取他人錢款用於支付利息、參與賭博、炒股及其他個人消費，數額特別巨大，其行爲已構成詐騙罪，公訴機關指控的主要犯罪事實及罪名成立，應依法懲處。因現有證據不足以認定楊永在2015年之前借款時具有非法佔有目的，故對公訴機關指控的犯罪數額予以部分調整。對指控楊永詐騙被害人蔡某的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、蔡某的陳述及借款協議書等載案證據，2015年至案發前楊永騙取蔡某借款1000000元，扣除楊永給付的8個月利息，以月利率2.5分計算共200000元，即認定楊永詐騙蔡某的犯罪數額爲800000元；對指控楊永詐騙被害人孔某的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、孔某的陳述、借款協議書、銀行交易流水及公安機關製作的“往來匯款統計表”等載案證據，2015年至案發前楊永騙取孔某借款總額16597782元，扣除自2015年孔某給楊永第一筆轉款後楊永向孔某的還款總額10467650元，即認定楊永詐騙孔某的犯罪數額爲6130132元；對指控楊永詐騙被害人趙某1的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、趙某1的陳述、借款協議書、銀行交易流水及公安機關製作的“往來匯款統計表”等載案證據，2015年至案發前楊永騙取趙某1借款總額3850000元，扣除還款總額893500元，即認定楊永詐騙趙某1的犯罪數額爲2956500元；對指控楊永詐騙被害人杜某的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、杜某的陳述、借款協議書、銀行交易流水及公安機關製作的“往來匯款統計表”等載案證據，2015年至案發前楊永騙取杜某借款總額1200000元，扣除還款總額234000元，即認定楊永詐騙杜某的犯罪數額爲966000元；對指控楊永詐騙被害人孫某1的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、孫某1的陳述、借款協議書等載案證據，2015年至案發前楊永騙取孫某1借款總額500000元，扣除楊永給付4個月200000元本金的利息和26個月300000元本金的利息，以月利率3分計算共258000元，即認定楊永詐騙孫某1的犯罪數額爲242000元；對指控楊永詐騙被害人王某1的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、王某1的陳述、借款協議書及銀行交易流水等載案證據，2015年至案發前楊永騙取王某1借款400000元，扣除楊永給付的5個月利息，以月利率2.5分計算共50000元，即認定楊永詐騙王某1的犯罪數額爲350000元；對指控楊永詐騙被害人張某1的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、張某1的陳述、匯款憑證、銀行交易流水等載案證據，2015年至案發前楊永騙取張某1借款306000元，扣除楊永給付利息16000元，即認定楊永詐騙張某1的犯罪數額爲290000元；對指控楊永詐騙被害人陸某的犯罪事實中，綜合審查楊永的供述、陸某的陳述、銀行交易流水等載案證據，2015年至案發前楊永騙取陸某借款100000元，扣除楊永給付的利息3000元，即認定楊永詐騙陸某的犯罪數額爲97000元；對指控楊永詐騙付某的犯罪事實，因載卷證據無法查明2015年至案發前楊永騙取付某的借款總額及還款總額，故該起指控事實不清，證據不足，本院不予認定；對指控楊永詐騙潘某的犯罪事實，綜合審查楊永的供述、潘某的證言、借款協議書、銀行交易流水及公安機關製作的“往來匯款統計表”等載案證據，2015年至案發前楊永對潘某的還款總額高於借款總額，故該起指控事實不清，證據不足，本院不予認定；對指控楊永詐騙趙某2的犯罪事實，綜合審查楊永的供述、趙某2的證言、借款協議書、銀行交易流水及公安機關製作的“往來匯款統計表”等載案證據，2015年至案發前楊永對趙某2的還款總額高於借款總額，故該起指控事實不清，證據不足，本院不予認定。對辯護人所提相關辯護意見，本院予以採納。楊永實施多起詐騙犯罪行爲，給被害人造成的經濟損失特別巨大，可酌情對其從重處罰。對楊永的違法所得，責令其依法退賠各被害人。關於被告人楊永及其辯護人所提楊永主觀上沒有非法佔有目的，客觀上沒有實施騙取錢款行爲，其不構成詐騙罪的辯解及辯護意見，經查，載卷的被害人陳述、證人證言、被告人楊永的供述、借款協議、匯款憑證及銀行流水等書證能夠相互印證證實，自2015年起，楊永在明知自己已經無力償還借款本息的情況下，虛構幫助客戶做轉貸業務的事實，以給付月利率2%至3%不等的利息爲條件，以借貸的名義騙取被害人錢款用於支付利息、參與賭博、炒股及其他個人消費，主觀上具有非法佔有他人財物的意圖，客觀上實施了虛構事實、隱瞞真相的行爲，其行爲符合詐騙罪的犯罪構成要件，該辯解及辯護意見無事實和法律依據，本院不予採納。綜上，根據被告人楊永犯罪的事實、性質、情節和對於社會的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第五十七條第一款、第五十九條、第六十一條、第六十四條之規定，判決如下：

一、被告人楊永犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。

二、被告人楊永的犯罪所得人民幣11831632元，責令退賠各被害人。（退賠明細附後）

如不服本判決，可於接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向遼寧省高級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份、副本二份。