最后25天，在选择固定利率，还是LPR利率加点，必须做出选择了。

从去年12月发布文件，到3月1日起开始实行，存量房贷利率变革终于走到尾声。如果你还没决定好要不要转，现在必须开始考虑了。

还在犹豫要不要转？

自家买的房子到底要不要转“LPR+基点”这种模式，简直是折磨死了人。考虑了几个月了，还没做决定的人很多，很多人依然在犹豫。

犹豫的原因主要在于未来的不确定性。虽然大家都说转好，但谁能保证未来几十年利率就一定往下走？就一定会没有加息周期？

不做选择是不可能的，这是一份略带强制性的政策性文件。作为购房者，你无法拒绝转换LPR利率，只能选择转换时间、转换方式。

所以，你没有犹豫要不要转的权利，唯一没能做的就是考虑选择哪一种。

别犹豫，肯定要选滴

按官方统计，截止2019年四季度，个人住房贷款余额30.07万亿。也就是说，这30万亿的存量房贷，计价方式的都将迎来巨变。

既然必须做出选择，那么在这最后25天内，你就一定要做出选择了。

选择一，LPR+基点。

选择二，固定 利率。

如果你一定要不做决定。那么银行将会为你做出选择，部分银行到期会默认你是“LPR+基点”，部分银行到期会默认你是固定利率。

不管哪一种，2020年8月31日会是最后期限。你的选择权力到期作废。

所以，没有考虑好的，你想好怎么转了吗？毕竟，留给你的时间不多了。

LPR+基点 或 固定利率

不管做出哪种选择，选定了之后，直到贷款还完你的利率将一直保持不变。

很多人都在纠结，纠结选择哪一种。周围的人也是七嘴八舌的给你一堆意见，网上到处都是你必须转，不转就肯定吃亏等等的文章。

怎么办？

3月份，我也在劝大家都必须转，因为利率下调确实是全世界的大趋势。但今天，有了一些不一样的看法。有些情况其实不适合转。

我们在考虑转不转的时候，普遍忽略两个因素：买房贷款的时间和通货膨胀。

商业贷款买房，最早可以追溯到上世纪90年代，我们就从90年代开始。

第一波房价大涨，是2008年。若你是08年以前贷款买了房，到现在12年了。依20年与30年的贷款时间，基本上已经走过一半时间。

08年以前的房价有多低，我就不多说了。那个时间买房的同志到了现在，还用转吗？答案很明显，不用。一是麻烦，二是没必要。

没几个钱

利率高的时候，房价也才几百，几千一平。即使你转了LPR最多少还个几百。

12年后的今天，即使转了其实也抵不掉多少钱。如果往后10年中再碰到个加息周期，可能到你还完贷款的时候，最后发现成本差不多。

所以，时间越靠前的购房同志，越没有必要瞎折腾。没有这个必要，还选固定就好了。至于在房价涨起来以后，买房的同志们。

我只有一个建议，房子买的越晚的，房价买的越高，你越需要转。

房价越来越高，大部分人买房都选择的30年期限，很多人还贷的时间都还很短。在总价基数高，动辄数百万；还款年限最少10年下。

你们没有选择。

我不能保证未来5年内利率会降，我也不能保证未来10年内利率会降。因为政府可能在经济复苏后加息。但能确定的是未来10年以上，LPR利率一定是下降的。对于你们而言，选择LPR会很划算。

以300万总贷款为例，选择LPR利率，按当下水平，30年能够少还利息12万。若未来LPR利率下调，这个数字还要往上增加。

所以，对于在高房价的当下，其实转不转，本质上，我们根本没选择（有钱的忽略）。

还有一点，关于确定利率的时间。当你做出选择的时候，需要选择房贷重定价日。这里面也有个小诀窍，最好选择是在1月1日。

这样视你的贷款总额，也可以替你节省下几千块的零花钱。肉不嫌少。

至于新政之后的商业贷款买房的业主，你觉得你有选择的权利？#房贷利率LPR转换#

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