我們所有人都希望生活變得更好，而如果你有“三筆錢”，就能夠保障日常生活品質；能夠讓我們的財富保值增值，不被通貨膨脹所吞噬；更重要的是能夠保護我們的整個家庭不會陷入困境。

這就需要人生做好“三筆錢”規劃。 要用錢時有“活錢”，投資理財錢生錢，風險保障錢護錢。

1、第一筆錢：“活錢”，指隨時可以用的錢

一般主要用於3至6個月的日常開銷，這部分錢要求流動性很高，支取時可以及時到賬。當然，活錢也需要“打理”，這部分“活錢”，貨幣基金、銀行靈活存取的存款產品、銀行活期理財都是非常適合用於活錢管理的，當然各有利弊，可以根據自己的偏好選擇。

目前，貨幣基金七日收益率大約在2%左右，單隻貨幣基金每日快贖額度爲1萬元，但是部分產品可以支持部分場景“支付”，通過第三方平臺存取都非常便捷；銀行靈活存取存款產品提前支取收益率大約爲3.6%，也可以靈活支取，“實時”到賬，但是首次購買產品時需要開立該銀行電子卡賬戶，有的產品需要鎖定3天或者7天。所以各有利弊，大家可以根據自己的收益率偏好、流動性偏好選擇。

2、第二筆錢：投資理財錢生錢。這部分錢其實有兩個主要的目標：

一是穩健理財。爲了具體的中長期目標，例如計劃1年後旅遊的錢，3年後買房的首付錢、5年後小孩出國留學的錢等等。這部分資金可用於購買中低風險，固定期限的根據目標時間搭配好的理財產品，主要是收益穩健，如銀行理財，定期返息存款、債券基金產品以及其他類固收產品，預計年化收益率可以達到4.5%左右。目前市場上利率下行趨勢明顯，建議在匹配好目標的前提下選擇期限較長的產品，鎖定收益。

二是長期投資，博取高額收益，讓自己的財富增值。這部分錢建議以權益類資產爲主，如股票基金、指數基金等。雖然這部分產品波動風險高，損失本金概率也大，但是可以通過篩選長期業績突出、排名靠前的、明星基金經理管理的基金產品，堅持長期價值投資，堅定不移地以“時間長度”換取“收益高度”。切記，這部分錢一定是近期或者中期沒有明確目標的閒錢，以防屆時需要用錢時，錢無法被取出或取出時可能發生的虧損風險。

3、第三筆錢：風險保險錢護錢：

個人、家庭的保障是非常必要的，這個是好多人忽視掉的部分。保障平時“不顯山水”，但關鍵時刻，能夠保護自己和家庭不陷入困境。這部分錢主要投資於保險保障產品，如意外傷害、家庭成員重疾險、家庭支柱人員的人壽保險、家庭財險等。

需要注意的是，保險的主要目的是爲了抵禦可能發生的風險，而不應主要追求所謂的“保險儲蓄”收益，所以保險保障應以高額保障的產品爲主。特別是對於家庭支柱們，可以選擇配置人壽保險，壽險保額可以以滿足未來家庭必要支出爲限，包括房貸支出、家庭基本生活支出、小孩讀書支出等等呢，謹防“支柱”本人發生風險後，家庭喪失了收入來源，陷入無法挽回的困境。當然，重疾險也需要考慮適當配置，千萬不要讓自己陷入金錢和親情的選擇困境。

目前，因疫情影響，經濟放緩、利率下行，在這樣的背景下建議進行規劃時候可以相對“保守”，可以適當以穩健理財爲主，保護好家庭流動性，選擇靠譜的平臺，做好“三筆錢”的規劃，在風險可控情況下，管理好現金流，保證資產的合理收益，保護好家庭不陷入大的風險。

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