文丨面码 审丨易桉

古往今来，中国人一直喜欢储蓄。全国家庭银行定存的比例一度达到了八成。根据中国人民银行公布的数据，国内每人平均持有六张银行卡。把暂时用不上的钱放在银行存定期，大家都是很愿意的，因为定期的收益相对较高，但是，如今储户有了新习惯，风靡一时的4.8%高利率定期存款似乎没有以前那么受青睐。

对此，部分银行工作人员纷纷感叹，储户更加精打细算了！他们不是不喜欢高利息，而是考虑了更多方面，毕竟追求最大化的收益是储户的共同愿望。

存款类产品仍然有市场

每家银行都会推出许多理财类产品和存款类产品，这些理财项目有的是保本保收益的，有的是不保本不保收益的。理财类产品的年收益率一直高于存款类产品，但是不够安全，有时候会获得高收益，有时候会赔本。但是因为收益高还是有人更喜欢购买存款类产品。

银行定存的门槛较低，目前是50元起步，具有三个月到三年、五年等不同时间选择。银行定存产品的收益有保证，那么，年利率4.8%的定存依旧是有市场的。

其实，我国的国有银行定存产品利率不高，三年期的年化利率可能达不到4.8%，除非是五年期定存。部分民营银行的三年期定存产品才能达到年化利率4.8%。民营银行即使受到国家出台的《存款保险条例》保护，但是，储户仍然有压力，毕竟存款期限较长，银行是否破产还不一定，特别是对于比较小的银行，储户不愿拿金钱冒险。

流动性太差，储户一旦违约利息锐减

2019年，国内银行的定期存款率五年期达到了6%，许多存款类产品年利率都在5%以上，定期存款备受储户青睐。2020年，央行在新经济环境下，推行降息政策，于是，国内存款利率也下调，同时，定存门槛变高。三年期定存年利率在3.98%，比一年前低了很多。

现在定存产品利率政策改变，如果储户中途提钱，只能按活期利率计算。银行定存门槛变高、利率变低、政策严苛，导致流动性变差，这些都是储户考虑的问题。

总之，时代改变了，银行定存产品也不断变化，储户精打细算，无非是考虑收益率、流动性、安全性，如果三者结合在一起，出现高利息、安全性和流动性合理的情况，储户自然会一拥而上。

储户选择银行定存产品，本金的安全性和收益率都要考虑。今年，包商银行的破产给很多储户敲响了警钟。鸡蛋不要放到一个篮子，即使是存定存也要考虑多方面的因素。

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