在“淨網2020”專項行動中，揚州市公安局經濟技術開發區分局破獲一起爲網貸APP提供“跑分平臺”的案件，僅3個月時間，資金流水就達8.6億元，是迄今爲止江蘇省內搗毀的最大“跑分平臺”，從而揭開了網貸詐騙背後運作的祕密。

年輕小夥手頭緊 網貸被卷高利漩渦

小劉（化名）在揚州市開發區工作，工資收入不高，每月過得緊巴巴的。今年3月初，小劉因爲和朋友喫飯，花銷超出了可支配範圍，弄得後面的生活費都成了問題。偏偏就在這時，突然又急着需要一筆錢。可手頭實在是沒錢了，怎麼辦呢？

這時，小劉想起了之前朋友提起的在網上可以無抵押貸款。於是，他也搜了一款網貸APP，按照APP介紹，貸2500元用5天，利息只需要12.5元，小李覺得可以接受。於是，他就按照網貸APP要求提供了相關資料，進行了貸款申請。

讓小劉沒想到的是，自己申請了2500元錢的貸款，到賬的卻只有1375元。小劉不解，詢問客服怎麼回事，得到的回應是扣去的錢是服務費用，業內稱之爲“砍頭息”。讓小劉更加想不到的是，超過5天后他沒有能力還上這部分錢，導致他欠下的利息竟然是每天以倍在增加，自己根本就沒能力去還這部分錢了。

不堪瘋狂追息 報警求助警方

網貸高息的事，小劉之前也聽說過一些，但是他怎麼也沒想到會有如此高的利息。起初，小劉還在積極去籌錢想把錢還上，編出各種理由向親戚向朋友借錢來還。誰知，他還錢的速度遠遠跟不上利息增長的速度。

後來，小劉再也借不到錢來還了，也不敢向家人提及此事，天天承受着巨大的壓力。有人向小劉說，其實網貸真的不還也就算了，沒多大事。小劉心裏得到了一絲安慰，他感覺自己連本帶利已經還了不少，連續多天也沒人找過他，也許這事就過去了，再說都是從網上貸的，對方又能怎麼樣？

就在小劉產生一點僥倖心理之時，網貸APP的催款電話打了過來。剛開始，小劉找出一些藉口進行拖延，對方也沒多說什麼。可後來，對方見小劉總不還錢了，催款電話越來越多不說，還開始進行各種威脅。即便如此，小劉也弄不出錢來去還款。

又過了一段時間，小劉突然接到一位親戚打來電話，詢問他是不是欠什麼貸款了，催款電話打到他那邊去了。接着，小劉又接到網貸APP工作人員電話，稱再不還錢就給他所有親戚朋友和單位人員打電話，說他欠錢不還。這下小劉急了，真的這樣自己以後怎麼還有臉活下去。無奈之下，小劉選擇報警求助。

順藤摸瓜 警方挖出“跑分”平臺

接到報警後，警方高度重視，立即立案展開調查。辦案人員經過前期偵查發現，小劉網貸的APP和小劉並沒有直接的經濟往來，向小劉賬戶上轉錢的賬號也和這個APP無關，當小劉還錢時，轉入的又是另一個賬號，整個過程涉及很多個賬戶，而這些賬戶又互相不關聯，這到底是怎麼回事呢？

警方順藤摸瓜，綜合大量調查線索，進行進一步追查，發現這些轉賬均和一個網絡平臺有着某種聯繫。最終，經過辦案人員追查，一個爲網貸提供“跑分”的第四方平臺浮出水面。

警方發現，網貸除了網貸APP平臺、借貸人、放貸人三方，還有一個第四方，第四方與其餘三方均以分值的形式進行交易，放貸人通過第四方，將轉賬資金變爲分值，用分值交易後，再通過第四方平臺將分值兌換成資金轉入賬戶。

因爲有了第四方的“跑分”平臺，實現了另外三方交易的隨機性和靈活性，相互交易時都是不確定對象，而且從賬面上看不出任何聯繫。這樣一來，便使得這種違法行爲很難被發現，即便被發現又很難查出相互之間的聯繫，從而實現躲避打擊。

網貸“航母”被端 背後數字驚人

隨着深入調查，警方發現這個第四方平臺其實就是一個網貸“航母”，竟然有上百家網貸APP通過這一平臺進行“跑分”。經過進一步偵查，警方查出了這一平臺的幕後負責人，併成功抓獲該平臺實際負責人龍某、廖某等7人。

經審訊得知，2019年6月，廖某、龍某等人成立了深圳某某科技有限公司，公司成立後上述三人進行分工：廖某系該公司法人代表、產品經理；龍某系該公司技術組長，並招募人員從事“跑分”結算平臺軟件的開發、應用和維護，以及公司網頁提供給網絡放貸公司等商戶使用，用於收集借貸人信息便於放款和回款。

同時，上述倆人與昂某某等人設計的“迷你錢包”、“金豆豆”等各類貸款商戶錢包洽談，爲其資金支付提供通道，並先後招募郭某某團隊、陳某某等團隊，爲其“跑分”平臺從事承兌業務（資金代付代收）。深圳靜匯、承兌商、商戶利用“跑分”平臺進行虛擬幣的交易買賣，爲其他網絡犯罪活動提供資金結算，各自謀取不法利益。

上述嫌疑人到案後，辦案人員從其中3個月的交易中發現，各商戶、承兌商通過平臺實施資金結算業務量累計達8.6億元，平臺用戶提現數額達6000萬元。

目前揚州市開發區警方正組織民警在深圳、廣州、西安、蚌埠、溫州以及杭州等地對其他涉案團伙進行打擊。此外還安排專人對各涉案貸款平臺的關聯受害人展開走訪取證工作，並查扣涉案電腦50餘臺、手機80餘部、銀行卡40餘張、U盾12只。目前，此案還在進一步辦理之中。

警方提醒

所謂“跑分”的作案手法，是讓被騙資金迅速在多個賬戶內流動轉手，不僅無法讓警方直接關聯到犯罪團伙本身的成員，資金截留和追贓挽損也十分困難。

根據我國《刑法》關於洗錢罪立案標準，爲洗錢行爲“提供資金賬戶”，提供賬戶的人會被立案追訴，最高刑罰是“處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。”

警方提醒廣大網友，天上不會掉餡餅，違法犯罪的“中間商”做不得，切勿因爲眼前小利而出售、出借個人微信、支付寶賬戶或銀行賬戶信息，一旦被不法分子用於詐騙、網絡賭博、洗錢或其他違法犯罪，不僅自己成爲犯罪“幫兇”被依法追究法律責任，也對可能導致其他人的血汗錢、養老錢付諸東流，造成不可挽回的財產損失。