日前，招聯消費金融因存在誇大及誤導宣傳、未向客戶提供實質性服務而不當收取費用、對合作商管控不力、催收管理不到位等問題，違反了《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》《消費金融公司試點管理辦法》等相關規定，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益被銀保監會消費者權益保護局點名，銀保監消費者全系保護局表示，將嚴格依法依規對招聯消費金融公司進行處理。

招聯消費金融表示：“我司高度重視消費者權益保護工作。對於此次監管檢查中發現的問題，公司深度反思，第一時間成立專項整改工作小組，全面開啓自查和整改工作。截止目前，我司已基本完成整改工作，並不斷將整改向深入推進。目前公司經營一切正常，業務穩定，發展狀況良好。"

營銷宣傳誇大事實、誤導消費者

銀保監會消費者權益保護局表示，招聯消費金融在相關宣傳頁面、營銷話術中，未明確說明展示利率爲日利率、月利率還是年利率，“超低利率”“0門檻申請”“全民都可借”“隨借隨還”“想還款可以提前還款”等宣傳內容與實際情況不符，存在誇大、誤導情況。

2020年央行發佈的《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定，消費金融公司應當依據金融產品或者服務的特性，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露貸款產品的年化利率，且應當使用有利於金融消費者接收、理解的方式。對利率等與金融消費者切身利益相關的重要信息，應當對其中關鍵的專業術語進行解釋說明，並以適當方式供金融消費者確認其已接收完整信息。

今年7月份互聯網貸款新規中也要求消費金融公司自身或通過合作機構向目標客戶推介互聯網貸款產品時，應當在醒目位置充分披露貸款主體、貸款條件、實際年利率、年化綜合資金成本等基本信息，保障客戶的知情權和自主選擇權。

數科社日前發現，招聯消費金融官網宣傳爲“普惠利率”、“按日計息”、“最長40天免息期”等，其官網、APP或微信公衆號都很難看到其產品的定價利率，需要客戶完成申請後才能在生成的貸款合同頁看到實際的貸款利率，確實對借款客戶存在明顯的誤導。

除此之外，2019年9月，有網友爆料成自己本想在聯通營業廳辦理寬帶續費業務，卻險被聯通工作人員辦理了招聯金融的網貸。

此後有不少用戶投訴稱，在中國聯通辦理業務時，被誘導辦理了“招聯信用付”，導致寬帶續費套餐變成了借貸。中國聯通客服表示，這項業務實際爲招聯金融推出的分期業務。

業內人士認爲，此類誘導行爲極易導致風險事件的發生。

未向客戶提供實質性服務而不當收取費用

銀保監會消費者權益保護局表示，招聯消費金融公司2018年以來與銀行、信託公司、小額貸款公司開展聯合貸款業務，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺服務費，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關費用7943.23萬元。在聯合貸款申請及貸後管理中，該公司未向聯合貸客戶提供有別於單獨放貸客戶的額外實質性服務。

值得一提的是，有用戶向數科社反映，自己於2019年12月份在招聯消費金融借款10000元。一開始只知道還款時除本金外平臺只收取相應利息，從2020年一月底還款時才發現，還款除了利息還要扣除150元的平臺服務費，但沒有具體說明，該用戶認爲招聯消費金融存在欺騙用戶的行爲。

根據用戶提供的截圖計算，該筆服務費正好是用戶貸款本金的1.5%(10000*1.5%=150)。

根據2019年5月銀保監會頒發的《關於開展“鞏固治亂象成果促進合規建設”工作的通知》，消費金融公司對未提供實質性服務項目收費或相對於服務內容而言收費明顯不合理，屬於市場亂象，需要整治。

對合作商管控不力

銀保監會消費者保護局提到，招聯消費金融公司對合作第三方商戶管控的制度不完善、機制不健全，管控不到位。

一是准入審覈不嚴格，未深入分析合作公司經營管理情況、財務狀況、行業特點、產品和市場佔有情況等。

二是合作規模控制不嚴。2016年12月至2019年8月，該公司對上海某公司的分期業務合作規模限額爲3000萬元，但2019年8月末的實際分期業務合作規模爲6000萬元。2019年9月27日，該公司在每日預警報告中給合作公司設置了最高級別的紅色預警，但第2日即將合作公司的分期業務合作規模限額從3000萬元上調到7440萬元。

三是對風險事件預警分級不審慎。該公司在前述上海某公司狀況未有明顯改善的情況下，調低預警級別。

金融監管研究院研究員王慧傑認爲，消費金融公司與第三方商戶合作業務，實際上就是通過C端客戶的申請，給商戶進行授信，應該嚴格按照給B端客戶授信的標準進行貸前、貸中和貸後管理：貸前對商戶進行嚴格審覈後再予以准入；貸中更是要監控商戶的風險指標和可持續經營能力，並嚴控通過同一商戶申請分期業務的總授信額度，避免出現集中度風險，同一商戶的業務在公司的授信額度不能超過可控的比例，否則一旦發生風險，對放貸方的影響是致命的。

催收管理不到位

此次通報也指出招聯消費金融公司存在不當催收行爲。如對已明確還款日期的逾期客戶胡某，仍繼續撥出催收電話，對客戶造成騷擾；向客戶劉某工作單位撥打電話，告知其同事關於劉某的逾期信息。同時，該公司未嚴格執行委外催收機構品質考覈制度，考覈時存在未對催收公司不當行爲扣分的情況。

數科社注意到，近年來，招聯金融因暴力催收頻被投訴。聚投訴官網顯示，招聯金融所涉的投訴量超16462條，其中大量投訴直指其暴力催收。從投訴詳情來看，招聯金融催收方疑爲第三方催收公司，除羣發短信、撥打電話等手段外，還疑存在威脅恐嚇、冒充公檢法等情況。

此外招聯金融還曾捲入教育分期退款難等問題。聚投訴官網顯示，英孚教育、韋博英語、華爾街英語、海風教育等多家培訓機構均因拖延退款、辦理貸款前未明確告知等問題被投訴，而其合作方均包括招聯金融。韋博英語出現問題後，招聯金融曾回應稱，與韋博英語合作業務佔比較小，不影響公司正常業務。

公開信息顯示，招聯成立於2015年3月，初始註冊資本20億元，主營業務爲發放個人消費貸款，創始股東爲中國聯通全資子公司中國聯合網絡通信公司及招商銀行全資子公司招商永隆銀行，出資比例各佔50%。

根據8月13日中國聯通發佈的中報，2020年上半年，招聯實現營業收入60.23億元，同比增長30.76%；淨利潤則由上年同期的7.10億元降至5.78億元，下滑18.59%，這也是招聯金融近年來業績首次出現下滑。